Compartir los datos de su cuenta bancaria con otro proveedor desbloquea servicios financieros nuevos o mejorados, la mayoría de las veces a través de aplicaciones, incluidos aquellos que facilitan el acceso al crédito y la administración de su dinero en una interacción fluida. Es un poco como las licencias de privacidad en su teléfono que permiten que una aplicación use su cámara o datos de ubicación, pero significativamente más robusto.

Lo más probable es que ya emplees la banca abierta hoy en día, ya que es el mecanismo que impulsa muchas herramientas financieras populares, como Experian Boost, la solución de creación de crédito, y Bunq, la aplicación europea de neobancos.

La banca abierta puede impulsar la inclusión financiera: En ciertos casos, la banca abierta está poniendo las herramientas financieras digitales al alcance de más personas, proporcionando pequeños préstamos y créditos a personas y compañías que antes no podían acceder a estos servicios.

Basta con fijar en las personas con historiales crediticios escasos o inexistentes, como los jubilados sin deudas o los nuevos inmigrantes, que se enfrentan a un mayor riesgo de que se les denieguen nuevos préstamos. Eso se debe a que los prestamistas suelen exigir reportes crediticios con información actualizada. La banca abierta puede resolver ese problema al permitir que las personas demuestren su solvencia crediticia de diferentes maneras; por ejemplo, dando a los prestamistas acceso a sus datos de nómina, su historial de pagos regulares de alquiler o su flujo de caja general.

La banca abierta puede impulsar la inclusión financiera: En ciertos casos, la banca abierta está poniendo las herramientas financieras digitales al alcance de más personas, proporcionando pequeños préstamos y créditos a personas y compañías que antes no podían acceder a estos servicios.

Basta con fijar en las personas con historiales crediticios escasos o inexistentes, como los jubilados sin deudas o los nuevos inmigrantes, que se enfrentan a un mayor riesgo de que se les denieguen nuevos préstamos. Eso se debe a que los prestamistas suelen exigir reportes crediticios con información actualizada. La banca abierta puede resolver ese problema al permitir que las personas demuestren su solvencia crediticia de diferentes maneras; por ejemplo, dando a los prestamistas acceso a sus datos de nómina, su historial de pagos regulares de alquiler o su flujo de caja general.

La banca abierta existió de una forma u otra durante bastante tiempo. Pero en los últimos años, el tipo de servicios que permite, desde la agregación de cuentas hasta los pagos, está siendo adoptado por consumidores y compañías a medida que compañías como Mastercard amplían su capacidad para facilitar este intercambio de datos rápido, simple y seguro a través de sus servicios de banca abierta.

En algunas partes del mundo, como Estados Unidos, la banca abierta creció a partir de la preferencia de los consumidores por las experiencias digitales. Las fintechs innovadoras trataron de acceder de forma segura a los datos de las personas como un medio para brindarles servicios financieros mejorados y personalizados, mientras que los bancos, reconociendo la oportunidad comercial, tomaron la iniciativa de desarrollar servicios para permitir que sus clientes compartan sus datos.

En otros lugares, la banca abierta a menudo está impulsada por la regulación, en gran parte con el objetivo de estimular la competencia y la innovación. El ejemplo más conocido de esto está en Europa. Allí, la UE revisó la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), que obligaba a todos los bancos a partir de 2019 a permitir a sus clientes compartir de forma segura la información de sus cuentas con otros proveedores de servicios financieros.

En Australia, la regulación va más allá: las cuentas de ahorro, las cuentas de inversión y las cuentas de pensiones están todas incluidas, y existen planes para incluir en el futuro las conexiones de servicios públicos, telecomunicaciones y datos de viajes. Esto significa que un proveedor de servicios financieros puede ofrecer a una persona una visión más integral de sus finanzas y una gama más amplia de productos financieros.

Sí. Usted controla el acceso a sus datos financieros y los aspectos específicos de los datos que desea compartir, junto con, por supuesto, con quién desea compartir sus datos. Si cambia de opinión luego de dar licencia a un proveedor para acceder a sus datos, puede revocar su consentimiento en cualquier momento.

Las plataformas confiables de agregación de datos financieros facilitan el acceso seguro a sus datos a través de conexiones tradicionales (enriquecidas con seguridad de nivel bancario) y API, abreviatura de interfaz de programación de aplicaciones. Las API hacen posible que el software de una compañía se "conecte" y acceda a la información del software de otra compañía en tiempo real.

Para mejorar aún más su seguridad, la industria está avanzando hacia un acceso más “tokenizado”, también conocido como conexiones de “Autorización Abierta” u “OAuth”. Las conexiones OAuth implican proporcionar a un tercero un “token”, una alternativa codificada a las credenciales de tu cuenta bancaria que no tiene ningún valor significativo si se ve comprometida.

En los mercados regulados existen muchos procedimientos para protegerlo a usted y a sus datos contra posibles fraudes y pérdidas.