Міжбережжя та Mastercard

Міжбережжя Мортаге має просту місію — забезпечити безперебійний клієнтський досвід з найменшими проблемами, коли клієнти подають заявку на іпотеку для придбання житла. Mastercard Open Banking допомагає цій місії залишатися реальністю.

Купівля житла — це глибоко особистий та емоційний досвід для більшості людей, а отримання іпотеки може бути стресовим. Фактично, Zillow повідомляє , що понад половина американців плачуть хоча б раз під час процесу оформлення іпотеки, і цифри ще гірші для покоління Z та мілленіалів. Що доводить їх до сліз? Здебільшого, це збір гори документів, необхідних для подання заявки на іпотечний кредит, включаючи платіжні квитанції, форми W2, банківські виписки, виписки з ощадних та брокерських рахунків, або ж документи про аліменти та розлучення. Документи можуть загубитися або потребувати регулярного оновлення. Один неправильно завантажений документ може затримати затвердження. Внаслідок різних затримок, лише близько 40% іпотечних кредитів закриваються вчасно*. Коли справи йдуть не так, клієнти можуть втратити будинок своєї мрії, а кредитори, такі як Intercoastal, можуть втратити цінного клієнта.

Щоб полегшити життя клієнтам, які купують житло, компанія Intercoastal Mortgage з Ферфакса, штат Вірджинія, вирішила оновити процес подання заявки на іпотеку, створивши безперебійний цифровий клієнтський досвід. Вони хотіли заощадити час як для клієнтів, так і для персоналу, а також інтегрувати перевірку фінансових даних позичальника безпосередньо в процес роботи зі своїми цифровими заявками.

Intercoastal давно користується послугами перевірки іпотечних кредитів Mastercard Open Banking, що надаються Finicity, компанією Mastercard, і спочатку зосереджувалася на використанні відкритого банкінгу для перевірки цифрових активів. Але, зі зростанням вартості перевірки доходів та зайнятості, вони вирішили поглибити своє партнерство, щоб скористатися новою доступною послугою фірми з перевірки доходів та зайнятості (VOIE). Менеджери з обслуговування клієнтів Mastercard допомогли впровадити VOIE безпосередньо в процес подання заявок на отримання кредиту позичальниками Intercoastal через nCino Mortgage. Це дозволяє позичальникам надати доступ до даних своїх рахунків заробітної плати, а інформація VOIE (Venture Income Employee) потім безпосередньо заповнюється в заявці на кредит, що зменшує необхідність збирати документи про доходи або вводити інформацію вручну.

Рішення Mastercard Open Banking VOIE не лише забезпечує спрощений досвід для позичальників та доступне рішення для Intercoastal, але й надає кредиторам право на представлення інформації про доходи та отримання гарантійного полегшення через Freddie Mac через його рішення для моделювання активів та доходів (AIM) Loan Product Advisor ® (LPASM), а також через Fannie Mae через його програму Desktop Underwriter ® (DU ® ) Day 1 Certainty ®. Це дозволяє Intercoastal використовувати автоматизовані послуги андеррайтингу, що надаються Freddie Mac та Fannie Mae, знижувати ризики та впевненіше закривати позики.

Використовуючи рішення Mastercard Open Banking та спрощений процес подання заявок, Intercoastal може схвалити та закрити іпотечні кредити клієнта протягом одного-двох тижнів, на відміну від галузевого стандарту, який становить близько 45 днів. А кредитор приймає розумніші та швидші рішення, одночасно знижуючи витрати. За словами керівників Intercoastal, результат полягає в тому, що компанія краще виконує свою місію – забезпечувати найкращий клієнтський досвід з найменшими проблемами.