S'appuyant sur la robuste couche d'intelligence des données de la plateforme bancaire ouverte Finicity, Finicity Lend propose un nouveau service de données alternatives, Cash Flow, qui analyse les données des comptes financiers et fournit un large éventail d'attributs de flux de trésorerie. Les prêteurs ont ainsi une idée plus précise de la solvabilité d'une petite entreprise ou d'un particulier. Le service d'analyse des flux de trésorerie numérise et automatise la saisie et la fourniture de données dont l'extraction et l'analyse nécessitaient auparavant une combinaison importante de processus manuels et automatisés. L'utilisation de ces données alternatives est soutenue par le Conseil des gouverneurs du Système fédéral de réserve, le Bureau de la protection financière des consommateurs, la Federal Deposit Insurance Corporation, la National Credit Union Administration et l'Office of the Comptroller of the Currency, comme indiqué dans leur déclaration interinstitutionnelle.
Autre nouveauté de Finicity Lend, les services de données sur les transactions et les relevés sont fournis conformément aux exigences de conformité du FCRA, ce qui garantit que les données de Finicity autorisées par les consommateurs répondent aux exigences légales du Fair Credit Reporting Act (loi sur les rapports de crédit équitables).
La décision de Finicity de se positionner en tant que Consumer Reporting Agency garantit également aux consommateurs la possibilité d'examiner, de contester et de corriger toute information inexacte. Il s'agit de l'approche la plus centrée sur le consommateur et la plus conviviale pour l'utilisation de données agrégées dans le cadre du processus de décision de crédit.
S'appuyant sur sa position de leader en matière de couverture des institutions financières, Finicity a ajouté ADP comme la première des nombreuses nouvelles sources de données salariales à sa plateforme bancaire ouverte. L'établissement d'une connexion directe avec le prestataire de services de paie améliore encore sa capacité à vérifier les informations relatives au revenu et à l'emploi autorisées par le consommateur - essentielles pour de nombreux cas d'utilisation de prêts - grâce à des données en temps réel, provenant directement de la source.
La solution intégrée Finicity Lend comprend les services de données suivants :
- Actifs
- Revenu
- Emploi
- Données de transaction
- Données de l'état
- Flux de trésorerie
- Attributs de notation
L'élargissement des types de données utilisées pour déterminer la solvabilité répond à des préoccupations de longue date des consommateurs, qui sont apparues plus récemment en raison de la pandémie mondiale et de la crise économique qui en a résulté. Selon une étude récente de Finicity, 95% des consommateurs affectés par la crise économique se disent inquiets quant à leur capacité à reconstruire leur crédit ou à contracter un prêt à la suite de cette situation financière. En outre, 82% des consommateurs ont déclaré qu'ils pensaient que le processus et les critères actuels d'évaluation du crédit devaient être modifiés pour permettre aux emprunteurs responsables de prouver plus facilement leur solvabilité. Une majorité de consommateurs ont déclaré qu'ils seraient prêts à partager des informations sur leurs revenus actuels, l'historique des paiements pour les services publics et autres services, ainsi que l'historique des loyers, afin de donner aux prêteurs une vision précise de leur situation financière et de leur capacité à payer.
Finicity Lend rendra le processus de crédit plus rapide et plus efficace pour les prêteurs qui offrent toutes sortes de prêts, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts aux petites entreprises, les prêts personnels et plus encore. Aujourd'hui, le processus de prêt est au cœur d'une vaste transformation numérique, ce qui place Finicity et sa technologie à l'avant-garde de cette révolution du big data et de l'adoption plus large de l'open banking aux États-Unis. En juin, Finicity a annoncé qu'elle avait accepté d'être rachetée par Mastercard, ce qui renforce la plateforme bancaire ouverte de Mastercard qui existe en Europe depuis 2019.
L'open banking permet aux particuliers et aux entreprises de mieux contrôler leurs données financières et d'en tirer profit. Il s'agit notamment de déterminer comment et où des tiers - tels que des fintechs ou d'autres banques - peuvent accéder à ces informations pour fournir de nouveaux services tels que des programmes de gestion de l'argent ou initier des paiements en leur nom.
Finicity est un membre fondateur du Financial Data Exchange (FDX), une organisation dédiée à l'établissement de normes industrielles plus larges pour les services bancaires ouverts en Amérique du Nord. M. Smith est actuellement coprésident de FDX et a joué un rôle clé dans sa création. Finicity a également établi des relations avec une grande variété de fournisseurs de services et d'applications qui permettent aux individus et aux organisations de mieux comprendre, gérer et contrôler les processus financiers, qu'il s'agisse de budgétiser, d'épargner, d'emprunter, d'effectuer des transactions, d'investir ou de prêter.
À propos de Finicity
La mission de Finicity est d'aider les individus, les familles et les organisations à prendre des décisions financières plus intelligentes grâce à un accès sûr et sécurisé à des données rapides et de haute qualité. L'entreprise propose une plateforme bancaire ouverte, éprouvée et fiable, qui permet aux consommateurs de contrôler leurs données financières, transformant ainsi la manière dont nous gérons notre argent, qu'il s'agisse d'établir un budget, d'effectuer des paiements, d'investir ou d'accorder des prêts. Finicity s'associe à des institutions financières influentes et à des fournisseurs de technologies de pointe pour donner aux consommateurs une longueur d'avance dans un monde financier compliqué, en aidant à améliorer les connaissances financières, en développant l'inclusion financière et, en fin de compte, en conduisant à de meilleurs résultats financiers. Le siège de Finicity est situé à Salt Lake City, dans l'Utah.
