Боротьба з шахрайством за допомогою цифрової ідентифікації та відкритих фінансових даних

Хоча швидкість і зручність є вирішальними в сучасних фінансових інноваціях, вони повинні поєднуватися з безпекою. Оскільки фінансові додатки та послуги стають дедалі цифровішими, так само зростають і шахраї, які наполегливо намагаються видати себе за законних споживачів. Зростання кількості шахрайств з використанням особистих даних стало дорогою проблемою, яка коштує споживачам, продавцям та фінансовим установам мільярди доларів. У 2024 році до Федеральної торгової комісії (FTC) було зареєстровано 1,14 мільйона випадків крадіжки особистих даних, а шахраї заробили приблизно 47 мільярдів доларів на шахрайстві з особистими даними та інших аферах разом.   

Оскільки експоненціальне зростання цифрових фінансів та послуг перенесло більше транзакцій в онлайн, методи шахраїв еволюціонували, щоб скористатися цим. Кількість повідомлень про підозрілу активність (SAR) щодо атак із метою захоплення рахунків (ATO) проти фінансових установ зросла на 34% у 2024 році порівняно з 2023 роком. 

Ризик шахрайства може зрости, коли споживачі відкривають рахунки та документують особи в цифровому форматі. Фактично, 13,5% цифрових банківських рахунків, відкритих у 2023 році, були підозрювані у шахрайстві. 

У відповідь новатори у сфері фінансових послуг завантажують нові інструменти, здатні виявляти та запобігати шахрайству в режимі реального часу, такі як інтеграція рішень для ідентифікації та відкритих фінансів. Mastercard Open Finance дозволяє споживачам безпечно ділитися своїми фінансовими даними для перевірки права власності на рахунок та спрощення транзакцій, а тепер ми інтегрували відкриті фінанси з нашою мережею ідентифікації, щоб допомогти переконатися, що учасники транзакцій є тими, за кого себе видають.  

Mastercard може забезпечити майже миттєву перевірку особи, виявляючи скомпрометовані особи, які ручна перевірка може пропустити. Мережі Mastercard Identity та Open Finance надають глибоке розуміння особистості клієнта, аналізуючи взаємозв'язки між окремими елементами даних власника рахунку. Наприклад, аналіз мережі ідентифікації відстежує, як часто ім'я пов'язується з номером телефону або адресою електронної пошти, та висвітлює зв'язок між цими елементами даних (тобто як довго це ім'я пов'язане з цією електронною поштою, цим номером телефону тощо).  

Відкрите фінансування також допомагає постачальникам створювати клієнтський досвід з низьким тертям. Технологія дозволяє їм:

• Зменште ручну роботу з документами  
• Скоротіть терміни виконання 
• Надавати миттєвий доступ новим обліковим записам 

Незважаючи на всі перспективи, які таїть у собі світ даних, що надаються з дозволу споживачів, ніщо з цього не працюватиме без довіри. Споживачі повинні знати, що їхні гроші та дані в безпеці. Споживачі, банки та фінтех-компанії повинні бути впевнені, що система є достатньо безпечною та надійною, щоб виправдати подальші інвестиції та інновації.

Open Finance від Mastercard пропонує рішення, яке спеціально створює та захищає екосистему та мінімізує шахрайство з ідентифікацією. Роблячи це, ми закладаємо надійну основу, необхідну для того, щоб допомогти нашим партнерам створювати фінансові послуги, що забезпечують швидкість, зручність та безпеку для сучасної цифрової комерції.