Mastercard Open Finance трансформує головні вулиці США за допомогою інновацій для малого бізнесу

Капітал є основою життя малого та середнього бізнесу (МСП) у Сполучених Штатах, і 52% з них не задовольняють свої потреби у фінансуванні. Власники завжди мають обмаль часу, але коли вони подають заявку на кредит, їх просять зібрати фрагментарну купу фінансових документів з багатьох різних джерел. Це повільний процес, який може дати кредиторам малого та середнього бізнесу неповне уявлення про фактичний фінансовий стан бізнесу. Кваліфікованим позичальникам малого бізнесу може бути відмовлено в доступі до капіталу, якщо їхні фінанси відображаються у статичних документах, які не розповідають повної картини.   

Якщо обмежені дані, які пропонують застарілі процеси, є єдиним джерелом схвалення кредиторів, то на ринку з 36,2 мільйона малих підприємств США буде видано багато відмов. Проста відсутність доступної інформації може перешкодити інноваційним партнерам з кредитування малого та середнього бізнесу обслуговувати більше клієнтів та розширювати свої портфелі. Фінтех-компанії та перспективні кредитні установи можуть натомість досліджувати більш прибуткові сегменти, залишаючи власникам малого бізнесу менше варіантів для фінансування операцій.   

Бізнес-кредитні картки часто вважаються одним з основних способів отримання фінансування власниками малого бізнесу, а також кредитами для малого бізнесу. Однак власники все більше сприймають швидкість та простоту цифрових рішень. Протягом останнього року 59% подали заявки на фінансування. 

Для власника малого бізнесу вирішальне значення має вибір часу, і рішення наступного покоління, що відповідають швидкості сучасної цифрової економіки, є необхідністю. Коли власник малого бізнесу може використовувати відкрите фінансування, щоб дозволити обмежене використання своїх даних за допомогою програми чи сервісу, починається досвід кредитування наступного покоління. Оскільки зв’язки Mastercard охоплюють 95% депозитних рахунків у США, ми можемо надати більшій кількості ваших клієнтів з малого та середнього бізнесу дозвіл на доступ до даних своїх бізнес-рахунків за допомогою швидкого, простого та безпечного процесу.

Впровадження відкритого фінансування в кредитні послуги дозволяє кредиторам малого та середнього бізнесу безперешкодно отримувати інформацію про бізнес-операції в режимі реального часу та забезпечувати власникам малого та середнього бізнесу цифровий досвід з низьким тертям. Заощадьте їм час і надайте кращий доступ до капіталу – два безцінні активи, необхідні кожному малому бізнесу.   

Кредитування малого та середнього бізнесу з обмеженими даними, які пропонують традиційні процеси кредитування, може бути повільнішим, ризикованішим та дорожчим. Надання клієнтам малого та середнього бізнесу дозволу на доступ до даних у режимі реального часу може заповнити прогалини у їхній фінансовій картині, завдяки чому кредитори зможуть виявляти більш кваліфікованих позичальників та отримувати більше позик з меншим ризиком.   

Як кредитори, так і позичальники хочуть спрощеного та пришвидшеного процесу кредитування. Завдяки відкритим фінансовим даним кредитори можуть скоротити витрати, а позичальники можуть отримати умови кредиту, що базуються на їхньому фактичному фінансовому стані, а не на обмеженому баченні, яке надають ручні процеси. Власникам не потрібно збирати та надсилати стільки документів через незахищені канали або проходити тривалі періоди розгляду, перш ніж отримати рішення про кредитування.  

Коливання ринку, сезонні коливання доходів, поломки обладнання та безліч інших проблем можуть вплинути на те, як малий бізнес керує своїми зобов'язаннями щодо погашення боргів. Завдяки командам, що займаються підтримкою машинного навчання та штучного інтелекту, Mastercard Open Finance використовує ці можливості для аналізу, виявлення та категоризації транзакцій, залишків, грошових потоків, платежів по кредитах та історії недостатніх коштів (NSF) за останні 24 місяці, надаючи більш повне уявлення про фінанси бізнесу та його здатність погашати кредит.   

