За лаштунками: як розумні дані змінюють досвід споживчого кредитування

Протягом останніх кількох років перехід до цифрових фінансів прискорився. Споживачі впроваджують нові фінансові додатки та послуги, що дає їм змогу контролювати своє фінансове здоров'я. Ті ж технологічні стрибки, що вдосконалюють платежі, фінансове управління та банківську справу, також змінюють кредитування на краще, і вони сталися якнайкраще у найслушніший час. 

Це тому, що споживачі відчувають вплив економічної невизначеності та хвилюються щодо її впливу на них. У 2023 році Mastercard опитала 7600 споживачів у Сполучених Штатах, Канаді, Великій Британії, Австралії, Франції, Німеччині та Іспанії про їхній нещодавній фінансовий досвід.  

 Понад 89% респондентів кажуть, що на них негативно вплинула економічна невизначеність.

Водночас, незалежно від того, чи роблять вони великі покупки, такі як житло, чи задовольняють повсякденні потреби, такі як транспорт чи їжа, споживачі хвилюються, що не зможуть позичити те, що їм потрібно. 

Відкриті банківські дані можуть допомогти споживачам розібратися в цих проблемах.   

Для початку, відкритий банкінг дозволяє споживачам надавати доступ до свого банківського рахунку, що дозволяє кредиторам доповнювати свої моделі прийняття кредитних рішень інформацією в режимі реального часу, яка дає краще уявлення про здатність споживача погасити позику. Це важливо, оскільки 95% тих, кому було відмовлено в кредиті протягом останніх двох років, хочуть отримати більше інформації про процес кредитування. Люди готові ділитися безпечним доступом до даних своїх банківських рахунків, якщо це означає кращі процентні ставки, миттєве схвалення кредиту, збільшення шансів на схвалення кредитної картки або збільшення ліміту за кредитною карткою.    

Кредитори також виграють. Доповнюючи традиційні кредитні моделі відкритим банкінгом, вони можуть підвищити операційну ефективність, знизити витрати та створити інноваційні моделі кредитування, які можуть надати споживачам кредит, на який вони заслуговують, коли вони в ньому потребують.

Дані, опубліковані у звіті Mastercard про кредитування, демонструють глобальну підтримку споживачами більш прозорого, цифрового підходу до кредитування. Дізнайтеся більше про майбутнє кредитування у звіті Mastercard «Кредитування» тут.