Sada, više nego ikada, prevaranti koriste najnovije tehnologije poput AI da prevare ljude. Prema FBI-ju, širom Sjedinjenih Američkih Država ljudi su izgubili $12.5 milijardi zbog internet prevara samo u 2023. godini. U Velikoj Britaniji prevaranti su bili odgovorni za skoro 1.4 miliona krađa tokom prve polovine 2023. godine – jednako kao jedna svaki 12 sekundi.  

Kako bi se suprotstavili rastućoj prijetnji prevara, Mastercard je danas najavio Scam Protect, skup specijalizovanih rješenja pogonjenih vrhunskim AI tehnologijama, koje pomažu u identifikaciji i prevenciji prevara. Mastercard također sarađuje s organizacijama širom ekosistema kako bi se borio protiv prevara.

„Prevaranti koriste nove tehnologije, čineći svoje prevare i lažno predstavljanje sve težim za potrošače da ih prepoznaju,” rekao je Chris Reid, EVP identitet rješenja, Mastercard. „Oslanjajući se na naše inovacije u AI i ključna partnerstva, podržavamo finansijske ustanove sa uvidima kako bi bolje otkrile i sprečile prevare, dok pomažemo potrošačima da ih prepoznaju. Ovakav holistički pristup znači da će više ljudi biti zaštićeno, jačajući poverenje u našem digitalnom svetu.” 

RJEŠENJA SA POGONOM VJEŠTAČKE INTELIGENCIJE     

Kombinacijom svojih sposobnosti u oblasti identiteta, biometrije, veštačke inteligencije i otvorenog bankarstva, Mastercard može pomoći u zaštiti potrošača od različitih prevara, od onih povezanih sa kartičnim i međubankovnim plaćanjima do otvaranja lažnih računa.

• Mastercard Identity pomaže u verifikaciji da je neko zaista osoba za koju se pretvara tokom cijelog životnog ciklusa računa. Ovo je ključno jer prevaranti otvaraju ili preuzimaju račune da bi prevarom podneli zahtjeve za kredit, kreirali takozvane bankovne račune "mula" za primanje ukradenih sredstava ili predstavljali nekoga koristeći lažni identitet.
• Od trenutka kada se pokrene plaćanje sa računa na račun ili karticom, Mastercard bihevioralna biometrija može pristupiti fizičkim interakcijama preko uređaja kako bi identifikovala bilo kakvo neuobičajeno ponašanje, kao što je oklijevanje prilikom kucanja ili interakcije sa web sajtom ili aplikacijom.
• Specifično za plaćanja u realnom vremenu s računa na račun, Mastercard-ovo rješenje za otkrivanje rizika od prevara potrošača pruža bankama obavještajne podatke koji pomažu u otkrivanju i sprečavanju plaćanja prevarantima. Sada dostupan u Ujedinjenom Kraljevstvu sa 10 velikih banaka, Consumer Fraud Risk koristi veštačku inteligenciju i jedinstven pogled Mastercard-a na transakcije između računa, kako bi pomogao bankama da intervenišu u realnom vremenu i zaustave uplatu prevarantu pre nego što sredstva budu poslana.
• Kada potrošač pokrene plaćanje zasnovano na računu sa svog bankovnog računa, Mastercard omogućuje verifikaciju računa kako bi potvrdio vlasništvo nad računom i validirao identifikacione detalje u realnom vremenu putem otvorenog bankarstva Mastercarda, koje se oslanja na sigurnu razmjenu podataka koje su potrošači dali dozvolu za korištenje, kako bi olakšalo bez problema i sigurno plaćanje.

SARADNJA U INDUSTRIJI

Mastercard također sarađuje s organizacijama širom ekosistema kako bi se suzbile prevare, ublažile njihove posljedice i edukovali potrošači.

Telekomunikacije

Mastercard sarađuje s Verizonom kako bi se suočili sa rastućom prijetnjom prevara. Danas, Verizonove robusne mrežne mogućnosti pružaju naprednu analitiku podataka i uvide, te proizvode autoritativne istraživačke izvještaje kao što je Verizon izvještaj o istragama cyber-kršenja (DBIR) koji koriste preduzeća za razumijevanje i pomoć u mitigaciji novih prijetnji cyber-sigurnosti. Kroz svoj proizvod Call Filter, Verizon je također zaštitio preko 80 miliona korisnika od preko 20 milijardi neželjenih SPAM i prevarantskih poziva.

