Поколение Z выходит на рынок труда — и оно меняет принципы работы компаний.

В прошлый раз, когда одной из моих дочерей пришлось выписывать чек, она не знала, где его взять.

Ей за двадцать. Умный, способный, свободно владеющий цифровыми технологиями — и в значительной степени не знаком с платёжным способом, который до сих пор ежегодно переводит триллионы долларов между компаниями. Когда ей нужно было внести залог, она не спрашивала, как выписать чек. Она спросила, почему ей это нужно.

За последние два десятилетия потребительские платежи претерпели значительные изменения. Представители поколения миллениалов пользуются онлайн-банкингом на протяжении большей части своей взрослой жизни. Поколение Z выросло в эпоху бесконтактных платежей; поколение Alpha родилось в мире цифровых кошельков. Но большая часть мира коммерческих платежей по-прежнему работает по процессам, которыми мои дети никогда не пользовались и не ожидают пользоваться: заказы на покупку, счета-фактуры и чеки — все на бумаге, в электронных таблицах и передается от стола к столу.

Имея 25-летний опыт работы в платежной индустрии, я видел, насколько далеко продвинулось движение денег. Я также видел, где этого не произошло. Я понял, что настоящие перемены происходят не только потому, что существуют технологии. Это происходит, когда ожидания меняются. Эта смена уже началась, движимая следующим поколением работников — один из которых, возможно, однажды станет вашим финансовым директором. 

В действительности, коммерческие платежи не отстали в одночасье и не были преднамеренными. Они эволюционировали в совершенно разных условиях. Сделки B2B, как правило, более масштабны, сложны и фрагментированы. Зачастую они включают в себя множество систем, уровней согласования, устаревшие ERP-платформы и давние отношения с поставщиками. Во многих организациях бумажные чеки прочно вошли в привычку, потому что они «работали» — а если какой-то процесс работает, он, как правило, закрепляется надолго.

В то время как некоторые отрасли уже отказались от бумажных носителей, другие на протяжении десятилетий вкладывали значительные средства в рабочие процессы, разработанные с учетом использования бумаги. Автоматизация этих рабочих процессов оказалась проще, чем их полное переосмысление. Поэтому вместо оцифровки самого платежа многие организации просто автоматизировали рабочий процесс, связанный с бумажными документами.

Инерция — это то, что мы слышим снова и снова, когда беседуем с владельцами малого бизнеса и финансовыми отделами крупных компаний всех возрастов и отраслей о подходе их организаций к чекам. Один пожилой мужчина, работающий в ресторанной индустрии, признался, что «цифровые платежи часто теряются вместе со мной», и описал свою систему так: «Поставщики приходят, дают мне счёт, через месяц я выношу все, они возвращаются со мной, я сажусь с калькулятором, всё складываю, выпишите чек.» 

Между тем, молодая женщина, занимающаяся оптовой торговлей, сказала: «Нашим бизнесом управляет старшее поколение, и они предпочитают всегда расплачиваться чеком». Затем она отметила, что череда предстоящих выходов на пенсию может спровоцировать перемены. 

Эта инерция создала систему, которая функциональна, но хрупкая и всё больше не соответствует современному бизнесу. И это создаёт реальный риск. 

Чеки остаются одним из самых подверженных мошенничеству способов B2B-платежей. Они отсутствуют видимости в реальном времени, их сложно отслеживать от начала до конца, и они обеспечивают ограниченный контроль после выхода из рук организации. И несмотря на наличие цифровых альтернатив, чеки всё равно ежегодно выплачиваются по счетам на триллионы долларов.

Ручные процессы также ограничивают возможности контроля. Когда данные поступают с задержкой, являются разрозненными или неполными, финансовые отделы теряют возможность отслеживать ход платежного цикла на всех этапах — от выставления счета до утверждения и завершения сделки. Это затрудняет управление денежными потоками, обеспечение соблюдения правил и предотвращение мошенничества.  

Те же принципы, которые изменили потребительские платежи — скорость, простота, доверие и интеллектуальность — в равной степени применимы и к коммерческим операциям. Это означает расширение возможностей управления в один клик на такие области, как закупки, расчеты с поставщиками, платежи поставщикам, деловые поездки и выплаты.

Всё чаще этот сдвиг обеспечивается встроенными финансами. Платежи больше не являются отдельным рабочим процессом, который происходит после завершения работы. Они являются неотъемлемой частью того, как бизнесы покупают, продаются и управляют денежными потоками. Когда платежи интегрируются напрямую в ERP-системы или закупочные или расходные платформы, они происходят в контексте, с меньшим числом передач и меньшим трением. Для поколения, которое никогда не знало мира всплывающих окон и ручных обходных решений, это кажется естественным. Для бизнеса это означает более быстрое выполнение, лучшие данные и более строгий контроль.

Отказ от бумаги открывает мощные новые возможности. Виртуальные карты, например, позволяют получать данные в реальном времени для отслеживания и отслеживания, а также настраивать лимиты расходов для большего контроля со стороны организации. Это устраняет трения и снижает риск мошенничества, одновременно повышая видимость и соблюдение требований.

И революция потребительских платежей не закончилась. Возможности безопасности продолжают развиваться, включая появление токенизированных учетных данных, которые можно использовать для крупной торговли. По мере развития этих инноваций они не будут ограничиваться только потребительскими сценариями. Они всё больше будут определять, чего бизнес ожидает от коммерческих платежей — от более высокой безопасности до более умных данных и более бесшовного опыта, от начала до конца. 

Сотрудники поколения Z не просто ставят под сомнение устаревшие процессы — они демонстрируют альтернативы. Они свободно владеют цифровыми инструментами. Они ожидают наличия встроенных функций. И они гораздо менее терпимы к ручным обходным путям, которые замедляют их работу. Да, то же самое можно сказать и о миллениалах. Но сейчас ситуация изменилась: современные решения не требуют огромных первоначальных инвестиций или трудоемкой реализации. 

Как представитель поколения X, я помню, как программное обеспечение на локальное развертывание занимало от четырёх до двенадцати месяцев. Те времена прошли. Теперь мы просто скачаем приложение и начинаем гонку. Цифровые коммерческие платежные инструменты можно быстро внедрять, интегрировать бесшовно и проверять с реальными данными.

Когда молодые сотрудники могут показать, что цифровизация улучшает скорость, безопасность и контроль, а не только удобство, это меняет разговор. Модернизация перестаёт быть «приятным подарком» и становится конкурентной необходимостью.

Поколение Z выходит на рынок труда в момент, когда технологии и срочность наконец совпадают. По мере того как ожидания сталкиваются с возможностями, коммерческие платежи готовы догнать цифровой мир, в котором они уже живут.