Це дані, які потрібні кредиторам, щоб отримати більше клієнтів з числа малого бізнесу, чиї складні фінанси можуть дискваліфікувати їх у наданні кредиту, коли їхнє схвалення ґрунтується виключно на інформації з бюро та банківських виписках. Розумніші дані сприяють прийняттю кращих рішень щодо кредитування. Це може пришвидшити прийняття рішень щодо кредитування, водночас забезпечуючи точне, прогнозне моделювання для успішних майбутніх платежів, що сприяє розвитку нових інновацій, таких як візитні картки з підтримкою аналітики та динамічними кредитними лініями.  

Завдяки розумнішим даним можна краще оцінити ризики та привести їх у відповідність до безпечного моделювання, що відкриває можливості для розвитку та процвітання більшої кількості малих підприємств. Дані та аналітика працюють разом, доповнюючи звіти бюро, дозволяючи новаторам виявляти приховані фактори ризику та створювати унікальні кредитні продукти, водночас надаючи власникам малого бізнесу справді різноманітні та інклюзивні можливості доступу до капіталу з кращими умовами.  

Відкрите фінансування може забезпечити зайнятим власникам малого бізнесу зручний та інтуїтивно зрозумілий досвід, стимулюючи зростання вашого портфеля кредитування малого та середнього бізнесу. Завдяки перевагам більшої кількості даних завдяки відкритому фінансуванню, новатори можуть створювати унікальні кредитні продукти та швидше виходити на ринок. Можна розробити та обслуговувати мікрофінансування для малих виробників, сезонного капіталу для ресторанів чи будь-якої іншої ніші.

Можливість пропонувати індивідуальний андеррайтинг для малого бізнесу – це лише частина рішення. Open Finance від Mastercard додає можливість відкривати більше рахунків, керувати послугами та ефективніше налаштовувати платежі, що пришвидшує час виходу на ринок та спрощує інтеграцію.

Власники малого бізнесу можуть мати численні рахунки в екосистемі з тисячами банків, фінтех-компаній та кредитних спілок, розділені на бізнес-рахунки та особисті. Очищені, категоризовані дані з усіх облікових записів забезпечують перегляд у режимі реального часу як для власників, так і для постачальників послуг малого та середнього бізнесу, а також аналітичні дані, що дають бажану перевагу в стратегічному фінансовому плануванні.

Завдяки технології відкритих фінансів Mastercard, розширте свій портфель, захищаючись від шахраїв. Власники малого та середнього бізнесу можуть легко надавати дозволи до своїх даних та швидко запускати перевірені облікові записи на своїй платформі, що обмежує ризик шахрайства та виключення клієнтів. Перевірені номери облікових записів та маршрутних номерів зменшують витрати та кількість помилок, що виникають вручну, що підвищує успішність платежів.

Рішення Mastercard Open Finance забезпечують надійну технологічну базу та передові методи підключення API, що дозволяє новаторам досягати масштабу, швидкості та гнучкості, водночас надаючи малим і середнім підприємствам можливість отримувати вигоду від своїх фінансових даних. Використовуючи дані, аналітику, прогнозні висновки та рішення для малого та середнього бізнесу, ми дозволяємо постачальникам фінансових послуг розвивати прибуткові бізнес-можливості з низьким рівнем ризику.  

Mastercard може допомогти вам у створенні правильної стратегії кредитування малого бізнесу та збереженні конкурентоспроможності в умовах постійно мінливого середовища. Прочитайте наш звіт , щоб дізнатися, чого очікує малий бізнес від постачальників фінансових технологій. 

*Деякі послуги відкритого банкінгу надаються через колишню компанію Finicity, що входить до складу Mastercard.