Під капотом: Як відкритий банкінг зміцнює основи цифрових платежів

Усвідомлюємо ми це чи ні, але більшість із нас впровадили технології у своє фінансове життя. Згідно з Індексом нових платежів Mastercard, в якому опитано 35 040 звичайних споживачів на 40 ринках, 85% людей у всьому світі використовували принаймні один новий спосіб оплати протягом останнього року.  

Частина привабливості полягає у виборі та простоті. Споживачі можуть придбати новий холодильник за допомогою кредитної картки, цифрового гаманця або скориставшись автоматичною програмою «купи зараз — плати пізніше». І вони можуть здійснювати більшість своїх фінансових операцій з будь-якого місця протягом кількох хвилин. 

Однак, надати споживачам можливість легко здійснювати банківські операції та оплачувати їх – це зовсім не просто. Банки та фінтех-компанії повинні ретельно продумувати та створювати стеки платіжних технологій, які є гнучкими, зручними для користувача та інтегрованими зі складними інфраструктурами їхніх організацій.

Такі платформи, як i2c, можуть допомогти. i2c — глобальна банківська та платіжна платформа, що надає фінансовим установам та фінтех-компаніям технології «будівельних блоків» для створення власних унікальних споживчих та комерційних рішень. Як партнер, компанія покладається на дані, надані клієнтами Mastercard Open Banking, щоб безпечно та швидко доставити потрібну інформацію до потрібних рук.  

Під час нещодавньої розмови на круглому столі з технологічних інновацій у Нью-Йорку Джесс Тернер, виконавчий віце-президент Global Open Banking, API та генеральний директор i2c Амір Вейн, зустрівся з модератором Шеррі Хеймонд, керівником відділу глобальних цифрових партнерств, щоб пояснити, як працює їхня співпраця та чому вона важлива:

Джесс Тернер: Пандемія змінила те, як люди взаємодіють із послугами та продуктами, а також те, як вони взаємодіють один з одним. Ця зміна прискорила цифровізацію швидше, ніж ми очікували, створивши можливості для інновацій. Люди очікують більшого від свого досвіду цифрових платежів. І тому все, що ми робимо в Mastercard — чи то прямі продажі споживачам, чи продукти для бізнесу — має мати найкращий у своєму класі користувацький досвід.

Амір Вейн: Значна складова цифрових платежів знаходиться в руках банків та фінтех-компаній. Ці фінансові установи надають споживачам можливість користуватися банками, позичати кошти та купувати те, що їм потрібно. Щоб ці сервіси працювали безперебійно, необхідно забезпечити значний зв'язок між Mastercard та постачальниками послуг, такими як i2c. Через нашу платформу банки та фінтех-компанії можуть отримати доступ до можливостей Mastercard, таких як цифровізація, відкритий банкінг та API, щоб розширити ці послуги для своїх кінцевих користувачів.  

Амір: Основні принципи платежів — зручність, безпека та повсюдність — не змінилися. Зараз відкритий банкінг пропонує правильні інструменти, щоб ми були в курсі нових цифрових технологій, не кажучи вже про бажання споживачів по-іншому взаємодіяти зі своїми фінансами. Через i2c наші клієнти можуть використовувати відкритий банкінг для реєстрації нових клієнтів. Як і іпотека, відкриття банківського рахунку здебільшого було ручним процесом, який вимагав багато документів як від банків, так і від клієнтів. Але завдяки відкритому банкінгу клієнти можуть дати дозвіл на обмін своїми даними в цифровому форматі.  

Джесс: Окрім цифрових платежів, ще одним яскравим прикладом є те, що люди можуть використовувати відкритий банкінг, щоб вперше у своєму житті отримати кредит. Це люди, чиї кредити були невидимими або вважалися такими, що мають низький кредитний рейтинг, можливо, через низький дохід або відсутність кредитної історії. Тепер вони можуть ділитися відкритими банківськими даними, такими як банківські транзакції чи орендна плата, щоб довести свою кредитоспроможність. І це може допомогти споживачеві отримати кредит або надати підприємцю-початківцю можливість розпочати свою ідею, або власнику малого бізнесу інвестувати в його розвиток. 

Відкритий банкінг також є точним. У Mastercard Open Banking ми працюємо з дозволеними даними, які потім маємо очищати та класифікувати для перевірки. Отже, якщо хтось каже, що заробляє 12,9 мільйона доларів щороку, ми можемо це швидко та точно перевірити.

Амір: Я з нетерпінням чекаю, коли споживачі отримають ще більше можливостей для вибору способів оплати. Різним людям потрібні різні види продуктів, які їм підходять. Вироби у формі для печива відійшли в минуле. Розширення знань про клієнта в цілому за допомогою таких інструментів, як відкритий банкінг та штучний інтелект, дозволяє розробляти більш персоналізовані продукти.  

У i2c ми співпрацюємо з такими партнерами, як Mastercard, щоб удосконалити нашу технологію, яка допомагає банкам та фінтех-компаніям пропонувати диференційовані продукти та покращений клієнтський досвід. 

Джесс: Я згодна з Аміром. Зараз ці будівельні блоки є критично важливими для інновацій, оскільки світ стає безкордонним. Я з нетерпінням чекаю, як наше партнерство з i2c призведе до впровадження справжніх інновацій у великих масштабах.

Переміщуйте гроші з упевненістю. Миттєва перевірка власника рахунку та балансу забезпечує точні та впевнені платежі. Дізнайтеся більше тут.