Mieux vérifier les revenus et l'emploi

Si vous êtes un prêteur, un bailleur ou un employeur, vous savez qu'il est essentiel de disposer d'informations actualisées et vérifiées sur les candidats. Vous ne voulez pas souscrire un prêt hypothécaire, accorder un prêt automobile ou louer un appartement à une personne sur laquelle vous ne disposez pas des informations nécessaires. Vous voulez vous assurer que les candidats peuvent faire ce qu'ils promettent.

Il s'agit de la vérification des revenus et de l'emploi, et c'est ce qui rend possible de nombreuses transactions ou accords importants. Elle permet aux entreprises de prendre des risques judicieux et aide les consommateurs à prendre les décisions financières qui leur conviennent. Examinons de plus près ce que sont les services de vérification de l'emploi et des revenus, comment ils fonctionnent et comment les entreprises peuvent tirer parti de Finicity Lend™ pour des expériences de vérification plus rationalisées et plus précises.

La vérification des revenus et de l'emploi - ou vérification des revenus et de l'emploi (VOIE) - est exactement ce qu'elle semble être : un moyen de s'assurer que les revenus et l'emploi déclarés par une personne sont exacts. Les employeurs et les prêteurs utilisent généralement VOIE pour des achats ou des accords plus importants. Les prêteurs peuvent utiliser VOIE pour préparer une hypothèque ou un autre prêt, les propriétaires pour la sélection des locataires et les employeurs pour la vérification des antécédents.

Si, par exemple, un prêteur remplissait un VOIE pour un emprunteur potentiel, que verrait-il ?

• si le demandeur a effectivement travaillé pour l'employeur qu'il a indiqué
• Flux de revenus et opérations de dépôt
• Deux ans d'opérations de dépôt
• Un montant historique et estimatif du revenu mensuel brut moyen

La vérification des revenus et de l'emploi peut être très simple en utilisant des données autorisées par le consommateur. Par exemple, chez Finicity, voici comment cela fonctionne :

Tout d'abord, le consommateur autorise l'utilisation de ses données, soit par son institution financière, soit par un fournisseur de services de paie. Ils peuvent télécharger un bulletin de salaire, si nécessaire, ou d'autres données relatives aux revenus.

Ensuite, nous extrayons et vérifions numériquement les données relatives au revenu et à l'emploi dont vous avez besoin. Nous analyserons les données et ajouterons des informations pour fournir une vue historique du revenu et/ou de l'emploi et confirmerons l'employeur actuel et/ou le niveau de revenu en recoupant les données d'emploi avec les transactions sur le compte bancaire.

Enfin, nous fournissons un rapport détaillé, mais facile à lire, ou seulement les données spécifiques dont vous avez besoin.

D'autres services ne sont généralement pas reliés directement aux banques et utilisent des données décalées, comme des solutions de base de données ou des vérifications manuelles qui demandent des informations directement à l'employeur du demandeur ou même au fisc, par exemple. Cela peut prendre beaucoup de temps(certains documents peuvent mettre des mois à vous parvenir), c'est pourquoi il vaut la peine d'opter pour un service qui peut automatiser la vérification de l'emploi et des revenus. Il fera le gros du travail pour vous en quelques minutes, vous simplifiant ainsi la vie.

Lorsque vous choisissez un service de vérification en ligne des revenus et de l'emploi, vous ne voulez pas seulement un processus simple. Vous souhaitez également disposer d'informations précises et avoir l'assurance que le service assure la sécurité de vos données. La plateforme bancaire ouverte de Finicity offre ces avantages importants, ainsi que d'autres avantages intéressants :

• C'est rapide : il nous suffit de quelques secondes pour vous fournir l'historique de vos revenus sur deux ans, avec les flux de revenus et les scores de confiance attribués.
• C'est facile : au lieu d'appeler manuellement les employeurs, vous pouvez recevoir directement les données relatives à l'emploi, avec un accès aux données et des informations complémentaires.
• En temps réel : Les données validées par les banques en temps réel donnent un aperçu précis des revenus et de la situation professionnelle de l'emprunteur.
• Elles font l'objet de vérifications croisées et proviennent de sources multiples : Avec des données provenant de la banque et de l'employeur, et de plusieurs comptes, vous savez que les données que vous obtenez donnent une image complète. La technologie TXVerify™ de Finicity, dont le brevet est en cours d'homologation, permet de faire correspondre les données clés des fiches de paie et des comptes bancaires, garantissant ainsi un niveau de qualité des données très élevé. Toute la précision et la confiance nécessaires à la prise de décisions critiques.

En outre, les solutions de Finicity limitent les risques pour les prêteurs et réduisent la responsabilité des employeurs potentiels. Nous agissons en tant qu'agence de renseignements sur les consommateurs (CRA), et nous suivons donc des normes strictes qui garantissent l'exactitude des données et la protection des consommateurs.

Tout d'abord, nos données satisfont et dépassent les exigences de qualité des investisseurs et des GSE comme Fannie Mae et Freddie Mac. En fait, nos données sont utilisées pour des prises de décision de haut niveau régies par une stricte surveillance réglementaire, elles sont donc prêtes à être exploitées dans n'importe quel cas d'utilisation.

Deuxièmement, nous utilisons l'autorisation du consommateur, ce qui signifie que les emprunteurs ont le contrôle sur la manière dont leurs données sont partagées et utilisées. Les consommateurs, les prêteurs, les propriétaires et les employeurs y gagnent. 

Troisièmement, nous mettons en œuvre des mesures de sécurité physiques, technologiques et procédurales de premier ordre, semblables à celles utilisées par les grandes banques, les sociétés de cartes de crédit et les sociétés de négoce. Les menaces à la sécurité évoluant, nous évoluons pour rester à la pointe du progrès.

Actuellement, la plupart des entreprises vérifient manuellement les revenus et l'emploi. Par exemple, les prêteurs hypothécaires contactent directement les employeurs pour leur demander des informations sur les revenus et d'autres documents. Ils demanderont une confirmation verbale ou devront peut-être attendre une vérification par télécopie ou par courrier électronique. Cela semble assez démodé, mais c'est encore la façon dont une grande partie de ce travail est effectué.

Même certaines formes de vérification des revenus en ligne peuvent être plus lentes ou moins sûres qu'elles ne pourraient l'être. Dans le monde des affaires d'aujourd'hui, où tout va très vite et où les menaces sont nombreuses, c'est une mauvaise nouvelle. La solution VOIE de Finicity a été conçue en tenant compte de ces problèmes, et notre solution est trois fois plus performante que celle de la principale société de vérification automatisée.

• Comparée à d'autres options automatisées de VOIE, notre solution permet à trois fois plus d'emprunteurs de vérifier instantanément leurs revenus et leur emploi. 
• Plus de 96 % des employés utilisent le dépôt direct, ce qui signifie que notre solution est prête à couvrir la quasi-totalité des données de transaction provenant directement des institutions financières.
• Nous couvrons plus de 95 % des comptes bancaires des consommateurs, ce qui nous permet d'avoir un accès fiable à la grande majorité des transactions. 
• Et avec plus de 75 % de vérification croisée, nous sommes convaincus que nos données sont aussi précises que possible.

Les services de vérification de l'emploi et des revenus aident les entreprises et les consommateurs à prendre des risques financiers plus judicieux. Pour en savoir plus sur la façon dont le service VOIE de Finicity peut vous aider à prendre des décisions intelligentes, demandez une démonstration de nos solutions en matière de revenus et d'emploi.