L'essor de la banque ouverte : le passage du flambeau générationnel

Des baby-boomers à la génération Z, chaque génération successive est plus à l'aise avec l'utilisation d'outils technologiques pour gérer tous les aspects de leur vie quotidienne. La génération Z (née entre 1997 et 2012) ne connaît qu'un monde presque entièrement numérique. Il n'est donc pas surprenant que l'étude Rise of Open Banking de Mastercard ait montré qu'ils étaient les plus disposés et les plus désireux d'adopter des applications et des services fintech de pointe avant les générations plus âgées. Étant donné que les millennials ont récemment dépassé les baby-boomers en tant que génération la plus peuplée aux États-Unis et au Canada, la sensibilité à leurs besoins et désirs financiers est essentielle pour les développeurs et entrepreneurs fintech, ainsi que pour les opérateurs historiques du secteur bancaire. 

Lorsqu'on vous demande pourquoi vous utiliseriez la technologie pour gérer vos finances, c'est la commodité qui arrive en tête. Le désir d'essayer quelque chose de nouveau est la motivation responsable du plus grand fossé entre les jeunes et les générations plus âgées. 28% des consommateurs de la génération Z et 33% des consommateurs du millénaire ont choisi d'essayer quelque chose de nouveau comme raison d'utiliser la technologie pour gérer leurs finances. En revanche, 21% des membres de la génération X et 12% des baby-boomers utilisent la technologie parce qu'ils veulent essayer quelque chose de nouveau. 

Les membres de la génération Z et les jeunes du millénaire sont également beaucoup plus sensibles à la pression sociale exercée par leurs pairs pour qu'ils adoptent les nouvelles technologies. Vingt-deux pour cent des consommateurs de la génération Z et 21% des millenials réagissent à la pression sociale en adoptant la technologie pour gérer leurs finances, alors que seulement 8% de la génération X et 4% des baby-boomers se sentent obligés de faire de même.

Nés dans un monde numérique, les "digital natives" n'ont pas peur d'essayer une nouvelle application de paiement ou un nouveau service de prêt numérique, simplement parce qu'ils sont meilleurs que les autres. Ils sont habitués au rythme rapide du développement technologique et au cycle de vie accéléré des outils numériques. Trente pour cent des membres de la génération Z et 34% des milléniaux n'hésitent pas à s'intéresser à des offres plus récentes et de meilleure qualité, contre 23% des membres de la génération X et 17% des baby-boomers.

L'un des cas d'utilisation les plus récents et les plus dynamiques de l'open banking est celui de l'achat immédiat et du paiement ultérieur. Le BNPL est essentiellement une variante des plans de paiement de type "mise de côté", dans le cadre desquels les consommateurs remboursent progressivement une marchandise avant de l'emporter chez eux. Les applications et services BNPL permettent aux utilisateurs d'avoir la marchandise immédiatement, mais de fractionner les paiements sur une courte période, dans de nombreux cas à un taux d'intérêt de zéro pour cent. L'utilisation de la BNPL a connu une croissance stupéfiante de 81,2% entre 2020 et 2021, avec près de 75% des utilisateurs de la BNPL dans la cohorte de la génération Z et du millénaire. Ils sont beaucoup plus disposés à adopter ces nouveaux outils fintech, tandis que la génération X et les baby-boomers font davantage confiance à une carte de marque qu'aux nouvelles innovations numériques.

Certains prêteurs BNPL utilisent les services bancaires ouverts et les points de données autorisés par les consommateurs pour aller au-delà des scores FICO afin de qualifier les emprunteurs. Cela profite aux consommateurs dont le dossier de crédit est peu étoffé, qui peuvent désormais établir un historique d'emprunts et de remboursements, sans la barrière traditionnelle du FICO. 

Les jeunes consommateurs sont également friands de la nouvelle vague d'expériences bancaires numériques ludiques que l'open banking peut permettre. Pour une génération qui a grandi avec les jeux vidéo, c'est une évidence. La gamification a connu un énorme succès dans les domaines de l'éducation, de la santé et de la remise en forme, et se développe régulièrement dans le secteur financier. Grâce à des défis où l'utilisateur peut se mesurer à d'autres, se mesurer à lui-même, ou même construire un monde virtuel pour inciter à des mouvements financiers intelligents, les applications et les services de nouvelle génération répondent aux goûts, aux désirs et aux motivations des jeunes consommateurs.

Étant donné que la majeure partie de leur vie quotidienne se déroule sur un écran mobile, il n'est pas surprenant que la génération Z et les milléniaux soient beaucoup plus susceptibles de connecter leurs comptes bancaires pour effectuer des paiements numériques. Les transactions récurrentes telles que les abonnements à des salles de sport ou à des chaînes de télévision, les recharges de portefeuilles numériques et même les achats dans le commerce de détail sont autant de cas d'utilisation que les jeunes consommateurs adoptent volontiers pour effectuer des paiements numériques directs.

Les natifs du numérique sont le moteur de l'innovation dans le secteur financier. 78% des milléniaux utilisent les services bancaires mobiles, et un quart d'entre eux ont désormais leur principal compte courant dans des banques exclusivement numériques. Les plateformes bancaires ouvertes peuvent permettre à ces consommateurs de bénéficier de leurs données par le biais d'une grande variété d'applications et de services financiers tiers. Ces applications et services utilisent ces données pour leur offrir les nouvelles expériences financières qu'ils souhaitent.

Alors que les consommateurs adoptent et demandent des outils numériques plus personnalisés pour gagner du temps et de l'argent, et cherchent à améliorer leurs perspectives financières, nos partenaires peuvent s'appuyer sur des solutions bancaires ouvertes pour renforcer l'engagement et la fidélité des clients. Les consommateurs devraient être au centre de l'expérience des données, en les aidant à se sentir plus connectés et à mieux contrôler la situation. 

La Global Open Banking Platform de Finicity démocratise l'accès aux données, offrant aux consommateurs un meilleur accès au crédit, des choix de paiement et des expériences bancaires numériques pratiques. Avec leur pouvoir d'achat croissant, c'est ce que la génération Z et les générations du millénaire attendent et demandent, pour passer à la prochaine évolution des applications et des services financiers.

Pour en savoir plus sur les cas d'utilisation qui poussent les jeunes consommateurs vers la fintech, lisez l'étude complète ici.