Skip to main content

ПРЕСС-РЕЛИЗ

Новый отчёт Mastercard раскрывает ключевые тенденции и возможности оцифровки денежных переводов в Латинской Америке и Карибском бассейне

21 марта 2024 | Майами, Флорида

 

Сегодня компания Mastercard опубликовала аналитический доклад о состоянии денежных переводов, также известных как трансграничные платежи, в Латинской Америке. Денежные переводы играют ключевую роль в укреплении финансовой доступности в регионе, стимулировании экономики и сокращении бедности, часто являясь важным источником дохода для людей из малообеспеченных и среднеобеспеченных слоев населения. По данным Организации Объединенных Наций, 800 миллионов человек во всем мире (или примерно каждый десятый) живут в домохозяйствах, получающих международные денежные переводы. В Латинской Америке объем денежных переводов рос быстрее, чем в мире (10% в год с 2014 года по сравнению с 4% в среднем по миру).
 

В 2022 году объем официальных денежных переводов в Латинской Америке достиг 146 миллиардов долларов США, что более чем вдвое превышает показатель десятилетней давности и в 25 раз больше, чем за последние 30 лет. Согласно прогнозам, в 2024 году произойдет сдвиг в сторону большей скорости, простоты и безопасности, поскольку цифровые денежные переводы начнут опережать отправку наличных денег через границы. После нескольких лет ускоренной цифровизации потребители в Латинской Америке теперь имеют высокий уровень проникновения мобильной связи, более широкий доступ к интернету и меньшее количество людей, не имеющих банковских счетов или имеющих ограниченный доступ к банковским услугам, что стимулирует рост цифровых денежных переводов в регионе. Фактически, поскольку эти тенденции продолжают формировать цифровую повестку дня в Латинской Америке, ожидается, что к 2026 году они приведут к увеличению объема цифровых денежных переводов на 20 миллиардов долларов США.

В последние годы традиционные провайдеры обеспечили цифровизацию и привели новых игроков в индустрию, включая финтех-компании, цифровые кошельки, блокчейн-компании и другие технологические компании, реагируя на тенденции в латиноамериканской индустрии денежных переводов:

  • Коридор США — Мексика является крупнейшим в мире трубопроводом денежных переводов с объёмом в 2023 году в 65 миллиардов долларов США.
  • В Сальвадоре 2 из 10 семей, получающих денежные переводы, живут в бедности.
  • В Гватемале как минимум 1 из 3 домохозяйств считает денежные переводы основным источником дохода.
  • В Гондурасе получатели денежных переводов составляют лишь около 50% всех домохозяйств.
  • В Южной Америке инфляция и политическая нестабильность в регионе являются драйверами миграционных потоков и денежных переводов, которые часто используют финтех и блокчейн-рельсы, чтобы избежать проблем, возникающих при использовании традиционной системы.

Проблемные моменты внедрения

Несмотря на огромный объем и положительное влияние денежных переводов, отрасль по-прежнему сталкивается со значительными проблемами, ограничивающими полную цифровизацию и внедрение, включая недостаточную прозрачность, доверие и безопасность системы, неудовлетворительный пользовательский опыт в цифровой среде и низкую скорость транзакций. Кроме того, одним из наиболее острых вопросов является, пожалуй, соблюдение нормативных требований, учитывая отсутствие единообразия в законодательстве, нормативных актах и операционных процессах в разных юрисдикциях по всему миру.

По-прежнему существует разрыв в финансовой изоляции, затрагивающий малообеспеченные или не имеющие доступа к банковским услугам сообщества. Согласно глобальному отчету Mastercard Borderless Payment 2023 , более трети опрошенных заявили, что у их семей на родине ограничены возможности доступа к отправляемым ими деньгам, и почти каждый четвертый согласен с тем, что его родственникам приходится преодолевать большое расстояние, чтобы получить доступ к своим средствам.

Это свидетельствует о финансовой и цифровой изоляции, а также о недостаточно развитой финансовой и цифровой инфраструктуре (например, Отсутствие покрытия 4G, низкий уровень проникновения смартфонов и отсутствие банков или пунктов приема денежных переводов в регионе.

Подготовка к будущему денежных переводов

Чтобы удовлетворить потребности потребителей и достичь необходимых цифровых достижений, способствующих внедрению денежных переводов, компании и поставщики услуг должны:  

  • Адаптируйте цифровые решения к денежной среде. Компании, занимающиеся денежными переводами, должны позволять получателям использовать деньги так, как они хотят — в цифровом виде или наличными.
  • Обеспечьте прозрачность транзакций и безопасность, одновременно устраняя потенциальные проблемы. Компании должны четко сообщать о ценах до совершения сделки, а также указывать ожидаемые сроки расчетов.
  • Строите доверие через соблюдение нормативных требований и цифровые инновации. Компаниям следует ускорить адаптацию клиентов и сократить время обработки с помощью цифровых инструментов KYC (знай своего клиента).
  • Предоставляйте вознаграждения лояльных клиентов и финансовое образование. Поставщикам следует делиться образовательной информацией и предлагать баллы после транзакции, мили, скидки, подарочные карты и/или другие преимущества.
  • Обеспечивайте повседневную ценность и чистое удобство вместо наличных. Поставщикам следует подчеркнуть удобство цифровых платежей и показать, почему цифровые денежные переводы и трансграничные услуги приносят большую повседневную ценность.

 

Технологии и инновационные решения Mastercard позволяют клиентам быстро и безопасно перемещать деньги и данные. Используя портфель международных денежных переводов Mastercard, Mastercard Move, участвующие финансовые учреждения могут предлагать своим клиентам международные платежи более чем на 180 рынках, включая глобальную сеть выплат из более чем 150 валют, охватывающую 95% мирового банковского населения. Mastercard Move охватывает почти 10 миллиардов точек по всему миру, включая банковские счета, карты, кошельки и точки выплаты наличными. Портфель объединяет возможности существующих и будущих возможностей Mastercard по перемещению денег, включая Mastercard Send и трансграничные сервисы Mastercard.

Полная книга «Будущее денежных переводов в Латинской Америке» доступна для скачивания здесь.

Объем и методология исследования

Mastercard сотрудничала с PCMI, компанией рыночной аналитики платежной индустрии, для оценки денежных переводов в Латинской Америке. Рынки исследований включают Мексику, Сальвадор, Гватемалу, Гондурас, Бразилию, Аргентину и Колумбию в более широком глобальном контексте. Это исследование проводилось с октября по декабрь 2023 года и включало поиск публичных данных и проведение 10 глубоких интервью с шестью компаниями, включая банки, операторов традиционных и цифровых денежных переводов (MTO), ритейлеров, технологических специалистов и руководителей Mastercard.

Контакты со СМИ

Андреа Денадай, Mastercard
Andrea.Denadai@mastercard.com

 

О компании Mastercard

Mastercard поддерживает экономики и поддерживает людей в 200+ странах и территориях по всему миру. Вместе с нашими клиентами мы строим устойчивую экономику, где каждый может процветать. Мы поддерживаем широкий спектр цифровых платежей, делая транзакции безопасными, простыми, умными и доступными. Наши технологии и инновации, партнерства и сети объединяются, чтобы предоставить уникальный набор продуктов и услуг, которые помогают людям, бизнесу и государствам реализовать свой максимальный потенциал.

www.mastercard.com