Teraz bardziej niż kiedykolwiek oszuści wykorzystują najnowsze technologie, takie jak sztuczna inteligencja, aby oszukać ludzi. Według FBI, tylko w 2023 roku w Stanach Zjednoczonych ludzie stracili 12,5 miliarda dolarów w wyniku oszustw internetowych. W Wielkiej Brytanii oszuści byli odpowiedzialni za prawie 1,4 miliona kradzieży w pierwszej połowie 2023 roku - co odpowiada jednej kradzieży co 12 sekund.  

Aby walczyć z rosnącym zagrożeniem oszustwami, Mastercard ogłosił dziś Scam Protect, pakiet specjalistycznych rozwiązań opartych na najnowocześniejszych technologiach sztucznej inteligencji, które pomagają identyfikować oszustwa i zapobiegać im. Mastercard współpracuje również z organizacjami w całym ekosystemie w celu zwalczania oszustw.

"Oszuści wykorzystują nowe technologie, sprawiając, że ich oszustwa i podszywanie się są coraz trudniejsze do rozpoznania przez konsumentów" - powiedział Chris Reid, EVP of Identity Solutions, Mastercard. "Opierając się na naszych innowacjach w sztucznej inteligencji i kluczowych partnerstwach, wspieramy instytucje finansowe spostrzeżeniami, aby lepiej wykrywać oszustwa i zapobiegać im, jednocześnie pomagając konsumentom nauczyć się je wykrywać. To holistyczne podejście oznacza, że więcej osób będzie chronionych, co zwiększy zaufanie do naszego cyfrowego świata".

ROZWIĄZANIA W ZAKRESIE TOŻSAMOŚCI OPARTE NA SZTUCZNEJ INTELIGENCJI

Łącząc swoje możliwości w zakresie tożsamości, biometrii, sztucznej inteligencji i otwartej bankowości, Mastercard może pomóc chronić konsumentów w całym spektrum oszustw, od płatności kartą i płatności między kontami po nieuczciwe otwieranie kont.

• Mastercard Identity pomaga zweryfikować, czy dana osoba jest tym, za kogo się podaje, przez cały cykl życia konta. Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ oszuści otwierają lub przejmują konta, aby oszukańczo ubiegać się o kredyt, tworzyć tak zwane konta bankowe "mule" w celu otrzymywania skradzionych środków lub podszywać się pod kogoś przy użyciu fałszywej tożsamości.
  
  
• Od momentu zainicjowania płatności między kontami lub płatności kartą, biometria behawioralna Mastercard może uzyskać dostęp do fizycznych interakcji między urządzeniami w celu zidentyfikowania wszelkich nietypowych zachowań, takich jak wahanie podczas pisania lub interakcji ze stroną internetową lub aplikacją.
  
  
• Specyficzne dla płatności między kontami w czasie rzeczywistym rozwiązanie Mastercard Consumer Fraud Risk zapewnia bankom inteligencję, która pomaga wykrywać i zapobiegać płatnościom na rzecz oszustów. Obecnie działające w Wielkiej Brytanii z 10 dużymi bankami, Consumer Fraud Risk wykorzystuje sztuczną inteligencję i unikalny widok transakcji między kontami Mastercard, aby pomóc bankom interweniować w czasie rzeczywistym i zatrzymać płatność na rzecz oszusta przed wysłaniem środków.
  
  
• Gdy konsument inicjuje płatność opartą na koncie ze swojego konta bankowego, Mastercard umożliwia weryfikację konta w celu potwierdzenia własności konta i weryfikacji danych tożsamości w czasie rzeczywistym za pośrednictwem Mastercard Open Banking, która opiera się na bezpiecznej wymianie danych zatwierdzonych przez konsumenta w celu ułatwienia płynnych i bezpiecznych płatności.

WSPÓŁPRACA BRANŻOWA

Mastercard współpracuje również z organizacjami w całym ekosystemie, aby zwalczać oszustwa, łagodzić ich skutki i edukować konsumentów.

Telekomunikacja

Mastercard współpracuje z Verizon, aby przeciwdziałać rosnącemu zagrożeniu oszustwami. Obecnie solidne możliwości sieciowe Verizon zapewniają zaawansowaną analizę danych i wgląd, a także tworzą wiarygodne raporty badawcze, takie jak Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), wykorzystywane przez przedsiębiorstwa do zrozumienia i pomocy w łagodzeniu pojawiających się zagrożeń cyberbezpieczeństwa. Dzięki produktowi Call Filter, Verizon ochronił ponad 80 milionów konsumentów przed ponad 20 miliardami niechcianych połączeń SPAM i scam.

