Czego korporacje oczekują od swoich banków

W dzisiejszym złożonym i szybko zmieniającym się środowisku biznesowym, korporacyjni skarbnicy i zespoły finansowe znajdują się pod rosnącą presją. Od zarządzania natychmiastowymi potrzebami w zakresie płynności po zapewnienie długoterminowej odporności finansowej, muszą one równoważyć ryzyko, wydajność i wzrost.

Czego więc oczekują od swoich partnerów bankowych?

Krótko mówiąc: strategiczne partnerstwo, a nie nacisk na produkt. Chcą inteligentnych analiz, innowacji i wsparcia - dostarczanych z szybkością, bezpieczeństwem i niezawodnością.

To właśnie oznacza w praktyce:

Korporacje nie szukają kolejnej oferty produktowej - chcą świadomych, dostosowanych do ich potrzeb porad. 

Banki muszą wykazać się dogłębnym zrozumieniem modelu biznesowego swoich klientów, środowiska operacyjnego i dynamiki sektora. Oczekują wybiegających w przyszłość wskazówek dotyczących płynności, finansowania i ryzyka - wspieranych przez zaawansowaną analizę danych i inteligentne spostrzeżenia. 

Prawdziwa wartość zaczyna się od tego, że banki naprawdę rozumieją swoich klientów i kluczowe osoby, z którymi wchodzą w interakcje. Przychody są następujące.

• 74% globalnych skarbników rozwija lub aktywnie wykorzystuje sztuczną inteligencję, koncentrując się w szczególności na uczeniu maszynowym i analizie predykcyjnej[1].

Widoczność w czasie rzeczywistym nie jest już opcjonalna. 

Zespoły skarbowe potrzebują solidnych modeli prognozowania, które integrują dane ERP, bankowe i rynkowe - umożliwiając im szybkie reagowanie na zakłócenia w łańcuchu dostaw, zmiany polityki lub zmiany warunków dostawców. 

Skuteczne zarządzanie płynnością i optymalizacja kapitału obrotowego to kluczowe dźwignie stabilności i wzrostu.

• Zarządzanie ryzykiem związanym z gotówką i płynnością nadal stanowi najwyższy priorytet dla skarbników na całym świecie[2]
• 70% skarbników na całym świecie twierdzi, że dane skarbowe w czasie rzeczywistym stały się kluczowe dla poprawy funkcji skarbowej[3].

Transformacja cyfrowa to coś więcej niż innowacje - to odporność, kontrola i bezpieczeństwo. 

Korporacje oczekują bezpiecznych platform, które automatyzują podstawowe funkcje, od zobowiązań i należności po uzgadnianie i raportowanie. Analityka predykcyjna, modelowanie ryzyka i cyberbezpieczeństwo mają teraz kluczowe znaczenie dla wszystkich operacji. 

Korporacje wymagają od swoich banków inwestowania w solidną infrastrukturę cyberbezpieczeństwa. Koszt naruszenia jest nie tylko finansowy, ale także wizerunkowy. W cyfrowym świecie bezpieczeństwo jest najważniejsze.

• 4,9 mln USD - globalny średni koszt naruszenia bezpieczeństwa danych w 2024 r.; najwyższa łączna kwota w historii i wzrost o 10% rok do roku[4].

Zaufanie wymaga przejrzystości. 

Korporacje rutynowo porównują swoje banki pod względem stóp procentowych, spreadów walutowych, opłat i zwrotów. Banki muszą jasno przedstawić swoją propozycję wartości i być gotowe do zaangażowania się w otwarte, oparte na danych rozmowy na temat cen i wyników oraz wartości, jaką wnoszą.

• 80% korporacji boryka się z widocznością globalnych opłat bankowych[5].

Skarbnicy cenią sobie proaktywne zaangażowanie: regularny dialog, aktualne spostrzeżenia i przyszłościowe podejście do identyfikacji ryzyka i odblokowywania możliwości. 

Najlepsze relacje opierają się na współpracy, a banki działają jako strategiczne rozszerzenie zespołów korporacyjnych, koncentrując się na odporności, wzroście i długoterminowym sukcesie.

• Tylko 16% ról skarbowych ma charakter czysto transakcyjny[6].

Banki, które nadal będą promować produkty w izolacji (czy to karty komercyjne, czy inne), będą miały trudności z utrzymaniem znaczenia. Ci, którzy ewoluują w kierunku zaufanych doradców - wnosząc strategiczne spostrzeżenia, innowacje cyfrowe i prawdziwe partnerstwo - będą się wyróżniać.

Aby dowiedzieć się więcej o nowoczesnym zarządzaniu środkami finansowymi i o tym, jak ewoluuje ono, aby sprostać zmieniającym się potrzebom biznesowym, globalnej presji gospodarczej i innowacjom technologicznym, zapoznaj się z raportem Modern Treasury przygotowanym przez naszą Praktykę Płatności Komercyjnych i Alternatywnych, dostępnym wyłącznie w Mastercard Business Intelligence, Market Trends.