L'intégration de la finance ouverte dans les services de prêt permet aux prêteurs aux PME d'obtenir de manière transparente des informations sur les opérations commerciales en temps réel et d'offrir aux propriétaires de PME une expérience numérique à faible friction. Ils gagnent du temps et ont un meilleur accès au capital - deux atouts inestimables dont toute petite entreprise a besoin.
Prêter aux PME avec les données limitées qu'offrent les processus de prêt traditionnels peut être plus lent, plus risqué et plus coûteux. En permettant aux PME clientes d'autoriser leurs données en temps réel, on peut compléter les éléments manquants de leur tableau financier, de sorte que les prêteurs puissent identifier des emprunteurs plus qualifiés et obtenir plus de prêts avec moins de risques.
Les prêteurs et les emprunteurs souhaitent un processus de prêt simplifié et accéléré. Grâce aux données financières ouvertes, les prêteurs peuvent réduire leurs coûts et les emprunteurs peuvent obtenir des conditions de prêt basées sur leur santé financière réelle, et non sur la vision limitée qu'offrent les processus manuels. Les propriétaires n'ont pas besoin de collecter et d'envoyer autant de documents par des canaux non sécurisés ou de subir des périodes d'examen prolongées avant de recevoir une décision de prêt.
Les fluctuations du marché, les variations saisonnières des revenus, les pannes d'équipement et toute une série d'autres problèmes peuvent affecter la manière dont une petite entreprise gère ses obligations de remboursement. Avec des équipes dédiées au soutien de l'apprentissage automatique et de l'intelligence artificielle, Open Finance de Mastercard s'appuie sur ces capacités pour analyser, détecter et catégoriser jusqu'à 24 mois de transactions, de soldes, de flux de trésorerie, de paiements de prêts et d'historiques de fonds non suffisants (NSF), offrant ainsi une vision plus complète des finances d'une entreprise et de sa capacité à rembourser un prêt.
Ce sont les données dont les prêteurs ont besoin pour acquérir un plus grand nombre de petites entreprises clientes dont les finances complexes peuvent les disqualifier pour le crédit, lorsque leur approbation est basée uniquement sur les informations du bureau et les relevés bancaires. Des données plus intelligentes permettent de prendre de meilleures décisions de prêt. Elle peut accélérer la prise de décision en matière de crédit tout en permettant une modélisation précise et prédictive du succès futur des paiements, en alimentant de nouvelles innovations telles que les cartes d'affaires à base d'analyse avec des lignes de crédit dynamiques.
Grâce à des données plus intelligentes, le risque peut être mieux évalué et aligné sur une modélisation sûre, ce qui permet d'aider un plus grand nombre de petites entreprises à se développer et à prospérer. Les données et les renseignements complètent les rapports des bureaux, permettant aux innovateurs d'identifier les facteurs de risque cachés et de créer des produits de prêt uniques, tout en offrant aux propriétaires de petites entreprises des possibilités d'accès au capital vraiment diversifiées et inclusives, à de meilleures conditions.
Open finance peut offrir une expérience intuitive et sans friction aux propriétaires de petites entreprises très occupés, ce qui stimule la croissance de votre portefeuille de prêts aux PME. Avec l'avantage de disposer de plus de données grâce à la finance ouverte, les innovateurs peuvent créer des produits de prêt uniques et se lancer plus rapidement sur le marché. Le microfinancement pour les petits fabricants, le capital saisonnier pour les restaurants ou tout autre créneau peuvent être développés et servis.
