Мгновенные платежи: как добиться успеха и оставаться впереди

А остальное? Пора быстро догнать.

Платежи в режиме реального времени влекут за собой мошенничество в режиме реального времени. Обязательная процедура проверки получателя платежа (VoP) поможет бороться с мошенничеством в сфере платежных приложений. Но это только начало – необходима дальнейшая работа, и наличие данных имеет решающее значение для прогнозирования и предотвращения мошенничества, позволяя вам оставаться на шаг впереди.

Мгновенно — это мгновенно. Деньги движутся быстро, и учреждениям необходимо постоянно поддерживать правильный уровень ликвидности, чтобы избежать неудачных или задержек платежей — результатов, которые просто неприемлемы в среде мгновенных платежей. Это сложный баланс между достаточной ликвидностью и тем, чтобы деньги не лежали без дела в центральном банке — особенно для мелких игроков.

Хотя банки ЕС технически соответствуют многим требованиям ISO 20022, особенно в сфере SEPA и платежей на крупные суммы, подлинное внедрение, основанное на данных, и полная интеграция в экосистему все еще находятся в процессе.

В глобальном масштабе ситуация еще сложнее. Стандарты, подобные IP+, все еще находятся в стадии разработки, и до тех пор, пока они не получат широкого распространения, реальная ценность ISO 20022 — чистые, структурированные и пригодные для практического применения данные — остается недоступной.

В основе всех этих проблем лежат данные, являющиеся основополагающим элементом, определяющим анализ, принятие решений и инновации.

Вот где начинается интересно: те же данные, которые помогают вам соблюдать сроки соответствия, также способствуют инновациям, эффективности и улучшению клиентского опыта.

С помощью машинного обучения и аналитики в реальном времени банки могут обнаруживать необычные закономерности и блокировать мошенничество до его произошедшего. Ключ к успеху? Правильные данные и алгоритмы для быстрого действия. Хотите подробнее рассказать, как мы помогаем банкам опережать мошенничество на рынках платежей в реальном времени? Прочитайте наш белый доклад «Объединение против мошенничества между счетами».

Мы знаем, что контроль ликвидности может представлять собой серьезную проблему для банков, особенно в связи с обязательным внедрением системы мгновенных кредитных переводов SEPA (SCT Inst). Но вот в чем возможность: чтобы оставаться в рамках законодательства, банкам необходимо переосмыслить подход к управлению ликвидностью, используя данные в режиме реального времени для принятия более взвешенных решений, оптимизации резервов и обеспечения бесперебойной работы. Узнайте больше о ключевых технологиях и инновациях, таких как искусственный интеллект, данные в реальном времени и прогнозная аналитика, которые позволяют казначейским командам стать стратегическими двигателями успеха организации. Скачайте книгу « Высокая скорость, высокие ставки – управление ликвидностью в эпоху волатильности ».

Данные лежат в основе улучшения клиентских путешествий. Позволяя бизнесу глубоко понимать поведение и предпочтения пользователей, данные в реальном времени позволяют банкам предлагать интуитивно понятные решения, которые приносят реальную ценность клиентам. Такая персонализация не только улучшает пользовательский опыт, но и формирует лояльность, поскольку клиенты чувствуют себя ценными и понятыми на каждом этапе контакта. В конечном итоге именно здесь банки могут открыть доходы. Если вы не исследуете, как монетизировать платежи в реальном времени и использовать доступные данные в реальном времени, вы упускаете ценную возможность.

Успех заключается не в сосредоточении внимания на одном типе платежей, а в создании пользовательского опыта, отражающего разнообразные потребности потребителей, на основе данных в режиме реального времени. В конечном счете, речь идет о построении стратегии вокруг ваших клиентов. Такой подход позволяет адаптироваться к различным способам оплаты, форматам и сценариям использования, открывая новые возможности для получения дохода и обеспечивая устойчивый рост.

Мы испытываем это лично на рынках, основанных на технологиях мгновенных платежей, таких как Великобритания, Словения, Венгрия, а также в других странах — в Таиланде и Перу. Ожидания потребителей очевидны: они хотят быстрых транзакций — но также требуют безопасности, простоты и бесшовной интеграции. И они не хотят ждать.

Готовы быть впереди — а не просто наверстать упущенное? Подробнее о наших услугах и решениях читайте ниже.

Узнайте больше о возможностях Mastercard в области A2A (Account-to-Account).