Эта проблема не уникальна для Кении. Каждый год микро, малые и средние ритейлеры на развивающихся рынках по всему миру совершают и принимают платежи на сумму 19,8 триллиона долларов. Более 70% из них оформляются наличными или чеками. Международная финансовая корпорация оценивает, что 60% малых предприятий на развивающихся рынках либо не обслуживаются, либо недостаточно обслуживаются в финансовых услугах, а бизнесы, принадлежащие женщинам, находятся в худшем положении.
Цифровые решения, использующие совокупную силу предпринимателей, их поставщиков и финансовых учреждений, могут помочь. В этом заключается миссия программы микрокредитования Mastercard Track Micro Credit Program — инклюзивной кредитной экосистемы, которая связывает мелких розничных торговцев и микропредприятия, а также компании, производящие товары повседневного спроса (FMCG) — компании, продающие товары повседневного спроса, такие как мыло и упакованные продукты питания, — с банками и обеспечивает доступ к краткосрочному кредиту с использованием данных о продажах. Это работает за счет предоставления небольшим магазинам цифровых кредитных счетов, позволяющих им закупать товары у ключевых поставщиков.
Местное название кенийского пилотного проекта, в котором входит Kagwiria, называется Jaza Duka, что на суахили означает «заполни свой магазин», и он стартовал в 2018 году совместно с Unilever и KCB Bank Ltd. Он включает отчёты и инструменты сверки для FMCG-компаний и дистрибьюторов, а также программу обучения финансовому и кредитному менеджменту для повышения образования торговцев через Mastercard Center for Inclusive Growth. За два года в Кении записались 20 000 торговцев.
Эта программа привела к общему увеличению заказов у поставщиков на 20% и помогла количественно оценить экономическое влияние этих мелких торговцев. Наибольший интерес проявили молодые женщины-предприниматели, что является дополнительным преимуществом, поскольку в отчете Всемирного банка было установлено, что женщины реже, чем мужчины, имеют банковские счета.
«Внедряя сочетание технологий и знаний в микроритейлеров, таких как Stella, мы помогаем им встать на путь финансовой инклюзии и даём им возможность строить лучшее будущее для себя и своих семей», — говорит Каролина Шуджинска, директор по развитию бизнеса в Enterprise Partnerships.
Пока пандемия продолжает переворачивать торговлю, Jaza Duka доказывает преимущества финансовой инклюзии и цифровизации. Для магазинов, которые подключены к платформе и могут продемонстрировать надёжный опыт работы с кредитом, Jaza Duka теперь представила специальный пакет помощи для COVID-19, включающий прямую финансовую поддержку, критически важные советы по охране труда и бесплатные товары для здоровья. Некоторые предприниматели смогут подавать заявки на кредиты без процентов от других инвесторов и воспользоваться бесплатной программой медицинского страхования до конца года.
Более 12 500 торговцев Jaza Duka проходят индивидуальное финансовое обучение по преодолению пандемии и подготовке к восстановлению.
«За последние два года Jaza Duka изменила жизнь и бизнес тысяч мелких предпринимателей в Кении», — говорит Наташа Джамал, региональный директор Центра по Ближнему Востоку и Африке. «Благодаря доступу к столь необходимым кредитам, а также комплексному пакету мер по борьбе с COVID-19, включающему финансовую и нефинансовую помощь, предприниматели могут начать восстанавливаться и подготовиться к более устойчивому будущему».
