Derrière le rideau : comment les données intelligentes transforment l'expérience du prêt à la consommation

Au cours des dernières années, le passage à la finance numérique s'est accéléré. Les consommateurs adoptent des applications et des services financiers émergents qui leur permettent de prendre en main leur santé financière. Les mêmes avancées technologiques qui améliorent les paiements, la gestion financière et les services bancaires modifient également les prêts pour le mieux, et elles ne pouvaient pas arriver à un moment plus opportun. 

En effet, les consommateurs ressentent l'impact de l'incertitude économique et s'inquiètent des conséquences qu'elle pourrait avoir sur eux. Dans le cadre d'une enquête réalisée en 2023, Mastercard a interrogé 7 600 consommateurs aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie, en France, en Allemagne et en Espagne sur leurs récentes expériences financières.  

 Plus de 89% des personnes interrogées déclarent avoir été affectées par l'incertitude économique.

En même temps, qu'il s'agisse d'achats importants comme une maison ou de besoins quotidiens comme le transport ou la nourriture, les consommateurs s'inquiètent de ne pas pouvoir emprunter ce dont ils ont besoin. 

Les données bancaires ouvertes peuvent aider les consommateurs à aller au fond des choses.   

Tout d'abord, l'open banking permet aux consommateurs d'autoriser l'accès à leur compte bancaire, ce qui permet aux prêteurs d'enrichir leurs modèles de décision de crédit avec des informations en temps réel qui donnent une meilleure idée de la capacité du consommateur à rembourser un prêt. C'est important, car 95% des personnes qui se sont vu refuser un prêt au cours des deux dernières années souhaitent en savoir plus sur le processus de prêt. Les gens sont prêts à partager un accès sécurisé aux données de leur compte bancaire si cela leur permet d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt, une approbation instantanée pour un prêt, de meilleures chances d'être approuvés pour une carte de crédit ou d'obtenir une augmentation de la limite d'une carte de crédit.    

Les prêteurs en profitent également. En complétant les modèles de crédit traditionnels par des services bancaires ouverts, elles peuvent améliorer l'efficacité opérationnelle, réduire les coûts et créer de nouveaux modèles de prêt innovants permettant aux consommateurs d'obtenir le crédit qu'ils méritent, au moment où ils en ont besoin.

Les données révélées dans le Lend Report de Mastercard montrent que les consommateurs du monde entier sont favorables à une approche plus transparente et numérique du crédit. Pour en savoir plus sur l'avenir du crédit, consultez le rapport Lend de Mastercard.