Mastercard i Verizon nadograđuju svoje dugogodišnje partnerstvo. Oni će sarađivati na novim rešenjima za zaštitu potrošača od prevara preko višekanalnih vektora napada. Kombinovanjem uvida o identitetima Mastercard-a sa robusnim mrežnim tehnologijama Verizon-a, mogu se dizajnirati novi napredni alati koji tačnije blokiraju prevarante.

„Bezbednosni pejzaž se stalno menja, kao i tehnike prevaranata, ali jedna konstanta je bila socijalni inženjering—korišćenje poruka i telefonskih poziva za prinudu ljudi,” rekao je Kyle Malady, CEO, Verizon Business. „Verizon i Mastercard dijele posvećenost pomoći u zaštiti potrošača od sigurnosnih prijetnji. Kombiniranjem našeg stručnog znanja, gradimo rješenja koja identificiraju i sprječavaju prevarante prije nego što započnu kontakt."

Finansijske institucije

Banke u Velikoj Britaniji, uključujući NatWest, su prve u svetu koje koriste Mastercardovu AI rešenje za rizik od prevara potrošača kako bi identifikovale i sprečile u stvarnom vremenu slanje novca prevarantima, uz pružanje mira svojim klijentima.  

„Prevare s oponašanjem, koje prisiljavaju ljude da šalju novac u dobroj namjeri ili plaćaju za robu za koju misle da je originalna, ne zahtijevaju sigurnosne provale ili hakiranje. „Samo treba da prevare svoju žrtvu,” rekao je Nick Elliot, šef odeljenja za prevare u plaćanjima, NatWest. “Kako se sofisticiranost prevara razvija, tako se razvija i naše praćenje i sprječavanje prevara u stvarnom vremenu. Zajedno s Mastercardom, koristimo snagu AI-a kako bismo identifikovali uplate prevarantima i zaustavili ih prije nego što novac bude izgubljen. U kombinaciji s našim programom edukacije potrošača i savjeta o mjerama opreza, poboljšavamo mjere zaštite za sve naše klijente.

Nakon lansiranja 2023. godine, rani pokazatelji uticaja Rizika od potrošačkih prevara su veoma obećavajući. Prošle godine, TSB je procijenio da bi iznos prevarantskih plaćanja spriječenih u Ujedinjenom Kraljevstvu tokom godine bio gotovo £100 miliona, ukoliko bi ostale banke ponovile njegovu efikasnost.

Mastercard također sarađuje sa Entersektom, globalnom kompanijom za finansijsku autentifikaciju koja koristi Mastercard Identity kako bi pomogla finansijskim institucijama u borbi protiv prevara. Koristeći Mastercardove biometrije ponašanja, Entersekt omogućava bankama da "pojačaju" transakcije višeg rizika, verifikujući biometriju pošiljaoca za autentifikaciju transakcije. Ovaj dodatni korak može zaštititi pošiljaoce prije nego što sredstva napuste njihov račun.

Zastupništvo potrošača

Potrošači su manje skloni da nasjednu na prevaru ako imaju alate za identifikaciju i borbu protiv njih. Mastercard je član podrške Globalnoj alijansi protiv prevara, koja štiti potrošače širom svijeta od prevara kroz kampanje podizanja svijesti.

Zajedno sa Globalnom Anti-Scam Alijansom, Mastercard će deliti znanje i definisati zajedničke akcije kako bi zagovarali za sigurne i bezbedne načine transakcija, interakcije i zaštitu potrošača. Kao deo Alijanse, Mastercard je nedavno pomogao u osnivanju poglavlja Globalne Anti-Scam Alijanse u Singapuru, okupljajući organizacije u regionu za saradnju na novim rešenjima za zaštitu potrošača.

"Sa zadovoljstvom pozdravljamo Mastercard u Globalnom savezu protiv prevara," rekao je Jorij Abraham, izvršni direktor, Globalni savez protiv prevara. „Stručnost i inovativna tehnologija Mastercard-a će podržati posvećenost naše globalne mreže za zaustavljanje prevara i zaštitu potrošača. Radujemo se nastavku saradnje u edukaciji i osnaživanju potrošača širom svijeta.”

Da saznate više o Scam Protect, posetite ovde