Sous le capot : comment l'open banking renforce les éléments constitutifs des paiements numériques

Que nous en soyons conscients ou non, la plupart d'entre nous ont intégré la technologie dans leur vie financière. Selon le Mastercard New Payments Index, qui a interrogé 35 040 consommateurs généraux sur 40 marchés, 85% des personnes dans le monde ont utilisé au moins une méthode de paiement émergente au cours de l'année écoulée.  

Une partie de l'attrait réside dans le choix et la simplicité. Les consommateurs peuvent acheter un nouveau réfrigérateur au moyen d'une carte de crédit, d'un portefeuille numérique ou d'un programme d'achat automatique "buy-now-pay-later". Et ils peuvent effectuer la plupart de leurs transactions financières de n'importe où et en quelques minutes. 

Pourtant, permettre aux consommateurs d'effectuer des opérations bancaires et des paiements en toute simplicité est loin d'être simple. Les banques et les fintechs doivent soigneusement concevoir et construire des piles de technologies de paiement agiles, conviviales et intégrées aux infrastructures complexes de leurs organisations.

Des plateformes comme l'i2c peuvent vous aider. Plateforme mondiale de traitement des opérations bancaires et des paiements, i2c fournit aux institutions financières et aux fintechs une technologie "modulaire" leur permettant de créer leurs propres solutions uniques pour les consommateurs et les entreprises. En tant que partenaire, l'entreprise s'appuie sur les données de Mastercard Open Banking autorisées par les consommateurs pour mettre les bonnes informations entre les bonnes mains, rapidement et en toute sécurité.  

Lors d'une récente conversation à la Tech Innovation Roundtable à New York, Jess Turner, EVP, Global Open Banking and API et Amir Wain, CEO d'i2c, se sont assis avec la modératrice Sherri Haymond, Head of Global Digital Partnerships, pour expliquer comment fonctionne leur collaboration et pourquoi elle est importante :

Jess Turner : La pandémie a changé la façon dont les gens interagissent avec les services et les produits, ainsi que la façon dont ils interagissent les uns avec les autres. Ce changement a accéléré la numérisation plus rapidement que nous ne l'avions prévu, offrant ainsi une opportunité d'innovation. Les gens attendent davantage de leur expérience de paiement numérique. C'est pourquoi tout ce que nous faisons chez Mastercard - qu'il s'agisse de produits destinés aux consommateurs ou aux entreprises - doit offrir une expérience utilisateur de premier ordre.

Amir Wain : Un élément important de l'expérience de paiement numérique repose entre les mains des banques et des fintechs. Ces institutions financières permettent aux consommateurs d'effectuer des opérations bancaires, d'emprunter et d'acheter ce dont ils ont besoin. Pour que ces services fonctionnent de manière transparente, de nombreuses connexions doivent être établies entre Mastercard et des fournisseurs de services comme i2c. Grâce à notre plateforme, les banques et les fintechs peuvent accéder aux capacités de Mastercard - telles que la numérisation, l'open banking et les API - pour étendre ces services à leurs utilisateurs finaux.  

Amir : Les principes de base des paiements - commodité, sécurité et ubiquité - n'ont pas changé. Aujourd'hui, la banque ouverte offre les outils adéquats pour nous permettre de rester en phase avec la nouvelle technologie numérique sous-jacente, sans oublier le désir des consommateurs d'interagir différemment avec leurs finances. Grâce à l'i2c, nos clients peuvent utiliser l'open banking pour recruter de nouveaux clients. À l'instar des prêts hypothécaires, l'ouverture d'un compte bancaire a toujours été un processus manuel, qui nécessitait de nombreuses formalités administratives, tant pour les banques que pour les clients. Mais avec la banque ouverte, les clients peuvent autoriser le partage numérique de leurs données.  

Jess : Outre les paiements numériques, un autre exemple frappant est que les gens peuvent utiliser la banque ouverte pour obtenir un prêt pour la première fois de leur vie. Il s'agit de personnes qui ont été invisibles en matière de crédit ou considérées comme peu solvables, peut-être parce qu'elles ont un faible revenu ou qu'elles n'ont pas d'antécédents en matière de crédit. Désormais, ils peuvent partager des données bancaires ouvertes - telles que des transactions bancaires ou des paiements de loyer - pour prouver leur solvabilité. Cela peut aider un consommateur à obtenir un prêt ou permettre à un entrepreneur en herbe de lancer son idée ou à un propriétaire de petite entreprise d'investir dans sa croissance. 

L'ouverture bancaire est également précise. Chez Mastercard Open Banking, nous travaillons avec des données autorisées que nous devons ensuite nettoyer et catégoriser pour vérifier les choses. Ainsi, si quelqu'un déclare gagner 12,9 millions de dollars par an, nous pouvons le vérifier rapidement et avec précision.

Amir : Je suis impatient de voir les consommateurs bénéficier d'un choix encore plus large en matière de paiement. Chaque personne a besoin d'un type de produit différent qui lui corresponde. Les produits à l'emporte-pièce appartiennent au passé. L'élargissement de ce que vous savez sur l'ensemble d'un client grâce à des outils tels que l'open banking et l'IA permet de développer des produits plus personnalisés.  

Chez i2c, nous travaillons avec des partenaires comme Mastercard pour améliorer notre technologie de base qui aide les banques et les fintechs à offrir des produits différenciés et des expériences client élevées. 

Jess : Je suis d'accord avec Amir. À l'heure actuelle, ces éléments constitutifs sont essentiels à l'innovation, car le monde devient sans frontières. Je suis impatient de voir comment notre partenariat avec i2c permettra de réaliser de véritables innovations à grande échelle.

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