Skip to main content

Малый бизнес

27 февраля 2024 года

     

Каждый доллар имеет значение — особенно когда речь идёт о кредитовании малого бизнеса

Канадский стартап Uplinq использует миллиарды точек данных, чтобы помочь кредиторам по всему миру расширить кредитование предпринимателей, которые ранее не имели доступа к кредитам.

Julia Ross

Specialist, Communications

Серийный предприниматель Рон Бенегби стремится помочь владельцам малого бизнеса по всему миру получить доступ к справедливой кредитной истории. Сейчас, на своём пятом стартапе, он применяет новый подход к кредитной оценке и скорингу, чтобы дать кредиторам возможность и воплотить мечты предпринимателей.  

«Экосистема малого бизнеса для меня очень важна», — говорит Бенегби. Его семья эмигрировала в Канаду в начале 1970-х, а отец работал по ночам пекарем, чтобы свести концы с концами. Но он мечтал открыть собственный бизнес — магазинчик с продуктами, овощами и фруктами, а также готовой едой, что в то время было необычно для пригорода Торонто. Он подал заявку на кредит в местный банк, но ему сказали, что он не соответствует требованиям.

Но затем управляющий филиалом сказал то, что изменило ход жизни его отца: «Я верю в людей, и в тебе есть что-то.»   

Заем в $5,000 превратился в небольшую сеть магазинов и трамплин для среднего класса.  

Сегодня Бенегби является основателем и генеральным директором Uplinq — глобальной платформы оценки и скоринга кредитования для малого бизнеса, которая даёт им возможность одобрять и управлять рисками по кредитам, которые они могли бы отклонить. Uplinq улучшает критерии андеррайтинга, включая экологические, рыночные и общественные данные для лучшего понимания конкретного заявителя кредита, предоставляя информацию кредиторам через API.  

Малый и средний бизнес оказывают чрезмерное влияние на мировую экономику. Они представляют 90% всех предприятий, обеспечивают работу примерно 70% всех работников по всему миру и обеспечивают ежегодные расходы до 50 триллионов долларов, но многие испытывают трудности с получением кредита. Опрос Goldman Sachs 2023 года показал, что более 75% владельцев малого бизнеса обеспокоены получением доступа к кредиту. 

«Ты должен бороться за каждый доллар.»

Ron Benegbi

Малый бизнес попадает в то, что Бенегби называет «недостающим звеном» — слишком крупный, чтобы его обслуживали микрофинансовые учреждения, но слишком мелкий и рискованный, чтобы его обслуживал формальный банковский сектор. Он задался вопросом: «Как мы можем помочь кредиторам малого бизнеса лучше оценивать риски, используя новый подход?» 

Этот вопрос побудил Бенегби связаться с Пэт Рейли, ветераном финансовых услуг, который в 2006 году запустил платформу для банков на базе искусственного интеллекта для кредитных решений, использовавшую для андеррайтинга кредитов на сумму более 1,5 триллиона долларов по всему миру. Вместе они основали Uplinq, чтобы показать банкам общую картину за пределами баланса. Он использует миллиарды локально проверенных данных, накопленных за 15 лет, чтобы выработать продвинутые рекомендации по кредитам с ограниченным риском.  

В январе компания, уже в третий год своей деятельности, присоединилась к программе Mastercard Start Path Small Business — программе вовлечения стартапов, которая помогает основателям развивать и масштабировать бизнес через поддержку, релевантную для этапов, включая обучение готовности к партнерству с предприятиями, выделенного наставника, знакомства с партнёрами Mastercard и возможности для технологического сотрудничества.  

Как и те, кому в конечном итоге служит его платформа, Бенегби явно не новичок в том, чтобы начать бизнес с нуля — сейчас он на пятом проекте и, вероятно, последнем, смеется он, если жена добьётся своего. «Я непригоден для работы — я никогда не смог бы работать в корпоративной работе», — откровенно говорит он. «Мне нужно быть на передовой, на переднем краю инноваций, и этот вызов создания чего-то захватывает.»  

Его советы будущим основателям стартапов? Как бы успешен ни был ваш бизнес, он говорит: «Вы должны бороться за каждый доллар.»