Даже в лучшие времена предпринимателям может быть трудно получить доступ к капиталу, необходимому для развития своего бизнеса. Когда супруги Магтанонг и их партнеры, Джелинн Мэлоун и Майк Аркинес, открыли свой первый розничный магазин в январе 2018 года, они исчерпали все свои сбережения и займы, полученные от семьи и друзей. Они обратились к Lendio и Finicity, двум компаниям, использующим открытое банковское дело — сервис, позволяющий людям проще обмениваться своими банковскими данными с другими банками, кредитными организациями и финтех-компаниями.
В такой ситуации открытая банковская информация помогает кредиторам лучше понять кредитоспособность человека или малого или среднего бизнеса, чем обычный кредитный рейтинг, что позволяет им быстрее и легче одобрять кредиты для клиентов. В более широком смысле, открытое банковское обслуживание уже помогает миллионам людей — включая тех, у кого слабая или отсутствующая кредитная история — получать дом, студенческие и автокредиты.
Lendio сотрудничает с Finicity, подразделением Mastercard, чья платформа открытого банкинга подключена к более чем 10 000 финансовых учреждений. Сэм Магтанонг заполнил заявку за 15 минут и связал банковские счета Mostra через Finicity, что позволило Lendio мгновенно получить доступ к своей финансовой истории. Имея эту информацию, Лендио смог найти ему необходимый кредит на начальном этапе работы обжарочного цеха в 2018 году.
«Эти кредиты дали нам время и подушку, необходимую для развития и развития бизнеса», — говорит он.
Когда началась пандемия, Mostra понадобился доступ к новому кредиту, и владельцам он был нужен быстро. Магтанонг опасался, что его бизнес не будет приоритетом, когда попытался подать заявку на кредит по программе защиты зарплаты США через крупные банки, поэтому снова обратился к Лендио. Lendio связал их с кредитом в размере 80 000 долларов, чтобы Mostra могла завершить работу над своим вторым филиалом в Сан-Диего и вернуть работу сотрудникам, уволенным в начале пандемии. Второй магазин открылся 30 июня 2020 года.
«Самые маленькие предприятия, особенно предприятия, принадлежащие меньшинствам, и женщины, оставались позади», — говорит Брок Блейк, соучредитель и генеральный директор Lendio. «Андеррайтинг требует гораздо больше работы, а размер кредита невелик, поэтому крупные компании с большими потребностями получили выгоду от традиционного кредитования. Но с помощью технологий мы преодолеваем это препятствие.»
Кредиты покрывали не только потребности, но и срочность ситуации Mostra, говорит Сэм Магтанонг. «Я перешёл от чувства отчаяния к чувству облегчения.»
