Історія клієнта: Іпотека Томо

Покупці житла стикаються з багатьма перешкодами, але майже на першому місці у списку знаходяться ті, що пов'язані з отриманням іпотеки. Споживачі, які подають заявку на її отримання, повинні надати кредитору документи, що підтверджують їхню кредитоспроможність та можливість дозволити собі купити житло. Вони часто годинами сканують великі документи, а потім надсилають їх електронною поштою або намагаються завантажити файли на портал свого кредитора. Документи, відскановані з тінню або відсутніми сторінками, потребують повторного сканування. Процес може бути повільним, схильним до помилок, дорогим, і доводиться багато часу перебирати. Коли ці застарілі неефективності впроваджуються, це може створити негативне загальне враження.  

Навіть після подання документів споживачі можуть чекати днями — або й довше — щоб отримати лист про попереднє схвалення від свого кредитора, щоб вони могли почати робити пропозиції щодо житла. А коли вони працюють за контрактом, процес подання заявки може бути ще повільнішим! Іпотечні кредити рідко закриваються вчасно. Через різні затримки, лише близько 40% іпотечних кредитів справляються. Пізнє закриття угод може наражати покупців житла на ризик, оскільки продавці можуть спокуситися вийти з угоди та зберегти завдаток покупця, який може становити десятки тисяч доларів.  

Тим часом кредитори все ще вручну вводять інформацію про активи та доходи споживачів до своєї системи, що відкриває двері для помилок та спричиняє непотрібні затримки. Томо знав, що вони можуть зробити краще. Використовуючи нові технології, вони могли б усунути давні перешкоди, які створюють застарілі процеси під час перевірки активів, доходів та зайнятості. Tomo може запропонувати споживачам сучасний досвід, який очікується на сучасному ринку наступного покоління. 

Рік тому Tomo запустила свою першу цифрову небанківську кредитну компанію для надання іпотечних позик споживачам. Їхньою місією було впровадити іпотеку в сучасний світ, використовуючи технології, щоб надати споживачам більше контролю. Усуваючи паперову роботу та ручні аспекти подання заявки на іпотеку, вони можуть вселити споживачам впевненість в один із найстресовіших періодів їхнього життя.  

Щоб їхня система працювала, Tomo потрібно було допомогти своїм позичальникам легко та безпечно дозволити використання достовірних даних. Вони звернулися за допомогою до рішень відкритого банкінгу Mastercard. 

Лише кількома кліками сервіс перевірки іпотеки (MVS), що надається дочірньою компанією Mastercard, Finicity, дозволяє споживачам цифровим способом підключити свої фінансові рахунки до системи прийняття рішень Tomo для перевірки активів, доходів і навіть зайнятості за лічені хвилини. Споживачам більше не потрібно шукати свої банківські виписки, створювати та надсилати PDF-файли електронною поштою, сканувати та завантажувати документи — можливо, доводиться повторювати цей процес, поки покупка житла не буде завершена. 

Завдяки платформі та послугам Mastercard, Tomo отримує точнішу картину фінансового становища споживачів у режимі реального часу, що допомагає забезпечити споживачам найкращу процентну ставку. Цей процес безпечний та ефективний, що допомагає обмежити можливості для шахрайства. Крім того, після початку використання рішення Mastercard кількість запитів Tomo на одного споживача зменшилася щонайменше на чотири-п'ять. 

Після того, як споживачі прив’яжуть свої відповідні облікові записи до Tomo за допомогою Mastercard, Tomo може надати попереднє схвалення майже в режимі реального часу, що відрізняє Tomo від інших. Споживачі можуть впевнено зробити пропозицію щодо житла та знати, що зможуть закрити кредит. 

Споживачі Tomo отримують остаточне схвалення іпотеки в середньому за 20 днів, порівняно зі стандартними 30-60 днями в галузі. Кінцева мета полягає в тому, щоб остаточне схвалення відповідало майже миттєвому попередньому схваленню, якого Томо вже досяг. Тим часом, чистий показник лояльності споживачів (NPS) компанії Tomo становить 84% – майже вдвічі більше, ніж середній показник по країні для іпотечних компаній. 

Тепер Tomo з нетерпінням чекає на продовження оптимізації перевірки доходів та управління активами та створення найрозумнішого та найзручнішого для споживача каскаду верифікації на ринку. Це надасть історію доходів до 24 місяців, надаючи кредиторам повніше уявлення про дохід позичальника.  

Додаткові можливості з'являться завдяки цифровому зв'язку рахунків споживачів з відкритими банківськими послугами Mastercard. Наприклад, люди, які орендують житло та мають обмежений кредитний рейтинг, можуть претендувати на іпотеку, якщо їхня банківська виписка показує регулярні та своєчасні орендні платежі. Такі рішення можуть допомогти подолати поточні проблеми доступності житла в країні, розширивши доступ до нього — цінність, яка є центральною для Tomo.