Сейчас, как никогда, мошенники используют новейшие технологии, такие как ИИ, чтобы обмануть людей. По данным ФБР, только в 2023 году в США люди потеряли в результате интернет-мошенничества 12,5 миллиардов долларов . В Великобритании за первую половину 2023 года мошенники совершили почти 1,4 миллиона краж – это эквивалентно одной краже каждые 12 секунд.  

Для борьбы с растущей угрозой мошенничества Mastercard сегодня анонсировала Scam Protect — набор специализированных решений, основанных на передовых технологиях ИИ, которые помогают выявлять и предотвращать мошенничество. Mastercard также сотрудничает с организациями по всей экосистеме для борьбы с мошенничеством.

«Мошенники используют новые технологии, делая их обман и выдачу себя за себя всё труднее распознавать потребителями», — сказал Крис Рид, исполнительный вице-президент по идентификационным решениям Mastercard. «Опираясь на наши инновации в области искусственного интеллекта и ключевых партнёрств, мы поддерживаем финансовые учреждения, предоставляя аналитические данные для лучшего выявления и предотвращения мошенничества, а также помогаем потребителям научиться их распознавать. Такой комплексный подход означает, что больше людей будут защищены, укрепляя доверие к нашему цифровому миру.»

РЕШЕНИЯ ДЛЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ НА БАЗЕ ИИ

Объединяя свои возможности идентификации, биометрии, искусственного интеллекта и открытого банкинга, Mastercard может помочь защитить потребителей всех видов мошенничества — от платежей по картам и по счету до мошеннических открытий счетов.

• Mastercard Identity помогает убедиться, что человек действительно тот, за кого себя выдаёт, на протяжении всего жизненного цикла аккаунта. Это критично, потому что мошенники открывают или захватывают счета, чтобы мошеннически оформлять кредит, создавать так называемые «мулы» банковские счета для получения украденных средств или выдавать себя за кого-то под ложным именем.
  
  
• С момента инициирования платежа между счетами или с использованием карты, система поведенческой биометрии Mastercard может получать доступ к физическим взаимодействиям между устройствами для выявления любого необычного поведения, такого как нерешительность при наборе текста или взаимодействии с веб-сайтом или приложением.
  
  
• В частности для платежей между счетами в реальном времени, решение Mastercard по борьбе с рисками мошенничества от потребителей предоставляет банкам интеллект для выявления и предотвращения выплат мошенникам. Сейчас, живя в Великобритании с 10 крупными банками, Consumer Fraud Risk использует ИИ и уникальный подход Mastercard к транзакциям между счетами, чтобы помочь банкам вмешаться в реальном времени и остановить платеж мошеннику до отправки средств.
  
  
• Когда потребитель инициирует платеж по счету со своего банковского счета, Mastercard позволяет проверять счёт для подтверждения права собственности и подтверждения идентификационных данных в реальном времени через Mastercard Open Banking, который использует безопасный обмен данными, разрешёнными потребителями, для обеспечения беспрепятственных и безопасных платежей.

СОТРУДНИЧЕСТВО С ОТРАСЛЬЮ

Mastercard также сотрудничает с организациями в рамках всей экосистемы для борьбы с мошенничеством, смягчения его последствий и просвещения потребителей.

Телекоммуникации

Mastercard сотрудничает с Verizon для борьбы с растущей угрозой мошенничества. Сегодня надёжные сетевые возможности Verizon обеспечивают передовую аналитику данных и аналитические данные, а также выпускают авторитетные исследовательские отчёты, такие как Отчет Verizon Data Breach Investigations Report, используемый предприятиями для понимания и снижения новых угроз кибербезопасности. С помощью продукта Call Filter Verizon также защитила более 80 миллионов потребителей от более чем 20 миллиардов нежелательных СПАМ и мошеннических звонков.

Mastercard и Verizon развивают своё давнее партнёрство. Они будут сотрудничать над новыми решениями для защиты потребителей от мошенничества в разных многоканальных направлениях атак. Объединяя аналитику идентичности Mastercard с надежными сетевыми технологиями Verizon, можно разработать новые продвинутые инструменты для более точной блокировки мошенников.

«Ландшафт безопасности постоянно меняется, как и методы мошенников, но одной из постоянных функций является социальная инженерия — использование сообщений и телефонных звонков для принуждения людей», — сказал Кайл Малади, генеральный директор Verizon Business. «Verizon и Mastercard разделяют приверженность защите потребителей от угроз безопасности. Объединяя наш опыт, мы разрабатываем решения для выявления и предотвращения мошенников до того, как они начнут контакт.»

Финансовые учреждения

Банки в Великобритании, включая NatWest, стали первыми в мире, которые использовали решение Mastercard на базе искусственного интеллекта для борьбы с рисками мошенничества с потребительским мошенничеством для выявления и предотвращения отправки денег мошенникам в реальном времени, одновременно обеспечивая своим клиентам душевное спокойствие.  

«Мошенничество с имитацией, которое заставляет людей отправлять деньги добросовестно или платить за товары, которые они считают подлинными, не требуют нарушения безопасности или взлома. Им просто нужно обмануть свою жертву», — сказал Ник Эллиот, руководитель отдела мошенничества с платежами в NatWest. «По мере развития мошенничества развивается и наш мониторинг в реальном времени и предотвращение мошенничества. Вместе с Mastercard мы используем возможности ИИ для выявления платежей мошенникам и их предотвращения до потери денег. В сочетании с нашей программой просвещения потребителей и рекомендациями по мерам предосторожности мы усиливаем меры безопасности для всех наших клиентов.»

После запуска в 2023 году первые признаки влияния Consumer Fraud Risk очень многообещающие. В прошлом году TSB оценил, что количество мошеннических платежей, предотвратённых в Великобритании в течение года, составит почти £100 млн, если другие банки повторят его результаты.

Mastercard также сотрудничает с Entersekt — глобальной компанией по финансовой аутентификации, которая использует Mastercard Identity для помощи финансовым учреждениям в борьбе с мошенничеством. Используя поведенческую биометрию Mastercard, Entersekt позволяет банкам «усилить» транзакции с повышенным риском, проверяя биометрию отправителя для аутентификации транзакции. Этот дополнительный шаг может защитить отправителя до того, как средства покинут их счёт.

Защита прав потребителей

Потребители реже попадаются на мошенничество, если у них есть инструменты для выявления и борьбы с ними. Mastercard является поддерживающим членом Глобального альянса по борьбе с мошенничеством, который защищает потребителей по всему миру от мошенничества посредством информационных кампаний.

Совместно с Глобальным альянсом по борьбе с мошенничеством Mastercard будет обмениваться знаниями и определять совместные действия для защиты потребителей от мошенничества и обеспечения безопасных способов совершения транзакций, взаимодействия и защиты своих интересов. В рамках Альянса компания Mastercard недавно помогла создать отделение Глобального альянса по борьбе с мошенничеством в Сингапуре, объединив организации региона для совместной работы над новыми решениями по защите потребителей.

«Мы рады приветствовать Mastercard в Глобальном альянсе по борьбе с мошенничеством», — сказал Йорий Абрахам, управляющий директор Global Anti-Scam Alliance. «Отраслевые знания Mastercard и инновационные технологии поддержат приверженность нашей глобальной сети по предотвращению мошенничества и защите потребителей. Мы с нетерпением ждём нашего дальнейшего сотрудничества в обучении и расширении прав потребителей по всему миру.»

Чтобы узнать больше о Scam Protect, посетите эту страницу.