Компания Mastercard сегодня обновила свое решение по управлению рисками мошенничества в отношении потребителей (Consumer Fraud Risk, CFR), чтобы расширить возможности защиты потребителей от мошенничества при осуществлении платежей в режиме реального времени. Благодаря аналитике на основе искусственного интеллекта, большему числу британских банков становится более прозрачным вопрос о потенциально мошеннических транзакциях, что позволяет им предотвращать аферы еще до их совершения.
Эти мошенничества, известные как мошенничество с авторизованными push-платежами (APP) — обычно вызванное вымышленным сайтом, электронной почтой, текстовым сообщением или телефонным звонком — привели к мошенничеству британских потребителей на сумму £460 млн ($607 млн) в 2023 году.
Сегодня банки возвращают средства жертвам на добровольной основе. С 7 октября новые правила от Регулятора платежных систем Великобритании (PSR) будут требовать от банков возмещать ущерб всем жертвам мошенничества с APP, за исключением ограниченных исключений.
С начала 2023 года решение Mastercard помогло 11 банкам Великобритании выявлять и предотвращать мошеннические платежи до того, как средства будут списаны со счета жертвы. Принцип работы заключается в сканировании множества точек данных, связанных с транзакцией, и предоставлении банку отправителя оценки риска в режиме реального времени.
PSR собирает данные о платежах от 14 крупнейших банков Великобритании, обязанных отчётываться. За 2023 год данные показали снижение общей стоимости мошенничества с APP на 12% — с £389 млн ($514 млн) до £341 млн ($450 млн).
Новые дополнительные улучшения ИИ в области риска мошенничества с потребителями предоставляют принимающим банкам тот же рейтинг за считанные секунды, позволяя им определять, когда платеж может быть направлен на счёт, используемый мошенниками, известный как mule account.
«Мошенники давно пытаются обмануть потребителя с помощью мошеннических сайтов и фиктивных сделок. Именно поэтому в Mastercard мы ускоряем наши технологии, предоставляя банкам дополнительные линии защиты — помогая им лучше выявлять и останавливать мошенничество на месте», — сказал Йохан Гербер, исполнительный вице-президент по Security Solutions в Mastercard.
Первичные офлайн-тесты дополнительных оповещений о «входящем риске» показали в среднем улучшение способности банка раннее выявлять счета с высоким риском в своей базе счетов.
Mastercard планирует в течение года расширить действие программы защиты от мошенничества в отношении потребителей на мировые рынки, расширив предоставляемую потребителям защиту и способствуя созданию более безопасной цифровой экосистемы для всех.
