L'open banking stimule la croissance des paiements sécurisés en temps réel

Dans le monde des paiements ACH en temps réel, la vérification instantanée des comptes dans le cadre de l'open banking fait rapidement passer les anciennes méthodes manuelles pour des téléphones à cadran. Pourquoi utiliser une relique peu fiable, alors qu'il existe une innovation meilleure, plus sûre et plus rapide ? Au fil des ans, les institutions financières se sont appuyées sur les chèques annulés, la saisie manuelle des numéros de compte et d'acheminement par le consommateur et les microdépôts. Il faut des jours ou des semaines pour les compléter et elles sont sujettes à des erreurs ou à des fraudes.

Plus récemment, des consortiums de données ont été utilisés pour confirmer les détails des comptes soumis par les clients, en les comparant aux bases de données existantes. Cela a permis de répondre aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Les authentificateurs à solution mixte fournissaient une évaluation du risque de fraude pour le compte vérifié, mais leurs informations étaient parfois basées sur des données plus anciennes. Dans le meilleur des cas, ces méthodes ne permettaient qu'une prédiction raisonnable du risque. Avec FinicityPay, le risque d'échec de paiement est réduit en obtenant des informations sur le propriétaire du compte et le solde avant le traitement.

Les méthodes de vérification antérieures entraînaient des retards de traitement et des pertes de revenus dues à des échecs de paiement et à des fraudes. Les API et les plateformes bancaires ouvertes constituent la prochaine évolution des paiements. Plus rapide, plus sûr et plus transparent.

• Les plateformes d'agrégation de données financières fiables facilitent l'accès sécurisé aux données autorisées par les consommateurs via des connexions traditionnelles (enrichies d'une sécurité de niveau bancaire) et des API.
• L'accès tokenisé aux informations d'identification du compte est accordé aux innovateurs de services financiers tiers, aux fournisseurs de services publics et aux plateformes d'investissement, ce qui ouvre des options aux consommateurs.
• L'Open Banking rend les paiements ACH de tiers plus rapides et plus sûrs, maximisant ainsi les économies, les récompenses et les opportunités d'investissement.
• Une simple vérification du solde du compte facilite le processus de préfinancement et protège les consommateurs et les commerçants contre les échecs de paiement et les frais potentiels.

Grâce à un accès sécurisé et autorisé par le consommateur, les institutions financières et les vendeurs peuvent désormais obtenir instantanément les soldes des comptes et les données de la banque du consommateur. Les coordonnées des propriétaires, les adresses, les numéros de compte et de routage et les soldes en temps réel sont immédiatement disponibles. Ils peuvent être examinés avant d'autoriser les paiements sur une plateforme bancaire ouverte. Les données d'accès au compte sont regroupées dans un "jeton" qui peut être transmis à un tiers. Il ne fournit aucune donnée significative s'il est intercepté et piraté. Ce nouveau niveau de sécurité est à l'origine d'un marché beaucoup plus vaste et plus spécialisé de prestataires de services financiers et de développeurs d'applications. Les applications bancaires ouvertes permettent aux utilisateurs de transférer de l'argent à la vitesse du marché.

• L'innovation entre tous les acteurs de l'écosystème qui partagent des données élargit les possibilités de vérifier les données et de les adapter à vos cas d'utilisation pour les paiements.
• De nouvelles technologies telles que l'IA sont désormais disponibles pour être intégrées à votre expérience utilisateur. Faites passer les clients par votre processus de création de compte rapidement et intuitivement, tout en obtenant l'autorisation d'accéder à des données curatives qui répondent à vos besoins. 
• Une fois qu'un compte est authentifié, les paiements qui en découlent peuvent être émis instantanément (en fonction du marché/des fournisseurs de comptes) dans l'ensemble de votre gamme de produits. La gestion financière, les investissements, les services publics et les paiements récurrents sont tous ouverts aux mouvements de fonds immédiats.

Tout cela a été révolutionnaire pour les consommateurs. Leurs téléphones portables sont remplis d'options de services financiers alimentés par la banque ouverte, et ils les adoptent à un rythme rapide. En quelques pressions sur l'écran, l'utilisateur peut autoriser des applications et des plates-formes tierces, sans avoir à saisir son numéro de compte ou de routage. L'application ou le service auquel l'utilisateur souhaite accéder est opérationnel et contient un ensemble complet d'informations préchargées. Des paiements ACH sécurisés et en temps réel peuvent être effectués quelques instants après l'installation et la configuration d'une application. Grâce au niveau d'information plus riche offert par les données autorisées par les consommateurs, les développeurs offrent à ces derniers une multitude de nouvelles options pour gérer, dépenser et emprunter de l'argent. Il s'agit d'une innovation qui change la donne dans l'industrie. Elle offre aux consommateurs une plus grande souplesse et une meilleure maîtrise de leur situation financière que jamais auparavant.

• Il n'est pas demandé aux clients de fournir des informations sensibles, mais seulement l'autorisation d'accéder à leurs comptes.
• Il n'y a plus de période d'attente pour des vérifications supplémentaires, comme les microdépôts ou les vérifications dans les bases de données. Les données du client sont extraites en quelques millisecondes et intégrées à l'application qu'il utilise, ce qui facilite les paiements en temps réel.
• Les applications de gestion financière intégrant l'IA permettent d'obtenir une vue d'ensemble du bien-être financier du consommateur à chaque instant.

L'authentification des détails du compte, de la propriété et du solde actuel peut rationaliser votre processus de paiement, mais elle réduit également la difficulté de créer des comptes et d'effectuer des paiements pour vos clients. Améliorer leur expérience, en particulier lors de la mise en place du paiement, est l'une des premières interactions qu'ils ont avec vous.

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