Искусственный интеллект и открытые финансы – мощный дуэт

В постоянно меняющейся сфере финансовых услуг появились два фактора, которые меняют правила игры: ИИ и открытые финансы. Эти технологии образуют мощный дуэт, который меняет способы, которыми люди могут безопасно и ценно делиться, управлять и использовать свои финансовые данные. 

Искусственный интеллект способен сделать финансовые услуги умнее, персонализированнее и эффективнее, а открытые финансы способствуют прозрачности и инновациям. Вместе они создают синергию, которая не только повышает качество и эффективность финансовых услуг, но и приносит прямую, ощутимую выгоду как предприятиям, так и потребителям.

Мы побеседовали с двумя экспертами Mastercard по искусственному интеллекту: Грегом Ульрихом, директором по ИИ и данным, и Сержем Бернаром, старшим вице-президентом по аналитическим продуктам и науке о данных в Open Finance, чтобы обсудить, как сочетание ИИ и открытых финансов меняет наше представление о финансовых услугах. 

Возьмите себе кофе, устройтесь и посмотрим, чем они поделились.

Искусственный интеллект — это не новое явление, и в Mastercard мы используем эту технологию уже много лет. «Интегрируя ИИ в открытые финансовые системы, мы можем действительно обеспечить безопасный и надежный обмен данными в интересах потребителя», — объясняет Грег Ульрих. 

«ИИ позволяет нам извлекать больше информации из данных. Мы разработали несколько моделей ИИ, чтобы выявлять и извлекать релевантную информацию из соответствующих полей данных банковских транзакций, что позволяет нам классифицировать каждую транзакцию», — говорит он и продолжает:

Категоризация — одна из наших основных способностей. Он помогает нам и нашим партнёрам создавать инновационные продукты, такие как управление личными финансами (PFM) и управление бизнес-финансами (BFM). Она питает нижние модели ИИ, которые лежат в основе наших платежных и кредитных решений, таких как индикаторы успеха платежей (PSI) и проверка дохода (VOI).

Искусственный интеллект открывает множество возможностей для открытых финансов, и одним из важнейших аспектов является то, как он делает кредитование более доступным для всех.

«Традиционные кредитные бюро не дают полного представления о финансовом состоянии потребителя, а кредитные рейтинги часто не учитывают такую важную информацию, как доход и денежные потоки», — говорит Серж Бенар и подчеркивает: 

«Люди с стабильным доходом и высоким денежным балансом, но без кредитной истории, часто получают отказ, и большинство малых предприятий испытывают трудности с получением капитала, необходимого для роста.»  

По его словам, сочетание искусственного интеллекта и открытых финансов может открыть двери для множества потребителей и владельцев бизнеса, которые в противном случае имели бы ограниченные возможности, полагаясь только на традиционные модели кредитования.

«С помощью искусственного интеллекта и открытых финансовых технологий мы даём нашим партнёрам возможность анализировать потребительские данные, такие как история платежей — например, аренда, счета, денежный поток — и эффективно оценивать их кредитоспособность по кредиту — независимо от кредитного рейтинга», — говорит Серж Бенард.

Возможности ИИ безграничны, но единственный ИИ — это ответственный ИИ. В Mastercard мы придерживаемся принципиального подхода, гарантируя, что используемый нами ИИ является этичным, прозрачным и полезным для клиентов и конечных пользователей, чтобы каждый мог преуспеть. 

«Мы понимаем, что разрешённые данные — это жизненная сила нашего бизнеса, и безопасное и надёжное управление ими этично и соответствующим требованиям — ключ к успеху», — объясняет и подчеркивает Грег Ульрих:

«У нас многолетний опыт работы с искусственным интеллектом, и он заложен во многих наших продуктах и услугах». «Все наши модели ИИ проходят строгую проверку на соответствие стандартам ИИ и управления моделями, чтобы обеспечить максимально беспристрастный процесс», — заключает он.

Хотите узнать, как bunq, один из крупнейших необанков Европы, объединил возможности открытых финансовых технологий Mastercard с искусственным интеллектом для создания инновационного финансового помощника, который дает пользователям ответы на вопросы об их финансовых привычках? Ознакомьтесь с примерами успешных проектов наших клиентов или посетите наш европейский сайт, чтобы узнать все о системе открытых финансов.

Вы также можете изучить принципы ответственности за данные Mastercard или посетить наш редакцию по ИИ, чтобы узнать больше о том, как ИИ трансформирует финансовую индустрию.