Lutter contre la fraude grâce à l'identité numérique et aux données financières ouvertes

Si la rapidité et la commodité sont essentielles dans les innovations financières d'aujourd'hui, elles doivent être associées à la sécurité. Les applications et services financiers deviennent de plus en plus numériques, tout comme les fraudeurs qui s'efforcent de se faire passer pour des consommateurs légitimes. La montée en puissance de la fraude à l'identité est devenue un problème coûteux, qui se chiffre en milliards de dollars pour les consommateurs, les commerçants et les institutions financières. En 2024, 1,14 million de cas d'usurpation d'identité ont été signalés à la Commission fédérale du commerce (FTC) et les fraudeurs ont gagné environ 47 milliards de dollars grâce à l'usurpation d'identité et aux escroqueries combinées.   

La croissance exponentielle de la finance et des services numériques ayant entraîné une augmentation des transactions en ligne, les méthodes des fraudeurs ont évolué pour en tirer parti. Les rapports d'activités suspectes (SAR) concernant des attaques de prise de contrôle de comptes (ATO) contre des institutions financières ont augmenté de 34% en 2024 par rapport à 2023. 

Le risque de fraude peut augmenter lorsque les consommateurs ouvrent des comptes et documentent leur identité par voie numérique. En fait, 13,5% des comptes bancaires numériques ouverts en 2023 étaient soupçonnés d'être frauduleux. 

En réponse, les innovateurs des services financiers se dotent de nouveaux outils capables de repérer et de prévenir la fraude en temps réel, comme l'intégration de l'identité et les solutions de finance ouverte. Mastercard Open Finance permet aux consommateurs de partager en toute sécurité leurs données financières afin de vérifier la propriété du compte et de faciliter les transactions. Nous avons maintenant intégré Open Finance à notre réseau d'identité afin de nous assurer que les participants aux transactions sont bien ceux qu'ils prétendent être.  

Mastercard peut fournir une vérification d'identité quasi-instantanée, repérant les identités compromises que la vérification manuelle pourrait manquer. Les réseaux Identity et Open Finance de Mastercard fournissent des informations approfondies sur l'identité du client en analysant les relations entre les différents éléments des données relatives au propriétaire du compte. Par exemple, l'analyse des réseaux d'identité permet de savoir combien de fois un nom est lié à un numéro de téléphone ou à une adresse électronique et de mettre en évidence la relation entre ces éléments de données (c'est-à-dire depuis combien de temps ce nom est-il associé à ce courriel, à ce numéro de téléphone, etc.)  

La finance ouverte aide également les fournisseurs à créer des expériences client à faible friction. La technologie leur permet de :

• Réduire la paperasserie manuelle  
• Réduire les délais d'exécution 
• Accès instantané aux nouveaux comptes 

Malgré toutes les promesses que recèle le monde émergent des données autorisées par les consommateurs, rien de tout cela ne fonctionnera sans confiance. Les consommateurs doivent savoir que leur argent et leurs données sont en sécurité. Les consommateurs, les banques et les fintechs doivent être convaincus que le système est suffisamment sûr et fiable pour justifier la poursuite des investissements et de l'innovation.

Open Finance de Mastercard fournit une solution qui crée et protège spécifiquement l'écosystème et minimise l'usurpation d'identité. Ce faisant, nous posons les fondations de confiance nécessaires pour aider nos partenaires à créer des services financiers qui offrent rapidité, commodité et sécurité pour le commerce numérique d'aujourd'hui.