Finicity lance une nouvelle solution de vérification des revenus et de l'emploi pour les prêteurs

Le produit établit une nouvelle référence en matière d'évaluation des revenus et de l'emploi, tout en complétant la gamme de solutions de vérification numérique de Finicity.

SALT LAKE CITY, Utah - 18 septembre 2019 - Finicity, un fournisseur de premier plan d'accès aux données financières en temps réel et de perspectives, a annoncé aujourd'hui la sortie de sa nouvelle solution de vérification du revenu et de l'emploi (VOIE) utilisant la technologie TXVerifyTM en instance de brevet, qui permettra d'accélérer les vérifications des emprunteurs et de faire progresser le changement de l'industrie vers une expérience entièrement numérique.

La solution Finicity VOIE extrait numériquement les données de la fiche de paie de l'emprunteur, puis vérifie ces données clés avec les transactions de revenus de leurs institutions financières. Grâce à la technologie TXVerify, ce processus de vérification détaillé permet d'obtenir une image en temps réel des revenus et de l'emploi d'un demandeur, ce qui permet d'établir des rapports rapides et précis. Pour ce faire, la solution s'appuie sur les données les plus précieuses - provenant directement des banques - ainsi que sur un scan, une photo ou un PDF des fiches de paie de l'emprunteur. Ce processus modifie considérablement le paradigme actuel en passant d'un processus essentiellement manuel à un processus entièrement numérique, tout en réduisant la fraude et en renforçant la confiance dans le processus de souscription.

"Notre VOIE devrait devenir le nouvel étalon-or de la vérification des revenus et de l'emploi", a déclaré Steve Smith, PDG de Finicity. "Nous savons qu'il sera rapidement adopté par les principaux acteurs du secteur qui souhaitent être à la pointe de la technologie en matière de prêts. Avec VOIE, qui s'appuie sur notre solution actuelle de vérification des actifs, les prêteurs pourront désormais utiliser Finicity comme guichet unique pour la vérification numérique."

Les solutions existantes ont été marquées par de faibles taux de réussite et renvoient parfois des informations obsolètes. Ces solutions s'appuient sur les données salariales fournies par les employeurs, dont beaucoup ne communiquent pas fréquemment ces informations. En outre, les employeurs qui communiquent des données ne représentent généralement que les plus grandes entreprises, alors que la majorité des Américains travaillent dans des petites et moyennes entreprises. La technologie VOIE de Finicity permet d'accéder en temps réel aux données recueillies directement sur les comptes bancaires des employés. Finicity utilise les données de la paie par dépôt direct, qui représentent plus de 90% des travailleurs américains, pour améliorer considérablement le taux de réussite d'une vérification automatisée des revenus et de l'emploi. Alors que le taux de réussite des solutions automatisées existantes oscille entre 15% et 25%, la solution VOIE de Finicity devrait permettre une vérification des revenus et de l'emploi de plus de 70%. Les vérifications numériques permettent de réduire de 12 à 14 jours le processus d'origination, ce qui contribue à accélérer la conclusion des contrats avec une précision accrue, tout en améliorant la rentabilité.

Bien qu'elle soit disponible pour les prêteurs desservant tous les marchés de décision de crédit tels que l'automobile, les prêts personnels et les cartes de crédit, la solution Finicity VOIE a été conçue pour résister aux niveaux d'examen les plus élevés et aux exigences les plus strictes du marché hypothécaire américain. Étant donné que ce marché implique des décisions d'un montant élevé, une surveillance réglementaire stricte et des investisseurs exigeants - y compris des entreprises parrainées par l'État (GSE) - il est considéré comme le terrain d'essai ultime pour les processus et les produits de décision de crédit. Le rapport et les données VOA de Finicity alimentent déjà la grande majorité des vérifications d'actifs numériques sur le marché hypothécaire en raison de la haute qualité de leurs données et de leurs connexions certifiées avec le plus grand nombre d'institutions financières. La solution VOIE de Finicity s'appuie sur cette expérience de leadership en matière de techniques et de données.

Freddie Mac Loan Product Advisor® asset and income modeler (AIM) exploite les données de fournisseurs de services tiers, comme Finicity, pour automatiser les processus manuels d'évaluation des actifs et des revenus de l'emprunteur afin de simplifier le processus d'origination des prêts, d'accroître l'efficacité et d'améliorer l'expérience des prêteurs et des emprunteurs.

Aujourd'hui, AIM s'appuie sur la technologie Finicity pour obtenir les données nécessaires à l'évaluation des actifs de l'emprunteur et à l'évaluation des revenus par dépôt direct (diffusion limitée). En ajoutant l'offre Finicity VOIE à AIM (version limitée), les informations relatives au dépôt direct sont complétées par les données du bulletin de paie, ce qui permet aux prêteurs d'évaluer plus facilement la capacité de l'emprunteur, de réduire la charge de documentation et d'économiser du temps et de l'argent.

