Comment les prêteurs hypothécaires numériques rationalisent la vérification des revenus grâce à la fintech

Pour les prêteurs hypothécaires, il est essentiel que le processus de vérification des revenus se déroule sans heurts afin de satisfaire les clients et de maintenir l'efficacité. Malheureusement, avec l'évolution des attentes des consommateurs et l'apparition sur le marché de solutions de vérification numérique plus performantes et plus sûres, la vérification manuelle ne suffit plus.

Les solutions gagnantes d'aujourd'hui rationalisent les processus pour toutes les parties concernées. Des flux de travail et des solutions plus efficaces répondent aux attentes des consommateurs numériques et augmentent le retour sur investissement pour les prêteurs. La fintech et l'hypothèque numérique qu'elle permet sont en train de révolutionner la vérification des revenus et de transformer la gestion des risques. Voici comment.

Les prêteurs hypothécaires doivent déterminer avec précision si un emprunteur potentiel présente ou non un risque. Les prêteurs utilisent une série de vérifications pour évaluer ce risque, y compris la vérification des revenus. Le prêteur demandera une vérification des revenus pour s'assurer que l'emprunteur gagne suffisamment d'argent pour payer les mensualités de son prêt hypothécaire. Si un rapport de vérification des revenus montre que le montant d'un prêt est supérieur à ce que l'emprunteur peut rembourser, celui-ci a moins de chances de recevoir un prêt.

Les prêteurs peuvent procéder à la vérification des revenus par différentes méthodes. Jusqu'à présent, les prêteurs demandaient des documents manuels pour vérifier les revenus de l'emprunteur. Il s'agit souvent de fournir un bulletin de salaire et le formulaire W-2 le plus récent de l'emprunteur, ainsi que des relevés bancaires. Aujourd'hui, de plus en plus d'emprunteurs peuvent soumettre des documents par voie électronique, par courrier électronique ou par le biais du portail en ligne d'un prêteur.

Toutefois, avec l'essor des solutions hypothécaires numériques et des vérifications numériques en particulier, la vérification manuelle des revenus est en passe de devenir une chose du passé. Au lieu de s'appuyer sur des documents papier, les emprunteurs peuvent autoriser les prêteurs à accéder à leurs données financières, ce qui leur permet de vérifier rapidement et facilement leurs revenus. 

Ce n'est pas seulement que la vérification manuelle des revenus est dépassée (même si c'est le cas). La vérification manuelle, bien qu'elle soit depuis longtemps une méthode éprouvée par de nombreux prêteurs, présente des inconvénients concrets, voire des risques, que la vérification numérique élimine.

La vérification manuelle prend tout simplement plus de temps. La recherche des documents pertinents et les frictions générées par les allers-retours fréquents avec les emprunteurs prennent du temps et ralentissent le processus d'origination. L'allongement des délais d'instruction se traduit par une baisse du retour sur investissement pour les prêteurs et par une moindre satisfaction du consommateur.

Et que la satisfaction des consommateurs est importante. Dans cette économie numérique, vos emprunteurs s'attendent à des processus de plus en plus rationalisés. Les courses-poursuites sur papier à fort coefficient de frottement ne répondent plus aux attentes. Et il ne s'agit pas seulement de répondre aux attentes, mais de les dépasser. Le fait de ne pas répondre aux attentes des consommateurs d'aujourd'hui se traduit souvent par une diminution du nombre de clients qui reviennent, du nombre de recommandations et, d'une manière générale, de la loyauté à l'égard de la marque.

C'est là que la fintech entre en jeu.

Les services Fintech remédient aux problèmes inhérents à la vérification manuelle grâce à une technologie sûre et pratique qui rationalise les processus pour les prêteurs et satisfait les emprunteurs habitués au numérique. Au lieu de demander aux emprunteurs de retrouver de vieux documents, la technologie financière permet de vérifier les revenus en accédant directement aux données financières de l'emprunteur. La fintech vise à simplifier le processus de prêt hypothécaire pour toutes les parties concernées.

Les vérifications numériques rationalisent les prêts hypothécaires en supprimant les frictions avec les emprunteurs, en réduisant les délais de montage grâce à des processus rapides et en faisant passer les emprunteurs plus rapidement dans l'entonnoir de conversion. La technologie la plus innovante ne se contente pas de supprimer les frictions avec les emprunteurs, elle offre également une expérience utilisateur rapide et sécurisée qui simplifie le processus de vérification.

La rationalisation de la vérification des revenus ne consiste pas seulement à accélérer le processus. Les solutions de vérification numérique s'attaquent également aux problèmes de risque et de fraude liés à la vérification manuelle. Les documents physiques reçus des emprunteurs peuvent être peu fiables. Des informations inexactes conduisent à de mauvaises décisions. Les technologies anciennes qui nécessitent des opérations de copier-coller et de ressaisie laissent une large place à l'erreur. Plus de risques et plus de chances de fraude vous coûtent plus de temps et d'argent au final. L'alerte précoce signale qu'"au lieu d'obtenir des informations directement auprès des institutions financières", le recours à la vérification manuelle "coûte des millions de dollars aux banques et aux prêteurs".

La fintech améliore les décisions de crédit grâce à des solutions qui fournissent des données plus précises et des informations plus approfondies sur la situation financière de l'emprunteur, tout en réduisant le temps et les risques associés aux processus manuels.

La prolifération des données financières et les plateformes bancaires ouvertes qui permettent d'y accéder sont en constante évolution, en particulier dans le contexte de l'accélération numérique provoquée par la pandémie. Cette dernière technologie et les solutions innovantes qu'elle alimente amélioreront les plateformes de prêt à tous points de vue, qu'il s'agisse de rationaliser le processus global d'origination ou de permettre des vérifications plus précises et plus sûres à partir de sources de données multiples.

