Кращий спосіб перевірки доходів та зайнятості

Якщо ви кредитор, орендодавець або роботодавець, ви знаєте, що це правда: вкрай важливо мати актуальну, перевірену інформацію про заявників. Ви ж не хочете оформлювати іпотеку, надавати автокредит чи здавати квартиру в оренду комусь, про кого у вас немає потрібної інформації. Ви хочете переконатися, що заявники можуть виконати те, що обіцяють.

Йдеться про перевірку доходів та зайнятості, і саме це робить можливими багато значних транзакцій чи угод. Це дозволяє підприємствам йти на розумні ризики та допомагає споживачам приймати правильні для них фінансові рішення. Давайте детальніше розглянемо, що таке сервіси перевірки зайнятості та доходів, як вони працюють і як компанії можуть використовувати Finicity Lend ™ для більш оптимізованого та точного процесу перевірки.

Перевірка доходу та зайнятості — або верифікація доходу та зайнятості (VOIE) — це саме те, на що вона схожа: спосіб переконатися, що заявлені доходи та зайнятість особи є точними. Роботодавці та кредитори зазвичай використовують VOIE для більш значних покупок або угод. Кредитори можуть використовувати VOIE для підготовки іпотеки чи іншого кредиту, орендодавці для перевірки орендарів, а роботодавці для перевірки біографічних даних.

Якби, скажімо, кредитор завершив VOIE для потенційного позичальника, що б він побачив?

• Чи справді заявник працював у зазначеного ним роботодавця
• Потоки доходів та депозитні операції
• Два роки депозитних операцій
• Історичний та розрахунковий середньомісячний валовий дохід

Перевірка доходу та зайнятості може бути досить простою за допомогою даних, наданих споживачем. Наприклад, у Finicity це працює ось як:

По-перше, споживач надає дозвіл на використання своїх даних або фінансовою установою, або постачальником послуг із нарахування заробітної плати. За потреби вони можуть завантажити платіжну квитанцію або інші дані про доходи.

По-друге, ми витягуємо та перевіряємо дані про доходи та зайнятість, які вам потрібні, в цифровому вигляді. Ми проаналізуємо дані та додамо аналітику, щоб отримати історичне уявлення про дохід та/або зайнятість, а також підтвердити поточного роботодавця та/або рівень доходу шляхом перехресної перевірки даних про зайнятість з транзакціями на їхньому банківському рахунку.

Зрештою, ми надаємо вичерпний, але легкий для читання звіт або лише ті конкретні дані, які вам потрібні.

Інші сервіси зазвичай не підключаються безпосередньо до банків і використовують затримку даних, такі як рішення для баз даних або ручні перевірки, які запитують інформацію безпосередньо від роботодавця заявника або навіть від Податкової служби США, наприклад. Однак це може зайняти багато часу (деякі документи можуть доставлятися місяцями ), тому варто скористатися послугою, яка може автоматизувати перевірку зайнятості та доходів. Він виконає важку роботу за вас за лічені хвилини, спростивши ваше життя.

Обираючи онлайн-сервіс перевірки доходів та зайнятості, вам потрібен не просто простий процес. Ви також хочете отримати точну інформацію та гарантію того, що сервіс захищає ваші дані. Платформа відкритого банкінгу Finicity надає ці важливі переваги, а також деякі приємні бонуси:

• Це швидко: нам потрібно лише кілька секунд, щоб надати вам історію доходів за два роки з потоками доходів та присвоєними балами довіри.
• Це просто: замість того, щоб вручну телефонувати роботодавцям, ви можете отримувати дані про працевлаштування безпосередньо, а також доступ до даних та аналітики.
• Це в режимі реального часу: дані в режимі реального часу, перевірені банком, надають точне уявлення про поточний дохід та статус зайнятості позичальника.
• Це перехресно перевірено та отримано з кількох джерел: маючи дані з банку та роботодавця, а також з кількох облікових записів, ви знаєте, що отримані дані дають повну картину. Запатентована технологія TXVerify ™ від Finicity зіставляє ключові дані з платіжних квитанцій та банківських рахунків, забезпечуючи найвищий рівень якості даних. Вся точність і впевненість, необхідні для прийняття критичних рішень.

Крім того, рішення Finicity зменшують ризики для кредиторів та зменшують відповідальність для потенційних роботодавців. Ми діємо як агентство споживчої звітності (CRA), тому дотримуємося суворих стандартів, які забезпечують найвищу точність даних та захист прав споживачів.

По-перше, наші дані відповідають і перевищують вимогливі вимоги до якості даних інвесторів та GSE, таких як Fannie Mae та Freddie Mac. Фактично, наші дані використовуються для прийняття важливих рішень, що регулюються суворим регуляторним наглядом, тому їх можна використовувати в будь-якому випадку.

По-друге, ми використовуємо дозвіл споживачів, що означає, що позичальники мають контроль над тим, як їхні дані передаються та використовуються. Це безпрограшна ситуація для споживачів, кредиторів, орендодавців та роботодавців. 

По-третє, ми впроваджуємо найкращі у своєму класі фізичні, технологічні та процедурні засоби безпеки, подібні до тих, що використовуються великими банками, компаніями-емітентами кредитних карток та торговими фірмами. Зі зростанням загроз безпеці ми розвиваємося, щоб залишатися на крок попереду.

Наразі більшість підприємств проводять перевірку доходів та зайнятості вручну. Наприклад, іпотечні кредитори звертаються безпосередньо до роботодавців, щоб запросити інформацію про доходи та інші документи. Вони попросять усне підтвердження, або ж їм, можливо, доведеться чекати на підтвердження факсом чи електронною поштою. Звучить досить старомодно, але саме так досі ведеться значна частина цього бізнесу.

Навіть деякі форми онлайн-перевірки доходів можуть бути повільнішими або менш безпечними, ніж могли б бути. У сучасному швидкоплинному, сповненому загроз бізнес-світі це погана новина. Рішення VOIE від Finicity було розроблено з урахуванням цих проблем, і наше рішення втричі успішніше, ніж рішення провідної компанії з автоматизованої верифікації.

• Порівняно з іншими автоматизованими варіантами VOIE, наше рішення дозволяє втричі більшій кількості позичальників миттєво перевірити дохід та зайнятість. 
• Понад 96 відсотків співробітників використовують прямі депозити, а це означає, що наше рішення готове охопити майже всі дані про транзакції безпосередньо від фінансових установ.
• Ми охоплюємо понад 95 відсотків банківських рахунків споживачів, тому маємо надійний доступ до переважної більшості транзакцій. 
• А завдяки понад 75-відсотковій перехресній перевірці ми впевнені, що наші дані максимально точні.

Сервіси перевірки зайнятості та доходів допомагають підприємствам та споживачам йти на більш обґрунтовані фінансові ризики. Щоб дізнатися більше про те, як сервіс VOIE від Finicity може допомогти вам приймати розумні рішення, замовте демонстрацію наших рішень щодо доходів та працевлаштування.