Будущее платежей – за выбором.

За последние 20 лет в платежах изменилось так многое, что трудно представить, каким был мир раньше. Мир, где бронирование поездки или покупки для повседневных нужд требовало личного посещения местного турагента или продуктового магазина, используя бумажную валюту для каждой сделки.  

Сегодня мы привыкли к постоянно расширяющемуся меню вариантов оплаты. Разные обстоятельства требуют разных видов платежей — удобство использования карт для повседневных покупок и продлённые сроки оплаты; оплата счетов и перевод с счета на счет для регулярных платежей; Планы рассрочки для крупных покупок распределяются на несколько месяцев. Все эти варианты появились по мере того, как деньги стали всё более цифровым или основанным на данных опыте, и ожидается, что они станут только более популярными в ближайшие годы. Согласно результатам отчета Mastercard New Payment Index Report за 2022 год, 85% потребителей совершили хотя бы один цифровой платеж за последний год и ожидают сделать это в ближайшие 12 месяцев. Потребители также всё чаще выбирают альтернативы, такие как цифровые кошельки (35%), цифровые кредитные или дебетовые карты (32%) и приложения для переводов цифровых денег (31%).

Мы все видели последствия COVID-19, когда нам пришлось соблюдать социальную дистанцию. Электронные платежи сыграли ключевую роль в поддержании функционирования жизни и экономики. Теперь эти цифровые технологии значительно расширяют возможности других видов деятельности. Открытое банковское дело позволяет частным лицам и компаниям безопасно обмениваться своими финансовыми данными с прогрессивными организациями, чтобы получить доступ к новым и улучшенным финансовым услугам, таким как цифровые платежи. 

В дальнейшем потребители, вероятно, получат доступ к ещё более продвинутым платежным решениям. Индексный отчет Mastercard за 2022 год также показал:

• Почти 60% потребителей готовы подключить свой банковский счет к другим финансовым сервисам для автоматического списания средств в рассрочку.  
• Более половины потребителей уже использовали внутриигровую валюту, предоставляемую конкретными продавцами, включая бонусные баллы, подарочные сертификаты или внутриигровые деньги.  
• Молодые поколения чаще изучают возможности оплаты в новых областях — 48% представителей поколения Z и миллениалов заинтересованы в возможности приобретать виртуальные товары в метавселенной.

Финансовые данные, которые теперь предоставляются из открытого банкинга, исторически были доступны самим потребителям — на экране компьютера или в бумажной выписке — но традиционно были громоздкими и сложными в использовании. Тем не менее, благодаря открытому банкингу потребители теперь могут воспользоваться новыми сервисами, которые делают их повседневную жизнь проще и обеспечивают более высокий уровень безопасности, выбирая обмен своими данными с множеством финансовых учреждений и третьих лиц — от биллеров, торговцев, финтех-компаний и цифровых платформ. 

Открытый банкинг может помочь построить экономику, которая работает для всех. Данные лежат в основе любого финансового опыта — от кредитования до управления деньгами, платежей и многого другого. Это также может помочь малообеспеченным банкам или тем, у кого мало или нет кредитной истории, обеспечивая более лёгкий доступ к финансовым данным.  

Мир всё ещё находится на начальном этапе развития открытого банкинга. В нашей отрасли происходит подключение к дополнительным типам финансовых данных (иногда называемым открытыми финансами), таким как инвестиции, пенсионные накопления, заработная плата и коммунальные услуги. Финансовые учреждения и финтех-компании продолжают внедрять инновации в сфере финансовых услуг. В экосистеме платежей мы значительно расширяем возможности для потребителей и предприятий оплачивать или получать платежи так, как им удобно, где и когда им удобно.

Как отрасль, мы увеличиваем выбор платежей, но также оптимизируем этот опыт. Наши инструменты умных платежных решений интегрируют данные, разрешённые потребителями, в процесс оплаты между счетами, предоставляя счетоводителям показатели вероятности успешного платежа. Затем улучшение вариантов обработки платежей на основе таких факторов, как скорость и уверенность. Мы работаем с нашими партнёрами над модернизацией платежей на счетах, чтобы обеспечить наилучший результат для потребителей, банков и торговцев. Он может обеспечить более высокий уровень выполненных платежей, что способствует более сильному воздействию на потребителям и операционной эффективности банков. Некоторые из этих сервисов предоставляются компанией Finicity, входящей в состав Mastercard. 

По мере того как финансовые услуги с открытым банкингом расширяются и их использование влияет на нашу повседневную жизнь, мы, как потребители и бизнес, будем ожидать той же безопасности, защиты и уверенности, которые привыкли от наших других финансовых опытов. Мы также увидим, что наша способность контролировать и безопасно обмениваться данными с помощью банковских счетов, Pay-by-Bank, блокчейна, карт и цифровых кошельков станет преобразующим для нашего финансового опыта — облегчая понимание нашей финансовой пригодности и получение инсайтов, необходимых для принятия лучших финансовых решений. 

Чтобы выполнить свои обещания, открытый банкинг требует самых передовых принципов и технологий в области конфиденциальности и безопасности данных — чтобы обеспечить простой и эффективный способ проверки владения счетами и идентификации. Экосистема открытого банкинга быстро расширяется, открывая новую волну масштабируемых систем. Игроки с глубоким опытом усиливают доверие для ещё большего распространения. Первые результаты показывают, что нас ждёт светлое будущее — больше выбора в типах кредитования и платежей, больше контроля над нашими финансовыми данными и больше инсайтов, которые помогут нам достичь финансовых целей.  Узнайте больше о наших решениях Mastercard Open Banking для платежей и открытия счетов.