Digital Assets und Blockchain-Zahlungen: Vertrauen in den Mittelpunkt des nächsten Innovationszyklus stellen
Mastercard Multi-Token Network: Neues Netzwerk für die Zukunft von Digital Assets und Blockchain-Zahlungen
Als das Internet erfunden wurde, schuf es neue Branchen und veränderte oder verdrängte bestehende. Der Innovationszyklus – von einfachen HTML-Seiten bis hin zu Streaming-Diensten und der App-Ökonomie – war sowohl schnell als auch revolutionär. Die digitale Welt ist heute Standard und bestimmt die Art und Weise, wie wir uns weltweit vernetzen, miteinander interagieren und auch wie wir Transaktionen durchführen.
Wir sind davon überzeugt, dass sich Digital Assets und Blockchain-Technologien heute auf einem ähnlichen Wachstumspfad befinden und in nicht allzu ferner Zukunft zu einer entscheidenden Infrastruktur werden, um Vermögenswerte zu speichern oder zu bewegen. Um jedoch das volle Potenzial der Blockchain und der Tokenisierung auszuschöpfen, müssen die Stärken des allzeit verfügbaren 24/7-Betriebs, die Programmierbarkeit und die Unveränderbarkeit in allen Bereichen unserer Wirtschaft anwendbar sein. Erst dann kann eine echte Transformation erreicht werden. Bereits heute wird in mehreren Digital-Asset-Projekten von Regierungen und regulierten Finanzinstituten in diese Richtung geforscht.
Was den Zahlungsverkehr betrifft, so hat Mastercard dazu beigetragen, zuverlässige globale Standards für traditionelle kartenbasierte Zahlungen zu schaffen, die sich über die Zeit bewährt haben und heute Milliarden von Transaktionen pro Jahr ermöglichen. Wir arbeiten intensiv daran, diesen Ansatz durch verschiedene Produkte und Lösungen auch auf Digitale Assets zu übertragen: von der Einführung von Kryptokarten und CBDC-Pilotprojekten (Central Bank Digital Currency) bis hin zum Launch von Crypto Secure, Crypto Source und Crypto Credential, um so mehr Transparenz und Vertrauen in diesen Bereichen zu schaffen.
Nun geht Mastercard den nächsten Schritt mit der Einführung des Mastercard Multi-Token Network (MTN), einer massgeschneiderten Lösung für die Branche. Unsere Vision für MTN ist es, eine Reihe grundlegender Anwendungsfälle zu entwickeln, um Transaktionen in den Digital-Asset- und Blockchain-Ökosystemen sicher, skalierbar und interoperabel zu gestalten. Dadurch ermöglicht das Multi-Token-Netzwerk letztendlich effizientere Anwendungen im Zahlungsverkehr und im Handel.
Das Mastercard Multi-Token Network adressiert mit seinen vier Vertrauenssäulen die vier wichtigsten Branchenbedürfnisse:
1. Vertrauen in das Gegenüber
Ein effektives Identitäts- und Berechtigungsmanagement sind für den Aufbau vertrauenswürdiger Netzwerke unerlässlich. Die im April 2023 lancierte Technologie von Mastercard Crypto Credential bietet eine Reihe von gemeinsamen Verifizierungsstandards und Infrastruktur, um vertrauenswürdige Interaktionen zwischen Verbraucher:innen und Unternehmen über Blockchain-Netzwerke zu gewährleisten. Mehrere Partner arbeiten bereits mit uns zusammen, um diese Technologie zu integrieren. So wird sie unter anderem für das australische CBDC-Pilotprojekt eingesetzt, um CBDC-gestützte Transaktionen auf öffentlichen Blockchains abzusichern.
2. Vertrauen in digitale Zahlungsmittel
Stabile, regulierte und skalierbare Zahlungsmittel wie CBDCs, tokenisierte Einlagen und Stablecoins sind unverzichtbar für Zahlungsanwendungen. Im vergangenen Jahr haben wir den Einsatz von tokenisierten Einlagen von Geschäftsbanken zwischen diversen Finanzinstituten getestet, die über unser bestehendes Netzwerk abgewickelt wurden. Ausserdem haben wir uns mit mehreren Banken und dem Innovation Center der Federal Reserve Bank of New York zusammengeschlossen, um im Rahmen des Projekts Regulated Liability Network an einer tokenisierten Einlagenplattform zu forschen. Das Multi-Token-Netzwerk wird diese Massnahmen unterstützen und vervollständigen, indem es regulierte Zahlungs-Token für Finanzanwendungen bereitstellt.
3. Vertrauen in die Technologie
Die Skalierbarkeit von Blockchain-Netzwerken und die Interoperabilität zwischen ihnen sind entscheidend für die Technologien, die für sichere Übertragungen von Token und Vermögenswerten erforderlich sind. Unsere Arbeit mit der Reserve Bank of Australia (RBA) in Zusammenarbeit mit Cuscal Payments und Mintable beim CBDC-Pilotprojekt zeigt, wie von der RBA ausgegebene CBDCs für den nahtlosen Kauf von Assets von zugelassenen Unternehmen auf der öffentlichen Blockchain verwendet werden können. Das Multi-Token-Netzwerk möchte diese Möglichkeiten über alle unterstützten Payment-Token und Zahlungsnetzwerke hinweg skalierbar anbieten.
4. Vertrauen in den Konsumentenschutz
In das Multi-Token-Netzwerk fliesst unsere langjährige Erfahrung bei der Entwicklung von Standards und Regeln für unser Kartennetz mit ein, um einen gemeinsamen Rahmen für die Anwender-Community mit gemeinsamen Interessen zu schaffen. Dazu gehören klare Spielregeln, die einen starken Konsumentenschutz, Stabilität und die Einhaltung von gesetzlichen Vorschriften in den Vordergrund stellen.
Ab diesem Sommer wird das Multi-Token-Netzwerk in Grossbritannien in einer Beta-Version verfügbar sein. Sie dient als Testumgebung für die Entwicklung von Live-Pilotanwendungen und Anwendungsfällen in der Praxis mit Finanzinstituten, Fintechs und Zentralbanken. In einer ersten Phase werden diese Anwendungen über tokenisierte Bankeinlagen gestützt. Es ist geplant, das Multi-Token-Netzwerk für weitere Märkte auf der ganzen Welt verfügbar zu machen.
Das Multi-Token Network stellt eines der bisher ambitioniertesten Projekte im Bereich der Digital Assets von Mastercard dar. Damit unterstreicht Mastercard sein Engagement, eine breitere Palette von Zahlungslösungen anzubieten, die sicher, leicht zugänglich und immer verfügbar sind. Wir wollen die gesamte Digital-Asset-Branche und deren Stakeholder unterstützen, um das Vertrauen in die Zukunftsfähigkeit dieser Technologien zu stärken.
Um die Fähigkeiten zu demonstrieren, die MTN der Branche bietet, und um gemeinsam neue, sinnvolle Anwendungsfälle zu entwickeln, laden wir Sie ein, mehr über den bevorstehenden MTN Innovation Sprint zu erfahren, der diesen Sommer in London stattfinden wird. Ausgewählte Teams erhalten Zugang zum MTN, um vielversprechende Lösungen zu entwickeln, die durch tokenisierte Einlagen und Digital Assets unterstützt werden.
