Skip to main content

Blockchain

14 maja 2024 r.

     

Następna generacja blockchain - i bankowości: Połączenie elastyczności kryptowalut z wygodą pieniądza fiducjarnego

Nowy program pilotażowy w Hongkongu we współpracy ze Standard Chartered Bank jest najnowszym sygnałem, że tokenizacja depozytów bankowych nabiera tempa.

Raj Dhamodharan

Wiceprezes wykonawczy ds. aktywów cyfrowych & Produkty blockchain & Partnerstwa, Mastercard

Aby sieć była bezpieczna i skuteczna na dużą skalę, potrzebuje zasad, standardów i zabezpieczeń. Było to prawdą 50 lat temu, kiedy zbudowaliśmy ekosystem płatności, w którym wszyscy uczestnicy odnoszą korzyści. Dotyczy to otwartej bankowości i krajowych sieci międzybankowych. Dziś demonstrujemy to w świecie aktywów cyfrowych i programowalnych płatności.

Latem ubiegłego roku ogłosiliśmy Mastercard Multi-Token Network, aby wprowadzić zestaw narzędzi i standardów do obsługi innowacyjnych nowych modeli biznesowych w różnych sektorach wykorzystujących tokenizowane depozyty bankowe. Teraz, po miesiącach testów beta, w tym pierwszego w swoim rodzaju Innovation Sprint, obietnica MTN jest bliższa realizacji.

Wraz ze Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited i Libeara pilotujemy płatność za tokenizowaną formę kredytów węglowych za pomocą tokenizowanych depozytów. Pod koniec ubiegłego roku zakończyliśmy kolejny projekt pilotażowy w Hongkongu, który zademonstrował zdolność MTN do rozliczania transakcji aktywów cyfrowych z wykorzystaniem zdecentralizowanych aplikacji, i zakończyliśmy podobny projekt w Australii. We wszystkich przypadkach nasze standardy sieciowe i infrastruktura z powodzeniem umożliwiły zaufane transakcje na blockchainie przy użyciu tokenizowanych depozytów lub walut cyfrowych banku centralnego.

MTN, który jest zbudowany na naszym prywatnym, bezpiecznym łańcuchu bloków, łączy wszechstronność technologii z zarządzaniem, zgodnością i siłą przekonywania Mastercard, tworząc platformę dla aplikacji finansowych nowej generacji. Odblokowuje to więcej możliwości i możliwości dokonywania transakcji w przestrzeni aktywów cyfrowych z saldem na koncie bankowym. Co ważne, MTN opiera się na zaufaniu. Aby w pełni wykorzystać potencjał technologii blockchain i zrewolucjonizować płatności transgraniczne i między przedsiębiorstwami, uważamy, że musi ona być bezpieczna i skalowalna.

Opierając się na wieloletnim doświadczeniu w rozwijaniu możliwości sieciowych dla banków, oferujemy im proste sposoby zastosowania tego rodzaju programowalności do depozytów bankowych. Banki nie muszą uruchamiać nowej księgi blockchain, aby uczestniczyć w MTN; mogą zacząć od istniejących interfejsów, takich jak karty, dla prostych przypadków użycia i mogą uaktualnić do opartych na standardach interfejsów API, aby zasilać bardziej złożone przypadki użycia.

 

Inspirujące innowacje w usługach finansowych

Szereg twórców aplikacji - w tym między innymi Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken i Vayana- już teraz zwraca uwagę na MTN, wykorzystując moc blockchaina do przekształcania wszystkiego, od wypłaty pożyczek po kredyty węglowe.

Na przykład firma Coadjute zajmująca się transakcjami na rynku nieruchomości przenosi proces escrow na blockchain MTN, tworząc przejrzystą infrastrukturę do transferu środków. W przypadku każdej sprzedaży nieruchomości oczekiwanie na załatwienie formalności może trwać tygodniami. W międzyczasie zaliczka zostaje uwięziona w depozycie, gdzie ani kupujący, ani sprzedający nie mogą zarobić na niej odsetek. Aplikacja Coadjute pozwala kupującemu zatrzymać pieniądze na swoim koncie bankowym; inteligentny kontrakt automatycznie zwalnia płatność po spełnieniu warunków.

Coadjute bada również zautomatyzowany earmarking - proces odkładania pieniędzy na określony cel - który jest możliwy dzięki systemowi blockchain i połączony z zasadami MTN, które podporządkowują każdą ze stron warunkom earmarkingu. Sprawia to, że niemal niemożliwy proces staje się prosty, a transakcje są uruchamiane automatycznie - bez dodatkowej komunikacji, bez zamieszania, bez opóźnień. W ramach programu pilotażowego e-HKD prowadzonego przez Hong Kong Monetary Authority (HKMA) zbadaliśmy zautomatyzowane oznaczanie, aby z powodzeniem wykorzystywać inteligentne kontrakty w celu zapewnienia jakości i dostawy towarów fizycznych.

Pairpoint, firma należąca do Vodafone, korzysta z MTN, aby umożliwić bardziej płynny i zautomatyzowany przepływ pieniędzy w celu wsparcia swojej wizji interakcji między urządzeniami, począwszy od płatności za ładowanie pojazdów elektrycznych. Dzięki aplikacji Polytrade inwestorzy mogą finansować ułamki faktur, a sprzedawcy mogą automatycznie zarządzać złożonymi przepływami płatności.

Twórcy aplikacji są odpowiedzialni za zarządzanie złożonymi procesami biznesowymi niezbędnymi do ułatwienia płatności, ale ich produkty są ożywiane przez elementy składowe, zasady i mechanizmy ochrony przepływu pieniędzy MTN. Aplikacja może połączyć się z MTN i natychmiast współpracować z każdą instytucją finansową w sieci. Stwarza to bezpieczną przestrzeń dla banków do odkrywania nowych usług.

 

Co dalej?

W wybranych krajach MTN beta działa jako platforma testowa dla nowych płatności i możliwości handlowych. W miarę jak wprowadzamy więcej aplikacji online, pracujemy równolegle nad podłączeniem instytucji finansowych do sieci. Jest to pozytywny cykl: Gdy dołączają kolejne banki, MTN staje się bardziej atrakcyjna dla dostawców aplikacji, a gdy integrujemy nowe aplikacje, korzyści z sieci dla instytucji finansowych i ich klientów korporacyjnych rosną.

Oczekujemy, że zajmie to trochę czasu, ale staramy się zapewnić, że od pierwszego dnia nasza sieć będzie wartościowa dla wszystkich uczestników, umożliwiając ludziom i firmom na całym świecie dokonywanie transakcji z wykorzystaniem zasobów cyfrowych z większą elastycznością, wydajnością i kontrolą.