Na całym świecie rośnie wykorzystanie płatności z konta na konto (A2A), ponieważ konsumenci coraz częściej szukają szeregu szybkich, wygodnych i wydajnych sposobów płacenia bezpośrednio ze swojego konta bankowego. Od rozliczania się z przyjaciółmi po płacenie rachunków i kupowanie towarów i usług, miliardy konsumentów korzystają obecnie z płatności A2A w coraz szerszym zakresie scenariuszy.  Wzrost popularności płatności A2A wśród konsumentów przyciągnął również zainteresowanie oszustów, powodując nowe oszustwa i próby oszustw, z często niejasnymi zasadami dotyczącymi tego, jakie roszczenia przysługują konsumentom.

Aby wesprzeć banki i zapewnić ochronę płatności, której oczekują konsumenci, Mastercard przedstawia Mastercard A2A Protect, nową globalną usługę wprowadzaną najpierw w Wielkiej Brytanii. Łącząc najnowocześniejszą technologię zapobiegania oszustwom i nowe jasne ramy rozstrzygania sporów, Mastercard A2A Protect umożliwi bankom zapewnienie konsumentom odpowiedniego poziomu ochrony przed oszustami.

Obecnie 15 banków reprezentujących 90% płatności między kontami w Wielkiej Brytanii chroni swoich klientów za pomocą innowacyjnej usługi oceny ryzyka oszustw konsumenckich (CFR) w czasie rzeczywistym, opartej na sztucznej inteligencji Mastercard.  Od czasu wprowadzenia w 2023 r., CFR odegrał kluczową rolę w zmniejszeniu liczby przypadków oszustw APP w 2024 r. o 20%1. Monzo, NatWest i Santander współpracują z Mastercard, aby zbudować na tym fundamencie zaufanie konsumentów podczas korzystania z szybkich płatności.

Mastercard A2A Protect początkowo skupi się na najbardziej dotkliwych potrzebach, takich jak oszustwa związane z autoryzowanymi płatnościami Push Payment, zapewniając połączenie środków zapobiegawczych, ochrony konsumentów i procesu odzyskiwania środków. Kolejne etapy ustanowią proces odzyskiwania środków w szerszym zakresie scenariuszy, w tym w przypadku, gdy towary i usługi zostały opłacone.

Docelowo usługa ma wspierać klientów uczestniczących banków przed, w trakcie i po każdej transakcji:

Zapobieganie oszustwom
 

1. Zwiększenie możliwości CFR w zakresie oceny transakcji i pomoc w identyfikacji transakcji wysokiego ryzyka, uzupełniając własne wysiłki banków.

2. Wykorzystanie Trace, rozwiązania Mastercard, które wykorzystuje sztuczną inteligencję i wgląd w dane sieciowe w celu zapobiegania praniu pieniędzy i przestępstwom finansowym oraz wspiera banki w identyfikowaniu i zamykaniu kont "mułów".

3. Dostarczenie znormalizowanego w całej branży mechanizmu zgłaszania oszustw i strat, który zapewni bankom bogatszy wgląd w oszustwa.

Ochrona konsumentów
 

4. Zapewnienie bankom prostych ram i kompleksowego zestawu wielostronnych standardów w celu promowania najlepszych praktyk i ochrony konsumentów. Skuteczne rozwiązywanie kwestii związanych z transakcjami i ochroną przed oszustwami, a także kwestiami ochrony towarów i usług, tam gdzie jest to istotne dla konsumentów.

Odzyskiwanie środków
 

5. Wprowadzenie jednolitej procedury rozstrzygania sporów i odzyskiwania środków przez banki w wielu przypadkach użycia za pośrednictwem istniejącej scentralizowanej platformy Mastercard, co zmniejszy koszty i przyspieszy rozwiązywanie sporów.

"Szybkie A2A wiąże się z szybkimi oszustwami, a my jesteśmy winni konsumentom wsparcie. Mastercard A2A Protect zapewnia znaczące korzyści każdemu uczestnikowi transakcji" - powiedział Jorn Lambert, Chief Product Officer w Mastercard. "Obniża koszty operacyjne dla instytucji finansowych dzięki ustandaryzowanemu wglądowi w oszustwa w czasie rzeczywistym i usprawnionemu rozwiązywaniu sporów, a wszyscy uczestnicy korzystają z szybszych i bardziej przewidywalnych wyników. Co najważniejsze, konsumenci mogą mieć pewność, że mają odpowiednią ochronę podczas dokonywania płatności z konta na konto."

Dlaczego to ma znaczenie
 

W Wielkiej Brytanii w ubiegłym roku, według UK Finance1, 592 miliony funtów zostało utraconych w wyniku oszustw typu Account-to-Account. Regulator Systemów Płatniczych (PSR) również podjął kroki w celu rozwiązania tego problemu, wprowadzając model odpowiedzialności 50:50 za oszustwa APP. Mastercard A2A Protect dodaje do tego spójne oczekiwania dotyczące ochrony konsumentów.

Wizja płatności krajowych
 

Poprzez National Payments Vision, rząd Wielkiej Brytanii określa kolejne etapy modernizacji płatności między kontami w Wielkiej Brytanii. A2A Protect jest częścią podejścia Mastercard do zapewnienia, że brytyjski ekosystem szybkich płatności jest gotowy na przyszłość i zapewnia ludziom wybór sposobu płacenia i otrzymywania płatności przy jednoczesnym zachowaniu zaufania.  

Jako rozwiązanie globalne, Mastercard A2A Protect został zaprojektowany do działania jako nakładka na istniejące transakcje między kontami, co oznacza, że może być stosowany do każdej płatności A2A, niezależnie od mechanizmu inicjowania płatności.

Kliknij tutaj, aby uzyskać więcej informacji na temat Mastercard A2A Protect.

Komentarz partnera:
 

NatWest

"Wprowadzamy innowacje i ściśle współpracujemy z Mastercard, aby pomóc naszym klientom. Ta nowa inicjatywa pomoże chronić klientów i sprzedawców".  - Salim Secretary, Head of Payment Schemes, Partnerships and Commercial, NatWest

Santander

"Dostosowanie możliwości i bezpieczeństwa we wszystkich kanałach płatności ma kluczowe znaczenie dla umożliwienia wyboru i ochrony konsumentów. Postrzegamy tę inicjatywę Mastercard jako obiecujący dodatek do ewoluującego krajobrazu użyteczności i bezpieczeństwa płatności A2A." - Paul Horlock, dyrektor ds. płatności, Santander

Monzo 

"Współpraca i wymiana informacji są niezbędne do walki z oszustwami, dlatego współpracujemy z Mastercard, aby stworzyć narzędzie, które daje bankom dostęp do danych z całej branży, aby pomóc im wykryć podejrzane transakcje. Już teraz korzystamy z najnowocześniejszych technologii, aby wykrywać i powstrzymywać przestępców w czasie rzeczywistym, a A2A Protect jeszcze bardziej usprawni naszą pracę, dając nam więcej informacji, aby być o krok przed oszustami i zapewnić bezpieczeństwo naszym klientom." - Andy Sacre, dyrektor ds. płatności, Monzo