Mastercard i Verizon rozwijają swoją wieloletnią współpracę. Będą współpracować nad nowymi rozwiązaniami w celu ochrony konsumentów przed oszustwami w wielu wektorach ataków. Łącząc wgląd w tożsamość Mastercard z solidnymi technologiami sieciowymi Verizon, można zaprojektować nowe zaawansowane narzędzia do dokładniejszego blokowania oszustów.

"Krajobraz bezpieczeństwa stale ewoluuje, podobnie jak techniki oszustów, ale jedną stałą jest inżynieria społeczna - wykorzystywanie wiadomości tekstowych i połączeń telefonicznych do wymuszania na ludziach" - powiedział Kyle Malady, dyrektor generalny Verizon Business. "Verizon i Mastercard wspólnie angażują się w ochronę konsumentów przed zagrożeniami bezpieczeństwa. Łącząc naszą wiedzę, tworzymy rozwiązania do identyfikacji i udaremniania oszustów, zanim zainicjują kontakt".

Instytucje finansowe

Banki w Wielkiej Brytanii, w tym NatWest, są pierwszymi na świecie, które wykorzystują oparte na sztucznej inteligencji rozwiązanie Mastercard Consumer Fraud Risk do identyfikacji i zapobiegania w czasie rzeczywistym wysyłaniu pieniędzy do oszustów, jednocześnie zapewniając swoim klientom spokój ducha.  

"Oszustwa polegające na podszywaniu się pod inne osoby, które zmuszają ludzi do wysyłania pieniędzy w dobrej wierze lub płacenia za towary, które uważają za autentyczne, nie wymagają naruszenia bezpieczeństwa ani włamania. Wystarczy, że oszukają swoją ofiarę" - powiedział Nick Elliot, dyrektor ds. oszustw płatniczych w NatWest. "Wraz z postępującym wyrafinowaniem oszustw, nasze monitorowanie w czasie rzeczywistym i zapobieganie oszustwom stało się bardziej zaawansowane. Wspólnie z Mastercard wykorzystujemy moc sztucznej inteligencji do identyfikowania płatności na rzecz oszustów i powstrzymywania ich przed utratą pieniędzy. W połączeniu z naszym programem edukacji konsumentów i wskazówkami dotyczącymi środków ostrożności, zwiększamy zabezpieczenia dla wszystkich naszych klientów".

Po uruchomieniu w 2023 r. wczesne oznaki wpływu Consumer Fraud Risk są bardzo obiecujące. W ubiegłym roku TSB oszacował, że kwota oszustw, którym udało się zapobiec w Wielkiej Brytanii w ciągu roku, wyniosłaby prawie 100 milionów funtów, gdyby inne banki powtórzyły jego wyniki.

Mastercard współpracuje również z Entersekt, globalną firmą zajmującą się uwierzytelnianiem finansowym, która wykorzystuje Mastercard Identity, aby pomóc instytucjom finansowym w walce z oszustwami. Korzystając z biometrii behawioralnej Mastercard, Entersekt umożliwia bankom "przyspieszenie" transakcji o podwyższonym ryzyku, weryfikując dane biometryczne nadawcy w celu uwierzytelnienia transakcji. Ten dodatkowy krok może chronić nadawców, zanim środki opuszczą ich konto.

Rzecznictwo konsumentów

Konsumenci są mniej podatni na oszustwa, jeśli mają narzędzia do ich identyfikacji i zwalczania. Mastercard jest członkiem wspierającym Global Anti-Scam Alliance, który chroni konsumentów na całym świecie przed oszustwami poprzez kampanie uświadamiające.

Wraz z Global Anti-Scam Alliance, Mastercard będzie dzielić się wiedzą i definiować wspólne działania w celu promowania bezpiecznych sposobów dokonywania transakcji, interakcji i ochrony konsumentów. W ramach sojuszu Mastercard pomógł niedawno w utworzeniu oddziału Global Anti-Scam Alliance w Singapurze, zrzeszającego organizacje w regionie w celu współpracy nad nowymi rozwiązaniami chroniącymi konsumentów.

"Z przyjemnością witamy Mastercard w Global Anti-Scam Alliance" - powiedział Jorij Abraham, dyrektor zarządzający Global Anti-Scam Alliance. "Wiedza branżowa i innowacyjna technologia Mastercard będą wspierać zaangażowanie naszej globalnej sieci w powstrzymywanie oszustw i ochronę konsumentów. Z niecierpliwością czekamy na naszą dalszą współpracę w zakresie edukacji i wzmacniania pozycji konsumentów na całym świecie".

Aby dowiedzieć się więcej o Scam Protect, odwiedź tutaj