L'abondance de données autorisées par les consommateurs permet aux plateformes de prêt de mieux servir les consommateurs et d'augmenter le retour sur investissement en fournissant facilement et simplement des données provenant de sources multiples qui n'étaient peut-être pas disponibles auparavant. La vérification de l'emploi est plus facile lorsque les prêteurs peuvent recevoir directement les informations relatives à la paie et au bulletin de paie. Les prêteurs qui ont besoin de refinancer ou de consolider un prêt peuvent obtenir rapidement les informations nécessaires. La vitesse, la précision et la sécurité combinées de ces connexions de données, ainsi que l'accès accru à des sources de données supplémentaires, permettent aux prêteurs hypothécaires de développer l'agilité nécessaire pour affiner leur avantage concurrentiel et s'adapter aux changements et défis futurs.

Les solutions plus précises, plus sûres et plus pratiques rendues possibles par les fintech ont le potentiel de transformer la gestion des risques pour les banques et les prêteurs traditionnels. Mais la transformation de la gestion des risques ne se limite pas à fournir de meilleures informations aux prêteurs hypothécaires ; elle implique également de répondre à l'emprunteur numérique dans son écosystème numérique avec une solution qui profite autant au consommateur qu'au prêteur. 

C'est là qu'intervient Finicity Lend.

Finicity Lend est une suite de solutions fintech qui s'intègrent facilement dans n'importe quelle plateforme de prêt et rationalisent le processus de vérification pour les prêteurs hypothécaires. La plateforme bancaire ouverte de Finicity alimente ces solutions et place le consommateur au centre du processus de vérification, ce qui profite à toutes les parties concernées.

La procédure est la suivante : lorsque l'emprunteur doit vérifier ses revenus, le prêteur lance la procédure d'autorisation du consommateur. L'emprunteur donne ensuite son accord en toute sécurité pour que le prêteur accède à ses données financières. Finicity génère ensuite un rapport de "vérification des revenus" en utilisant des données provenant directement de l'institution financière de l'emprunteur. Cela garantit les données les plus précises, directement à la source. Et pour couronner le tout, un processus de vérification qui aurait pu prendre des semaines ne prend plus que quelques minutes.

Le rapport de vérification des revenus de Finicity Lend comprend les éléments suivants

• Institution financière pour chaque compte
• Jusqu'à 24 mois d'opérations de dépôt
• Revenu mensuel moyen
• Revenu annuel historique et estimé

Finicity Lend est la réponse aux défauts inhérents à la vérification manuelle des revenus. Et tout cela grâce à des solutions de données qui s'articulent autour de l'autonomisation des consommateurs. En utilisant des données autorisées par les consommateurs, fournies par la plateforme bancaire ouverte de Finicity, Lend donne aux consommateurs plus de contrôle et de transparence sur leurs données financières et leurs avantages. Et lorsque le consommateur est responsabilisé, les prêteurs hypothécaires en profitent également.

Grâce aux solutions de données de Finicity Lend, les prêteurs hypothécaires et les emprunteurs peuvent bénéficier d'un processus de vérification simplifié. C'est Steve Smith qui l'a le mieux exprimé: "Une fois l'autorisation du consommateur obtenue, nous sommes en mesure de rassembler toutes les données appropriées sur plusieurs comptes, de les analyser rapidement et d'envoyer un rapport de vérification au prêteur. Pas de documents. Pas de demandes multiples. Aucune question sur la validité des données. Le tout en quelques minutes, et non en quelques semaines".

L'accès aux données en temps réel est à la base de ce processus rationalisé. Nos solutions de vérification extraient et analysent des données provenant directement des institutions financières. Et il suffit d'actualiser les rapports pour obtenir des mises à jour immédiates. Plus besoin d'entraver le processus d'origination par de longues périodes de va-et-vient, de recherche de relevés bancaires et d'autres documents. Pour couronner le tout, notre couche d'intelligence des données analyse les données financières et classe les flux de revenus identifiés avec des scores de confiance, ce qui rationalise le processus de prise de décision et fournit des données plus précises pour une meilleure évaluation des risques.

Lend rationalise également le processus de prêt et atténue les risques à long terme. Après tout, une fraude qui se retourne contre les prêteurs ne coûte généralement pas seulement de l'argent, mais aussi du temps. L'accès aux données en temps réel provenant directement des institutions financières réduit considérablement les risques de fraude par rapport aux vérifications manuelles. Nos solutions Lend comparent même les données de transaction avec d'autres sources de données (telles que les données fournies par l'employeur) pour un niveau de sécurité supplémentaire.

En fin de compte, la simplification de la vérification des revenus avec Finicity Lend permet aux prêteurs hypothécaires de conclure plus de prêts plus rapidement. Cela permet une plus grande agilité, plus d'espace pour plus d'activités et plus d'économies sur les dépenses. Et comme tout dans Lend est conçu pour mettre le consommateur au centre des préoccupations, tout le monde sort satisfait du processus de prêt.

Grâce à Finicity Lend, vous obtenez rapidement les informations dont vous avez besoin pour vérifier vos revenus. Vos emprunteurs bénéficient d'une meilleure expérience et d'une plus grande autonomie. Vous obtenez une évaluation plus fiable du risque. Et vous pouvez tous deux bénéficier d'un processus de vérification des revenus simplifié. En savoir plus sur les solutions de données de Finicity Lendet demander une démonstration pour voir la vérification rationalisée des revenus en action.