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Pequeñas empresas

21 de marzo de 2024

 

Traducir el éxito: cómo equipar a los empresarios hispanos para el crecimiento

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'Like a person puts on a shirt, our land also needs to be dressed in trees.' - 32

Dianna Delling

Colaborador

Cuando Javier Zamora llegó al sur de Florida para abrir Sushi Kong, tenía todos los ingredientes para un restaurante exitoso: un concepto ganador —un restaurante animado especializado en fusión latino-asiática con un toque tropical—; una trayectoria comprobada como fundador de dos restaurantes similares en su país natal, Argentina; y la ubicación perfecta en Coral Gables, una comunidad multicultural de alto nivel ubicada al suroeste de Miami. 

Entonces, como dice el cuento de hadas de inmigrantes, Zamora y su esposa vertieron todos sus recursos y amor en Sushi Kong, y rápidamente se convirtió en un establecimiento de vecindario querido.  

Sin embargo, nada de su magia como restauradores importó a principios de 2020, cuando Zamora, que siempre autofinanció sus proyectos, aplicar un préstamo para pequeñas compañías para modernizar su equipo de cocina. Tras varios rechazos de prestamistas tradicionales, casi perdió la esperanza.  

Fue en esta época que Zamora se enteró de Ascendus, una institución financiera nacional sin fines de lucro y de desarrollo comunitario que brinda a los empresarios de color y a los propietarios de pequeñas compañías de ingresos bajos a moderados acceso a capital a tasas de interés razonables. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, la organización invertirá en empresarios que carecen de historiales crediticios establecido u otros criterios de préstamo estándar. En un golpe de suerte ciega, Ascendus le dio a Sushi Kong su primer préstamo semanas antes de que la pandemia lo cerrara y proporcionó más fondos más tarde ese año difícil.  

"Fueron la primera compañía en creer en nosotros", dice Zamora. "Honestamente, sin este apoyo, es dudoso que sobrevivimos al COVID-19". 

Zamora representa una categoría de emprendedores de rápido crecimiento en los EE. UU. El número de empresas propiedad de hispanos en Estados Unidos creció un 34% entre 2007 y 2019, según un reporte de 2023 de la Iniciativa de Emprendimiento Latino de Stanford. Actualmente existen más de 5 millones de empresas propiedad de hispanos en este país, y contribuyen con más de 800 mil millones de dólares a la economía anualmente, según el Departamento del Tesoro de Estados Unidos.   

Encontrar una red de apoyo que “hable tu idioma” —literal y culturalmente— es un componente esencial para el éxito de cualquier pequeña compañía. Con ese fin, Mastercard se asoció recientemente con Ascendus, Finhabits y SUMA Wealth para expandir su programa Digital Doors, lanzado en 2020, para ofrecer una plataforma dedicada a ayudar a la comunidad hispana de pequeñas compañías a hacer crecer sus negocios y construir su futuro financiero. 

Mastercard lanzó la plataforma bilingüe Hispanic Digital Doors este mes para conectar a los empresarios con recursos en línea y socios confiables comprometidos a trabajar con la comunidad empresarial hispana. 

"Desde la creación de una estrategia comercial, la creación de una presencia digital y el establecimiento de beneficios en el lugar de trabajo y la gestión financiera, continuamos trabajando con nuestros socios a través de Digital Doors para ayudar a los propietarios de pequeñas compañías a invertir sin problemas en sí mismos y en sus negocios", dice Ginger Siegel, líder de pequeñas compañías de América del Norte en Mastercard. "Esta plataforma dedicada ayudará a la creciente comunidad hispana de pequeñas compañías a desarrollar su salud financiera, tanto personal como profesionalmente, creando un efecto dominó que puede aumentar las oportunidades para todos". 

Si bien iniciar un negocio siempre es difícil, los emprendedores hispanos se enfrentan a obstáculos adicionales. Por ejemplo, acceder a capital financiero puede resultar extremadamente difícil para los inmigrantes o los estadounidenses de primera o segunda generación con recursos económicos modestos. 

Otros pueden ver marginados por la falta de deudas. Por ejemplo, un buen historial crediticio es fundamental al aplicar préstamos comerciales en los EE. UU. Sin embargo, muchos empresarios hispanos crecieron sin hipotecas ni tarjetas de crédito. "En muchas partes del mundo, 'deuda' es una mala palabra de cuatro letras, esa no es la forma en que se crió a la gente", dice Paul Quintero, CEO de Ascendus. "Vienes a este país y se trata de pedir dinero prestado. Se trata de apalancamiento. Eso puede ser una sorpresa". 

Y luego de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, comprender los matices de la cultura crediticia de EE. UU., como la importancia de mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito para fortalecer su puntaje FICO, puede ser complicado para los no iniciados. "No es intuitivo", dice Quintero, por lo que Ascendus también brinda apoyo educativo y recursos para ayudar a los prestatarios a usar sus préstamos de manera efectiva. 

Beatriz Acevedo, cofundadora y CEO de SUMA Wealth, señala otro problema. Debido a que es difícil obtener financiamiento, muchos empresarios hispanos dependen del capital personal.

"Pusieron sus casas, pusieron todos sus ahorros en su negocio. Estas cosas no son ideales cuando se trata de su riqueza personal y de construir una compañía", dice. "Todos lo hicimos, así que lo entendemos, pero es importante que las personas entiendan las participaciones, para que puedan proteger [y saber cómo limitar sus responsabilidades]".  

Es por eso que SUMA Wealth ofrece herramientas y recursos educativos para ayudar a los empresarios a gestionar su dinero de manera inteligente, incluida una introducción a los planes de ahorro para la jubilación patrocinados por la compañía que se denomina "401 Qué?" El grupo aborda temas que a menudo son más comunes en las culturas hispanas, como mantener a una familia extendida y al mismo tiempo ahorrar para la jubilación. "En mi comunidad, tendemos a ser responsables en mayor medida de apoyar a los miembros mayores de nuestra familia", dice Acevedo. "Eso puede ser una tensión".  

La jubilación a menudo se siente fuera del alcance de los empresarios que son los primeros en sus familias en lanzar compañías comerciales. Carlos García, fundador y CEO de Finhabits, cree que trabajar con asesores financieros que actúen como fiduciarios, y conozcan el idioma y la cultura españoles, puede ayudar. "Finhabits evolucionó a partir de la necesidad de tener un asesor de confianza en la comunidad", dice García, "y parte de esa confianza se construye hablando su idioma y simplificando los conceptos financieros". 

La plataforma especializada Hispanic Digital Doors forma parte de una expansión más amplia del programa Mastercard Digital Doors que incluye nuevas alianzas con Avibra, Elevation Academy de One Degree Marketing, GoDaddy, Nextdoor y SAP Concur para proporcionar recursos adicionales que ayuden a las pequeñas compañías a promocionar, gestionar y digitalizar sus negocios.  

Un poco de apoyo puede ser de gran ayuda. Zamora inauguró su segundo local de Sushi Kong el pasado mes de noviembre y tiene planes para una mayor expansión; un crecimiento que sin duda tendrá repercusiones en toda su comunidad.  

"Ayudar al propietario de una pequeña compañía ayuda a comunidades enteras en términos de empleo y al ecosistema más amplio del vecindario", dice Quintero. "Cada negocio puede ser pequeño, pero tiene un gran impacto en la calidad de vida y el sentido de comunidad. Es un efecto dominó".  

Foto del encabezado: Javier Zamora, a la izquierda, con ofertas de Sushi Kong, su creciente negocio de restaurantes en el área de Miami.