От мошенничества в романтических отношениях до фиктивных онлайн-сделок — мошенничество с имитацией всех видов в последние годы преследовали людей и бизнес, подрывая доверие жертв. Однако ситуация меняется. Mastercard вступает в борьбу с мошенниками с помощью своего уникального решения для оценки рисков мошенничества среди потребителей на основе искусственного интеллекта, которое уже запущено в Великобритании.
Используя новейшие возможности искусственного интеллекта Mastercard и уникальный сетевой взгляд на платежи между счетами, он помогает банкам прогнозировать и предотвращать выплаты по мошенничеству всех видов. В партнерстве с девятью британскими банками, включая Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo и TSB, Mastercard использует крупномасштабные платежные данные, чтобы помочь выявлять мошенничество с платежами в реальном времени до того, как средства покидают счёт жертвы.
Организованные преступники перемещают мошеннические средства через серию так называемых счетов мулов, чтобы их замаскировать. Чтобы противостоять этому, в течение последних пяти лет Mastercard сотрудничает с британскими банками, чтобы отслеживать поток средств через эти счета и затем их закрывать. Основываясь на данных этой активности по отслеживанию и накладывая их с конкретными факторами, такими как названия счетов, стоимость платежей, история плательщика и получателей, а также связи получателя с счетами, связанными с мошенничеством, AI-решение Mastercard предоставляет банкам необходимую информацию для вмешательства в реальном времени и остановки платежа до потери средств.
TSB — один из первых банков, внедривших инструмент Mastercard по защите от потребительского мошенничества, и уже использует его с большим успехом. Всего за четыре месяца банк заявил, что значительно увеличил количество выявления мошенничества. Судя по результатам TSB, количество мошеннических платежей, предотвратённых в течение года, составит почти £100 млн[1] сэкономленных по всей Великобритании, если результаты банки будут отражены во всех банках. Другие банки, внедряющие Consumer Fraud Risk, делают это в течение 2023 года, и Mastercard оценивает дальнейшие международные рынки для масштабирования решения.
По мере того как банковская и платежная безопасность становится всё более продвинутой, мошенники переключились на тактику выдачи себя за себе. Их цель — убедить людей и компании отправить им деньги, думая, что перевод совершается легальному лицу или организации, возможно, другу, известному поставщику или чтобы купить то, что выглядит как настоящий товар онлайн. Часто называемый мошенничеством с разрешенными push-платежами или APP-мошенничеством, сейчас он составляет 40% убытков от банковского мошенничества в Великобритании, и по оценкам, к 2026 году он может стоить 4,6 миллиарда долларов только в США и Великобритании[2].
«Банкам оказалось невероятно сложно выявлять подобные мошеннические схемы», — заявил Аджай Бхалла, президент подразделения кибербезопасности и разведки компании Mastercard. «Их клиенты проходят все необходимые проверки и сами отправляют деньги; преступникам не нужно было нарушать никаких мер безопасности». Поскольку мы все больше живем в цифровом мире, этот вид мошенничества подрывает уверенность жертв в общении в интернете. Наша цель — построить и поддерживать это доверие. Используя новейшие технологии искусственного интеллекта, мы помогаем банкам выявлять и прогнозировать, какие платежи совершаются мошенникам, и пресекать их в режиме реального времени.
Компания Mastercard использует искусственный интеллект на протяжении большей части последнего десятилетия. Сегодня это основополагающая технология, используемая во всех сферах бизнеса компании, и она кардинально изменила ситуацию, помогая выявлять закономерности в мошенничестве. Решения Mastercard в области кибербезопасности, основанные на искусственном интеллекте, позволили предотвратить мошеннические действия на сумму более 35 миллиардов долларов за последние три года.
«Выявлять мошеннические платежи среди миллионов, зарабатываемых ежедневно, — всё равно что найти иголку в стоге сена, поскольку мошенничество становится всё более сложным — поэтому инструменты профилактики и мониторинга являются ключевыми инструментами», — сказал Пол Дэвис, директор по предотвращению мошенничества в TSB. «Наше партнёрство с Mastercard обеспечивает необходимую информацию для выявления мошеннических счетов и предотвращения попадания платежей в них.»
Первоначальные результаты банков, использующих рейтинг Consumer Fraud Risk, показывают большой успех в предотвращении мошенничества, особенно в сочетании с другими инсайтами о клиентах и их поведении. Это помогло им создать таргетированные стратегии мошенничества, чтобы чётко выявлять различные виды мошенничества, в частности мошенничество с покупками, имитации и романтические мошенничества. Мошенничество с покупками сейчас составляет 57% всех мошенничеств в Великобритании и остаётся печально известной проблемой для банков. [1]
В 2022 году внутри Великобритании было зарегистрировано 207 372 случая мошенничества с разрешенными push-платежами, при этом общие убытки составили £485 миллионов. [1]
Mastercard первым внедряет Consumer Fraud Risk в Великобритании, поскольку обладает глубоким опытом отслеживания и предотвращения финансовых преступлений в системе реального времени страны и помогал координировать обмен данными о мошенничестве банками.
В настоящее время Mastercard изучает следующие наиболее подходящие рынки для внедрения этой технологии.
[1] Ежегодный отчёт UK Finance Fraud — цифра «почти £100 миллионов» рассчитана на основе данных финансовой службы Великобритании за 2022 год, в которых из-за мошенничества с APP было потеряно £485,2 миллиона. Исходя из процентного роста TSB по количеству выявления и предотвращенных мошеннических платежей, по последним данным UKF в банковском секторе будет сэкономлено £97 миллионов.
[2] Как сообщают ACI и Global Data
