La mayoría de los empresarios sueñan con aprovechar el tipo de capital, las conexiones de la industria y el software sofisticado que Martin Naor tiene al alcance de la mano.

El empresario uruguayo ciertamente se benefició de una carrera completa que lo llevó desde gestionar productos y negocios para Microsoft hasta formar parte de juntas directivas de empresas, invertir en nuevas compañías y dirigir la firma de tecnología Infocorp con sede en Montevideo.

Sin embargo, lanzar un nuevo negocio siempre es un camino sinuoso, y Naor tuvo su parte de curvas imprevistas cuando comenzó su fintech Bankingly hace una década.

Bankingly nació de una visión rápida. Naor notó que mientras los principales bancos estaban creando soluciones tecnológicas de manera proactiva para impulsar su transformación digital, las instituciones más pequeñas tenían dificultades para migrar en línea.

También entendió cuán transformadora podría ser la banca digital para las personas que viven en América Latina, donde uno de cada cinco adultos aún no está bancarizado y muchos de los que todavía lo están pasan horas viajando a su sucursal bancaria.

Así que creó una compañía para proporcionar a los bancos y cooperativas de crédito más pequeños desde Argentina hasta México, y más recientemente, Kenia y Nigeria, el software que necesitan para ofrecer servicios de banca digital.

"Todo el mundo quiere venderle a los grandes", dice Naor, de 53 años. "Decidimos que el gran océano azul de oportunidades estaba en las instituciones financieras pequeñas y medianas en los mercados emergentes".

En lugar de comenzar desde cero, lanzó Bankingly como una escisión de Infocorp para poder aprovechar los productos y experiencias de la compañía y llegar al mercado rápidamente con una oferta amigable para el segmento de bajos costos iniciales y cargos por uso. 

Lo que no previó fue la vacilación. En 2015, muchos de los bancos más pequeños a los que se acercó Naor vieron pocas razones para comenzar a ofrecer banca en línea a sus clientes. Prefirieron confiar únicamente en la banca tradicional probada y comprobada.

“Estaban menos ansiosos por digitalizar de lo que esperábamos.” “Mi ingenua idea inicial era que si les presentaba una solución asequible y escalable, la aceptarían de inmediato”, admite.

Rápidamente se dio cuenta de que necesitaba modificar el modelo de negocio de Bankingly y gastar su capital de manera inteligente para poder tomar el tiempo para mostrar a los bancos y cooperativas de crédito los beneficios de la digitalización, además de convencer a los reguladores de que sus sistemas basados en la nube eran seguros.

A pesar del lento comienzo, las instituciones financieras que comenzaron a usar las aplicaciones y plataformas de Bankingly pronto vieron que sus clientes tenían más probabilidades de depositar sus salarios, acumular ahorros y aumentar sus transacciones con tarjeta.

Diez años después, Bankingly tiene 120 clientes en 20 países que emplean sus soluciones basadas en la nube para proporcionar a unos 4 millones de clientes servicios digitales desde la incorporación hasta las transacciones de pago y las solicitudes de préstamos.

Y lo que es más importante, al brindar a millones de personas en América Latina y África acceso a cuentas desde sus teléfonos inteligentes, Bankingly está desempeñando un papel fundamental para impulsar significativamente la inclusión financiera en la región. Una encuesta de Mastercard de 2023 sobre la inclusión financiera en América Latina mostró que el 79% de los adultos tenía una cuenta bancaria en 2023, en comparación con el 52% en un reporte de 2014.

Pero solo el 40% de las personas fuera de las principales ciudades y el 59% de las personas de hogares de bajos ingresos tenían cuentas bancarias, según el mismo estudio, por lo que aún se necesita hacer más para ampliar el acceso a aquellos que tradicionalmente fueron excluidos.

Para Bankingly, unir a Mastercard Start Path, el galardonado programa de participación de startups de la compañía, en octubre ayudará a acelerar la digitalización de los mercados emergentes y ofrece la oportunidad de adquirir potencialmente nuevos clientes que puedan llegar a esas personas no bancarizadas, incluida la capacidad de ofrecer tarjetas de crédito a sus clientes por primera vez.

Motivado por la oportunidad de abrir servicios financieros para más comunidades desatendidas y pequeñas compañías, Naor espera que el crecimiento de Bankingly signifique que más de 5 millones de personas empleen su software dentro de dos años.

Como él cree firmemente, "los servicios financieros digitales realmente pueden cambiar vidas".