Przełomowe rozwiązanie do walki z przestępczością zostało wdrożone w filipińskiej sieci płatności w czasie rzeczywistym, co czyni ją drugim rynkiem na świecie oferującym tę usługę po Wielkiej Brytanii.
Mastercard oficjalnie ogłosił dziś uruchomienie TRACE (Trace Financial Crime) w regionie Azji i Pacyfiku, zaawansowanego rozwiązania sieciowego, które wykorzystuje sztuczną inteligencję do identyfikacji i zapobiegania praniu pieniędzy i przestępstwom finansowym. TRACE, oparty na aktualnych i zakrojonych na szeroką skalę danych dotyczących płatności z wielu instytucji finansowych, zapewnia holistyczne informacje wykraczające poza silosowy obraz poszczególnych instytucji finansowych, umożliwiając śledzenie przestępstw finansowych w całej sieci płatności.
W ostatnich latach płatności w czasie rzeczywistym (RTP) odnotowały szybki wzrost wykorzystania wśród osób fizycznych i firm w regionie Azji i Pacyfiku, umożliwiając rozliczanie transakcji między kontami w różnych instytucjach finansowych w ciągu kilku sekund - co w przeszłości często zajmowało kilka dni. Jednak ta szybkość sprawiła, że stał się on również celem dla osób piorących pieniądze i "mułów", którzy próbują uniknąć wykrycia, szybko przenosząc środki między wieloma kontami. Często przestępcy angażują również konta nieświadomych cywilów za pomocą metod takich jak oszustwa romansowe i inwestycyjne.
Instytucje finansowe w dużej mierze polegały na częściowo ręcznych metodach lub wewnętrznych rozwiązaniach AI w celu wykrycia tych nielegalnych wzorców, ale zazwyczaj opierają się one na własnych danych i brakuje im holistycznej perspektywy na poziomie sieci, niezbędnej do śledzenia tak daleko idącej działalności przestępczej. Często dochodzenia trwają tygodniami. Aby temu zaradzić, Mastercard opracował TRACE, który wykorzystuje najnowocześniejsze techniki analizy danych do śledzenia potencjalnie oszukańczych wzorców transakcji w sieci płatności, a także zapewnia proaktywne powiadomienia dla banków o podejrzanych kontach. TRACE obejmuje krytyczne punkty danych w całej sieci krajowej w celu identyfikacji mułów pieniężnych zaangażowanych w przestępstwa finansowe (takie jak oszustwa, wyłudzenia itp.), dając instytucjom finansowym perspektywę na poziomie sieci, której inaczej by nie miały.
Pierwsze wdrożenie TRACE przez Mastercard w regionie Azji i Pacyfiku miało miejsce na Filipinach we współpracy z lokalną siecią międzybankową BancNet (operatorem lokalnej usługi RTP InstaPay), przy czym BancNet wdrożył już 36 banków krajowych. Rozwiązanie pozwala uczestniczącym instytucjom finansowym na szybkie i kompleksowe śledzenie rozproszonych nielegalnych funduszy w systemie RTP, identyfikowanie aktywności mułów pieniężnych w całej sieci i proaktywne wskazywanie kont podejrzanych o pranie pieniędzy - wszystko to pozwoli im lepiej przestrzegać nowej krajowej ustawy o przeciwdziałaniu oszustwom finansowym (AFASA).
"Uruchomienie TRACE w regionie Azji i Pacyfiku stanowi przełomowy krok w kierunku ochrony integralności płatności w czasie rzeczywistym przy jednoczesnym zwalczaniu szkodliwych skutków przestępstw finansowych" - powiedział Matthew Driver, wiceprezes wykonawczy ds. usług w regionie Azji i Pacyfiku w Mastercard. "Zapewniając, że transakcje pozostają bezpieczne i zgodne z przepisami, TRACE pomaga chronić konsumentów i instytucje finansowe, jednocześnie zwiększając zaufanie do gospodarki cyfrowej - co będzie miało kluczowe znaczenie dla wzrostu gospodarczego regionu. Mastercard jest dumny ze współpracy z BancNet przy pilotażowym wdrożeniu na Filipinach i jest gotowy do współpracy z innymi interesariuszami w całym regionie w celu wdrożenia TRACE, aby stworzyć silniejszy, bardziej odporny globalny system finansowy".
"W miarę jak oszustwa stają się coraz bardziej wyrafinowane, zaawansowane możliwości zapobiegania i monitorowania oparte na technologii mają kluczowe znaczenie. Nasze partnerstwo z Mastercard i wykorzystanie TRACE daje nam i uczestnikom sieci informacje, które pomagają szybciej wykrywać oszustwa, dzięki czemu zapobieganie oszustwom jest ostrzejsze i bardziej skuteczne" - powiedziała Emmie Reyes, dyrektor generalna BancNet.
TRACE to pierwsze rozwiązanie na poziomie sieci dla systemów RTP opracowane w celu proaktywnej identyfikacji mułów pieniężnych i śledzenia rozproszenia funduszy. TRACE jest niezależny od sieci i może być szybko i skutecznie wdrożony w sieciach płatniczych w całym regionie, pomagając chronić klientów przed oszustwami i oszustwami, a także wspierając obowiązki regulacyjne.
Wielka Brytania jest jedynym rynkiem na świecie, który wdrożył TRACE. Uruchomione przez Mastercard w 2018 roku rozwiązanie jest obecnie używane przez 21 instytucji finansowych i banków pierwszego poziomu, obejmując 90 procent brytyjskiej sieci Faster Payments Service. Od momentu uruchomienia, TRACE pomogło zidentyfikować tysiące kont mułów i nadal pomaga odkrywać setki nowych kont mułów każdego miesiąca.