"L'ajout de la solution VOIE de Finicity est la prochaine étape dans l'évolution d'AIM ", a déclaré Kevin Kauffman, directeur principal de l'intégration technologique chez Freddie Mac. "Notre partenariat avec Finicity a permis de créer une approche semblable à une chute d'eau en ajoutant des données sur les bulletins de paie à notre capacité AIM en utilisant des données précises et vérifiables qui répondent à nos normes de souscription. Cela signifie qu'il y a plus de possibilités de représentation et d'exonération de garantie et que les prêteurs réalisent davantage d'économies, tout en offrant une meilleure expérience de prêt aux emprunteurs".

Les clients et partenaires de Finicity se sont déjà prononcés sur VOIE :

Quicken Loans

"Nous sommes toujours à la recherche de moyens de simplifier le processus hypothécaire, en éliminant l'appréhension qui peut accompagner une transaction financière compliquée", a déclaré Heather Lovier, vice-présidente exécutive de l'expérience client pour Quicken Loans.  "Pour y parvenir, nous créons des innovations qui changent la donne et nous nous engageons avec des partenaires avant-gardistes comme Finicity. VOIE est une étape cruciale dans l'évolution du processus hypothécaire et nous sommes impatients de voir sa mise en œuvre se généraliser dans l'ensemble du secteur".

Experian

"Les données autorisées par les consommateurs, comme le nouveau VOIE de Finicity et Experian Boost, permettent aux consommateurs de prendre le contrôle", a déclaré Michele Bodda, directeur général d'Experian Mortgage. "Cette numérisation innovante des données et des analyses est une étape importante dans la modernisation du processus hypothécaire et permet une solution qui aide à rationaliser le processus pour plus d'emprunteurs que jamais auparavant."

Ellie Mae

"Les solutions de validation à la source sont de plus en plus importantes pour nos clients qui recherchent des processus de demande numérique plus rapides et plus pratiques", a déclaré Parvesh Sahi, vice-président senior du développement commercial d'Ellie Mae. "En juillet, nous avons annoncé que la solution numérique de vérification des actifs (VoA) de Finicity était disponible sur notre plateforme de prêt numérique Encompass. Avec le lancement de leur solution VOIE, ils améliorent encore les solutions de vérification numérique pour un processus plus rapide et plus précis".

HypothèqueHippo

"Nous sommes très heureux de proposer la nouvelle solution VOIE de Finicity à nos clients prêteurs. Cette solution offrira de nombreux avantages aux prêteurs et aux emprunteurs", a déclaré Michael Salichs, président & COO de MortgageHippo. "Non seulement il réduira le travail manuel et la fraude pour nos prêteurs, mais les emprunteurs bénéficieront de délais de clôture plus courts, de moins de frustration et d'une plus grande précision".

SimpleNexus

"Les solutions de prêt numérique sont de plus en plus importantes pour les prêteurs qui recherchent des processus de demande plus rapides et plus pratiques", a déclaré Matt Hansen, PDG de Simple Nexus. "À l'avenir, ce processus pourra aider les emprunteurs à effectuer une vérification 100% numérique, sans le travail manuel fastidieux requis aujourd'hui. La solution de vérification des revenus et de l'emploi de Finicity aide le secteur à se rapprocher de cet objectif.  

Synergy One

"Au cours de l'année écoulée, nous avons connu un grand succès en proposant une vérification numérique des actifs à l'intention des consommateurs comme élément clé de la simplification du processus de demande et d'approbation de prêt hypothécaire", a déclaré Steve Majerus, président de Synergy One Lending. "Les revenus et l'emploi constituent la prochaine étape des vérifications numériques et nous apprécions l'innovation dont Finicity fait preuve avec l'introduction de sa solution."

Hypothèque Vellum

"Le programme VoIE de Fincity est un grand pas en avant dans la vérification numérique des revenus et de l'emploi", a déclaré Patrick Gardner, directeur de Vellum Mortgage.  "Non seulement l'expérience de l'emprunteur est plus rapide et plus simple, mais les délais de traitement et de souscription s'en trouvent également améliorés. Le partenariat avec Finicity a été déterminant dans les objectifs de Vellum de mettre en œuvre une technologie qui produit des résultats pour nos clients.

À propos de Finicity : La mission de Finicity est d'aider les individus, les familles et les organisations à prendre des décisions financières plus intelligentes grâce à un accès sûr et sécurisé à des données rapides et de haute qualité. L'entreprise, qui a lancé son premier produit financier en 2000 et qui s'est depuis développée pour fournir des API de données financières, des outils de décision de crédit et des solutions de bien-être financier, s'associe à des institutions financières influentes et à des fournisseurs FinTech perturbateurs pour donner aux consommateurs une longueur d'avance dans un monde financier compliqué. Finicity a reçu le prix API World 2016 de l'API financière de l'année et est un lauréat 2018 et 2019 de HousingWire Tech100.