Зростає: більше споживачів використовують цифрові інструменти для відкриття рахунків та управління кредитами

З кожним днем для дедалі більшої частини споживачів доцифрова ера відкриття рахунків стає меншою у дзеркалі заднього виду. Серед зростаючої демографічної групи міленіалів та покоління Z ідея відвідування фізичного місця для відкриття фінансового рахунку може звучати майже вінтажно.

Але про скільки споживачів ми говоримо? Щоб дізнатися більше про те, що спонукає людей створювати та підтримувати фінансову основу свого повсякденного цифрового життя, Finicity об’єднала зусилля з PYMNTS для публікації статті «Відкриття рахунків та обслуговування позик у цифровому середовищі». 

Цей звіт, складений на основі опитування понад 2300 споживачів у США у грудні 2021 року, ілюструє зростання кількості споживачів, які відкривають рахунки в цифровому форматі, рівень їхнього комфорту в управлінні своїми фінансами на екрані та чітку роль, яку цифрові технології відіграють між типами рахунків.

Цифри показують, що споживачі швидко переходять на онлайн-банкінг замість відвідування фізичних відділень банків. Близько 151 мільйона дорослих у США відкрили новий фінансовий рахунок за останні 12 місяців, і понад три чверті з них зробили це в цифровому форматі.

Банківські послуги також значною мірою стали мобільними. Більше споживачів, ніж будь-коли, обирають банківські операції з будь-якого місця: згідно з попереднім дослідженням PYMNTS, 69% усіх споживачів обирають банківські операції з дивана, тротуару, ресторанів — де завгодно — за допомогою мобільних додатків своїх фінансових установ. Протягом минулого року 76% усіх нових фінансових рахунків було відкрито цифровим способом.

Крім того, майже вісім із десяти споживачів покоління Z повідомили, що почуваються «дуже» або «надзвичайно» комфортно, відкриваючи фінансовий рахунок за допомогою мобільного додатку. Це ціле покоління, для якого мобільний банкінг є просто нормою.

Значна частина споживачів — 36% — заявила, що, на їхню думку, відкриття рахунку в цифровому форматі безпечніше, ніж традиційними способами, а молодші когорти найчастіше казали, що почуваються безпечніше, надаючи фінансову інформацію, таку як підтвердження доходу та зайнятості, через канали відкритого банкінгу.

Обслуговування кредитів також стає цифровим. Більшість споживачів мають принаймні один відкритий непогашений кредитний рахунок, і більшість із них також керують цими кредитами в цифровому режимі, як на комп’ютері, так і на мобільному пристрої.

У наших даних щодо управління кредитами існує великий розрив між поколіннями — споживачі старшого віку складають більшу частину тих, хто має кредити для управління, а споживачі старшого віку також загалом менш комфортно ставляться до цифрових фінансів. Занепокоєння щодо безпеки даних є основною причиною, яку споживачі називали, щоб не керувати кредитом цифровим способом.

З іншого боку, частка споживачів, які «більше» або «набагато більше» схильні використовувати цифровий фінансовий рахунок для управління кредитами, зросла на 54% за останні два роки, і споживачі зазначають, що вони почуваються набагато комфортніше з ідеєю відкриття нового рахунку онлайн.

Споживачі також виявляють інтерес до однієї з головних переваг відкритого банкінгу — зручності. Половина споживачів кажуть, що вони з більшою ймовірністю відкриють новий рахунок, якби необхідна фінансова інформація, наприклад, підтвердження доходу та зайнятості, автоматично передавалась у рамках цього процесу. Перевірка потребує часу та зусиль, а відкриті фінансові рішення дозволяють як споживачам, так і кредиторам уникнути гір паперової роботи під час відкриття рахунку.

Це лише верхівка айсберга. Вже давно зрозуміло, що майбутнє фінансового менеджменту – цифрове. PYMNTS та Finicity надали вам дані, що показують, наскільки швидко прискорюються події в космосі.