L'historique des paiements de loyer rencontre l'hypothèque numérique

Cette semaine, Freddie Mac a annoncé la dernière amélioration du Loan Product Advisor® (LPASM) qui inclut les paiements de loyer à temps dans les déterminations d'achat de la société.

Mastercard, fournisseur de services tiers désigné par Freddie Mac, est heureux de fournir deux rapports aux prêteurs qui incluent l'historique des paiements de loyer.

Notre produit Mortgage Verification Services (MVS) fournit les données autorisées par le consommateur nécessaires à l'évaluation de la solvabilité de l'historique des paiements de loyers de LPA, sans que le prêteur n'ait besoin d'effectuer de paramétrage. Si vous utilisez déjà un état des immobilisations MVS, vous enverrez automatiquement les données nécessaires à l'évaluation des loyers.

La plateforme bancaire ouverte de Mastercard(fournie par Finicity, filiale à 100 % de Mastercard) est un prestataire de services désigné qui offre une solution numérique à fournisseur unique pour les actifs, les revenus et l'emploi par l'intermédiaire de Freddie Mac et de Fannie Mae. En automatisant le processus d'évaluation des actifs et des revenus, nous pouvons également fournir des données de transaction pour l'historique des paiements de loyer, les dépôts directs et les rapports de pré-clôture de 10 jours pour la vérification de l'emploi. Ces solutions permettent de rationaliser le processus d'approbation des prêts par les prêteurs et d'accroître les possibilités d'accession à la propriété pour les emprunteurs qualifiés.

Par leur nombre, les milléniaux définissent les tendances du marché immobilier d'aujourd'hui. Selon un nouveau rapport de la National Association of Realtors, cette tranche d'âge représente désormais 43% de l'ensemble des acheteurs de logements jusqu'à présent en 2022. Étant donné qu'environ un tiers de ce groupe démographique n'est pas solvable, il est possible d'intégrer des sources de données supplémentaires pour aider à établir la solvabilité et la capacité à rembourser le prêt. L'intégration de l'historique des paiements de loyer dans le processus de prêt hypothécaire peut être utile aux acheteurs d'un premier logement qui ont de bons antécédents en matière de paiement du loyer dans les délais, créant ainsi une nouvelle voie vers l'accession à la propriété tout en promouvant des prêts sûrs.

En plus de l'annonce faite cette semaine par Freddie Mac, Fannie Mae a inclus les paiements de loyer dans son processus automatisé de décision de crédit hypothécaire dans Desktop Underwriter® (DU®) depuis le 18 septembre 2021. Fannie Mae a identifié les paiements récurrents de loyers dans les relevés bancaires et les données de transaction comme un facteur qui pourrait permettre une évaluation plus complète du crédit.

Fannie Mae a déclaré que 17% des candidats qui n'ont pas été propriétaires d'un logement au cours des trois dernières années et qui n'ont pas reçu de recommandation favorable pour un prêt hypothécaire auraient pu recevoir une recommandation "approuvée" ou "éligible" si l'historique de leurs loyers avait été pris en compte. 

Pour bénéficier de l'historique des paiements de loyer, Mastercard fournit un rapport de vérification des actifs et des revenus (VOAI) et un rapport de vérification des actifs (VOA) par l'intermédiaire de son service de vérification des hypothèques (MVS) qui comprend 12 ou 24 mois de données de transaction que Freddie Mac et Fannie Mae peuvent utiliser pour identifier l'historique des paiements de loyer qui peut donner lieu à une évaluation de crédit plus favorable.

S'ils utilisent le rapport VOA, les prêteurs ont la liberté d'accéder à deux ou douze mois de données pour répondre à leurs propres exigences de souscription. Les rapports peuvent être appelés avec une API directe ou sont actuellement disponibles dans ICE Encompass et Encompass Consumer Connect, ainsi que dans la plateforme de point de vente hypothécaire SimpleNexus.

Mastercard est un prestataire de services pour le système de souscription automatisé de Freddie Mac, LPA, qui automatise l'évaluation des actifs, des revenus et de l'emploi de l'emprunteur à l'aide du modélisateur d'actifs et de revenus (AIM) de LPA. En tirant parti de l'expertise des prestataires de services, AIM contribue à simplifier le processus de montage des prêts et à le rendre plus efficace.

Le service de validation DU de Fannie Mae accepte également nos services de vérification des prêts hypothécaires pour valider de manière indépendante les actifs, les revenus et les données d'emploi de l'emprunteur, fournissant ainsi une certitude au jour 1® sur les composantes validées du prêt. En validant numériquement les données sécurisées de tiers par le biais de DU, vous pouvez contribuer à éliminer la paperasserie et à obtenir plus rapidement l'approbation de vos emprunteurs.

Pour en savoir plus sur les services de vérification des hypothèques, cliquez ici ou demandez une démonstration à l'un de nos experts en banque ouverte.