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África digital

septiembre 25, 2024

 

En Egipto, un cambio de imagen digital para la nómina está transformando los hábitos de ahorro de los trabajadores de la confección

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Vicki Hyman

Director de Comunicaciones, Mastercard

Durante cinco años, RISE —acrónimo de Reimagining Industry to Support Equality (Reimaginando la Industria para Apoyar la Igualdad)— y el Centro Mastercard para el Crecimiento Inclusivo se asociaron con el Centro de Servicios para el Desarrollo de Egipto para digitalizar las nóminas en la industria textil, que emplea a 2,5 millones de personas en Egipto, aproximadamente el 40% de ellas mujeres. La iniciativa también tiene como objetivo fomentar el conocimiento financiero, permitiéndoles ahorrar más y, en el caso de las mujeres trabajadoras, que a menudo tienen un control limitado sobre sus salarios, sentir más empoderadas a la hora de tomar decisiones financieras.

Basma, que trabaja en una fábrica de mezclilla en Port Said, ahora usa su tarjeta de débito para pagar sus compras y su aplicación bancaria para verificar su saldo, y aprendió a crear una cotización mensual y gestionar mejor sus gastos. "No estoy trabajando solo para recibir mi salario para alimentar a mis hijos y educarlos", dice. "Necesito trabajar y ahorrar dinero para alcanzar mis metas".

Las trabajadoras de las fábricas de ropa como Basma, arriba, se beneficiaron del cambio a salarios digitales, incluso sentir más empoderadas para tomar decisiones financieras, según un nuevo reporte. (Foto cortesía de RISE) 

Un nuevo reporte de RISE y el Centro muestra cómo esta combinación de acceso digital y educación financiera resulta prometedora para la inclusión financiera y una mayor resiliencia en Egipto, donde solo el 26% de los adultos tiene una cuenta bancaria. Lejos de que los trabajadores simplemente cobren su nómina, el reporte encontró un aumento de 19 puntos porcentuales en el número de trabajadores, tanto hombres como mujeres, que emplean cuentas de dinero móvil, incluyendo pagos minoristas y de facturas, remesas y recargas de saldo en sus teléfonos. Las mujeres que recibieron formación con perspectiva de género por parte de educadoras pares como parte de la iniciativa, mostraron un aumento de 10 puntos porcentuales en los ahorros tanto para gastos previstos como para emergencias.

"Cuando brindamos a las mujeres recursos digitales y capacitación, mejoramos su estabilidad financiera a largo plazo", dice la directora ejecutiva de RISE, Christine Svarer. "Esto no solo beneficia a las comunidades en las que viven, sino que también fortalece las cadenas de suministro que nos apoyan a todos".

El reporte también reveló un cambio en las actitudes en torno a la toma de decisiones financieras, con un aumento de 11 puntos porcentuales en los trabajadores que toman decisiones de gasto con su familia, y un aumento de 30 puntos porcentuales en los trabajadores que están en desacuerdo con que la mayoría de las decisiones del hogar deban ser tomadas por hombres; de hecho, el salto fue mayor para los hombres que para las mujeres.

La digitalización de los salarios también resultó en importantes ahorros de nómina y producción para los fabricantes, incluida una reducción del 53% en el costo administrativo de transporte, conteo y distribución de nóminas, y un ahorro de 15 minutos en el tiempo de producción porque los trabajadores solían tener que hacer fila para recibir su pago en efectivo.

El reporte describe cinco ideas para escalar tales iniciativas y aumentar la inclusión financiera:

01
Ahorrar y presupuestar es más importante que nunca. La crisis del costo de vida en Egipto y la incertidumbre en torno a los precios de los alimentos significan que gestionar el gasto y el ahorro es vital para estirar aún más los salarios. Es importante que las iniciativas apoyen a los trabajadores en la gestión de gastos y evitar endeudar. 

02
La experiencia positiva del cliente genera confianza. La confianza de los trabajadores en los productos y servicios financieros se erosiona si no se les explican claramente las tarifas, y las fábricas cambiarán de proveedor de nómina si reciben muchas quejas de los trabajadores. Por ejemplo, no todos los trabajadores tienen direcciones de email, por lo que es posible que se les cobre por estados de cuenta impresos que no aplicar.

03
La digitalización de los salarios no resuelve (inmediatamente) la necesidad de efectivo. Es importante que los trabajadores ganen confianza, sabiendo que pueden acceder a su efectivo cuando lo necesiten. Con el apoyo adecuado, los trabajadores comenzarán a emplear más pagos digitales con el tiempo.

04
Si la tecnología es la adecuada, los trabajadores la emplearán. La buena acogida de InstaPay tanto por trabajadores masculinos como femeninos demuestra que, con los conocimientos y habilidades adecuados, los trabajadores comenzarán a emplear servicios financieros digitales que sean fáciles de usar y relevantes para ellos.

05
Es vital considerar las necesidades de las mujeres. Las normas de género significan que las mujeres tienen menos probabilidades de tener experiencia en servicios financieros o tecnología digital y necesitarán más apoyo para generar la confianza para usarlos. También es importante considerar las etapas de la vida de las mujeres. Si no se consideran las necesidades y barreras financieras de las mujeres, las brechas de inclusión financiera de género pueden ampliar.

“Los ingresos digitales están empoderando a los trabajadores, en individuo a las mujeres, para ahorrar, elaborar estrategias y construir un futuro financiero más estable”, afirma Payal Dayal, vicepresidenta ejecutiva de programas globales del Centro para el Crecimiento Inclusivo. “Los beneficios de la nómina digital en todo el ecosistema son enormes, y gracias a alianzas innovadoras como esta, también lo es la oportunidad de ampliar este impacto.”

Libro blanco

Digitalización responsable de los salarios

La industria textil en Egipto es un componente vital de la economía del país, pero su dependencia de los pagos en efectivo creó importantes desafíos de gestión financiera, especialmente para las mujeres. Un nuevo reporte demuestra que la digitalización de los salarios, junto con la formación en educación financiera, puede superar eficazmente estas barreras, lo que conlleva mejoras sustanciales en la inclusión financiera y la salud financiera general.

Lea el reporte aquí.