Ils postulent et vous vérifiez, en temps réel. L'open banking améliore l'expérience du crédit hypothécaire

Donnez aux consommateurs un atout inestimable : plus de temps. Des courses interminables, des tâches professionnelles et d'innombrables obligations, petites et grandes, grugent leur temps libre et remplissent leur emploi du temps. La demande d'un prêt ne devrait pas aggraver la situation.    

Afin d'offrir aux consommateurs une expérience hypothécaire plus rapide et de meilleure qualité, le modélisateur d'actifs et de revenus (AIM) du Loan Product Advisor de Freddie Mac continue d'évoluer et inclut désormais les données du bulletin de paie en plus des données du dépôt direct pour l'évaluation des revenus. Ces économies permettent d'augmenter la couverture des garanties et des garanties de remboursement tout en continuant à respecter les normes rigoureuses de Freddie Mac en matière de souscription de crédit. 

En utilisant des données autorisées par le consommateur, le dépôt direct et le bulletin de paie augmentent la confiance dans le calcul du revenu en faisant correspondre les données numérisées du bulletin de paie à l'historique du dépôt direct de l'emprunteur provenant de fournisseurs de confiance.  

Le Mortgage Verification Service (MVS) soutient cette nouvelle capacité AIM en fournissant des données sur les transactions de dépôt direct associées à des données numérisées sur les fiches de paie pour alimenter cette approche innovante et axée sur les données. Il identifie le flux de revenus qui correspond à la fiche de paie, ce qui permet d'obtenir des résultats précis en matière d'évaluation des risques.   

Les vérifications relatives au patrimoine, aux revenus et à l'emploi sont essentielles pour les prêteurs hypothécaires qui souhaitent s'assurer de la situation financière des emprunteurs. Cependant, entre les résultats peu fiables, les erreurs de communication et la paperasserie, la vérification du patrimoine, de l'emploi et des revenus peut s'avérer fastidieuse. MVS aide les emprunteurs à obtenir des approbations plus rapides avec moins de conditions préalables, ce qui leur permet de conclure un contrat et d'emménager dans leur maison plus rapidement.

MVS peut aider les prêteurs :

• Évaluer plus facilement la capacité de l'emprunteur/automatiser le calcul des revenus
• Réduire les frustrations causées par les soumissions sur papier et les demandes répétées de documents pour vérifier les actifs, les revenus et l'emploi.
  
• Éliminer la subjectivité et les erreurs manuelles dans le traitement et la souscription
• Diminution du risque et de la probabilité d'activités frauduleuses
  
• Augmenter les recommandations en offrant une meilleure expérience à l'emprunteur

AIM exploite les données autorisées par les consommateurs provenant de fournisseurs de services bancaires ouverts tels que Mastercard pour mieux identifier les dépôts payants à l'aide de données précises et vérifiables qui répondent aux normes de souscription de Freddie Mac. Les prêteurs peuvent automatiser les processus manuels d'évaluation des actifs, des revenus et de l'emploi des emprunteurs. Cela peut améliorer le taux de réussite de l'identification des revenus et de l'emploi en lisant les informations fournies sur une fiche de paie et en vérifiant les transactions de revenus sur le compte bancaire de l'emprunteur.  

"Le partenariat avec Mastercard nous permet d'offrir les meilleurs outils et les meilleures informations du secteur", a déclaré Daniel Miller, directeur des partenariats technologiques stratégiques de Freddie Mac Single-Family. "Cette collaboration aidera les prêteurs à obtenir rapidement et facilement une vérification des revenus.

Auparavant, les dépôts directs sur le compte bancaire d'un consommateur pouvaient faire l'objet d'une évaluation des déclarations et des mandats. Grâce aux fonctionnalités améliorées de dépôt direct et de bulletin de salaire, un emprunteur ou un agent de crédit peut télécharger un bulletin de salaire et la technologie fera correspondre les données de ce bulletin de salaire avec les dépôts du rapport sur les actifs de l'emprunteur, ce qui augmentera les taux de réussite de la représentation et de la garantie ainsi que la majoration des revenus.

Le rapport sur les actifs peut inclure 24 mois d'historique des transactions par dépôt direct et comprend également les flux de revenus identifiés par la plateforme de banque ouverte. Désormais, grâce à la possibilité d'ajouter un bulletin de paie, Mastercard peut ajouter un rapport de bulletin de paie qui permet de mieux évaluer les revenus provenant de dépôts directs.  

Le rapport sur les fiches de paie généré par MVS comporte deux sections ; la section supérieure comprend les informations numérisées sur les fiches de paie. La partie inférieure ne concerne que les transactions de crédit liées au flux de revenus sur une période allant jusqu'à 24 mois. Ces flux de revenus sont rapprochés des dépôts figurant dans le rapport sur les actifs.  

En outre, la réduction du coût de la mise en œuvre de MVS se reflète directement dans le bilan. En moyenne, le délai de traitement de chaque prêt peut être réduit de 7 jours. Les heures que les agents de crédit consacraient auparavant à la recherche des documents de l'emprunteur sont investies dans des activités plus rentables, telles que le marketing et les ventes, afin d'augmenter le nombre de prêts. La nouvelle fonctionnalité AIM sera disponible pour les vendeurs agréés par Freddie Mac utilisant Loan Product Advisor à partir du 7 juin 2023. MVS est disponible via une intégration directe et des intégrations d'écosystème, y compris SimpleNexus & ICE Technology et Order Reports Service dans le Client Hub dès aujourd'hui. 

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