Історія орендних платежів поєднується з цифровою іпотекою

Цього тижня Freddie Mac оголосила про останнє вдосконалення Loan Product Advisor ® (LPASM), яке включає своєчасну оплату орендної плати як частину рішень компанії про закупівлі.

Mastercard, призначений сторонній постачальник послуг для Freddie Mac, радий надати кредиторам два звіти, що включають історію орендних платежів.

Наш продукт «Послуги з перевірки іпотеки» (MVS) надає дані, дозволені споживачем, необхідні для оцінки кредитоспроможності історії орендних платежів LPA, без необхідності налаштування з боку кредитора. Якщо ви вже використовуєте звіт про активи MVS, ви автоматично надішлете дані, необхідні для оцінки орендної плати.

Відкрита банківська платформа Mastercard(надається дочірньою компанією  Finicity, що повністю належить Mastercard) – це призначений постачальник послуг, який пропонує цифрове рішення від єдиного постачальника для активів, доходів та зайнятості через Freddie Mac та Fannie Mae. Автоматизуючи процес оцінки активів та доходів, ми також можемо надавати дані про транзакції для історії орендних платежів, прямих депозитів та звітів за 10 днів до закриття угоди для перевірки працевлаштування. Ці рішення допомагають спростити процес схвалення позик кредиторами та розширити можливості придбання житла для кваліфікованих позичальників.

Завдяки своїй кількості, міленіали визначають тенденції сучасного ринку житла. Згідно з новим звітом Національної асоціації ріелторів, ця вікова група зараз становить 43% усіх покупців житла з початку 2022 року. Оскільки приблизно третина цієї демографічної групи є кредитно-невидимою, існує можливість залучити додаткові джерела даних, щоб допомогти встановити кредитоспроможність та здатність погашати позику. Інтеграція історії орендної плати в процес іпотечного кредитування може бути корисною для покупців, які вперше купують житло та мають вагомий досвід своєчасної орендної плати, створюючи новий шлях до володіння житлом, водночас сприяючи безпечному кредитуванню.

Окрім оголошення Freddie Mac цього тижня, Fannie Mae з 18 вересня 2021 року включила орендну плату до свого автоматизованого процесу прийняття рішень щодо іпотечного кредитування в Desktop Underwriter ® (DU ® ). Fannie Mae визначила періодичні орендні платежі у банківських виписках та даних про транзакції як фактор, який може забезпечити більш всеохоплюючу оцінку кредитоспроможності.

Fannie Mae зазначила, що 17% заявників, які не мали житла протягом останніх трьох років і не отримали сприятливої рекомендації щодо іпотеки, могли б натомість отримати рекомендацію «схвалено» або «відповідно до вимог», якби їхня історія орендних платежів була врахована. 

Щоб скористатися функцією історії орендної плати, Mastercard надає звіт про перевірку активів та доходів (VOAI) та перевірку активів (VOA) через свою Службу перевірки іпотеки (MVS), який включає дані про транзакції за 12 або 24 місяці, що можуть бути використані Freddie Mac та Fannie Mae для визначення історії орендної плати, що може забезпечити більш сприятливу кредитну оцінку.

Якщо вони використовують звіт VOA, кредитори мають свободу доступу до даних за два або 12 місяців для задоволення власних вимог щодо андеррайтингу. Звіти можна викликати безпосередньо через API або вони наразі доступні в ICE Encompass та Encompass Consumer Connect, а також на платформі точок продажу (POS) іпотечних кредитів SimpleNexus.

Mastercard є постачальником послуг для автоматизованої системи андеррайтингу Freddie Mac, LPA, яка автоматизує оцінку активів, доходів та зайнятості позичальників за допомогою моделювання активів та доходів LPA (AIM). Використовуючи досвід постачальників послуг, AIM допомагає забезпечити простіший та ефективніший процес оформлення позик.

Служба перевірки DU Fannie Mae також приймає наші послуги з перевірки іпотеки для незалежної перевірки активів, доходів та даних про зайнятість позичальника, забезпечуючи гарантію ® дня щодо перевірених компонентів кредиту. Завдяки цифровій перевірці захищених даних третіх сторін через DU ви можете допомогти усунути паперову гонитву та швидше отримати схвалення своїх позичальників.

Дізнайтеся більше про послуги з перевірки іпотеки тут або замовте демонстрацію в одного з наших експертів з відкритого банкінгу.