История оплаты аренды соответствует цифровой ипотеке

На этой неделе компания Freddie Mac объявила о последнем усовершенствовании системы Loan Product Advisor ® (LPASM), которое включает своевременные арендные платежи в качестве части решений о приобретении недвижимости.

Mastercard, назначенный сторонний поставщик услуг для Freddie Mac, с радостью предоставляет два отчёта для кредиторов, включающих историю платежей по аренде.

Наш продукт Mortgage Verification Services (MVS) предоставляет данные, предоставленные с согласия потребителя, необходимые для оценки кредитоспособности LPA на основе истории арендных платежей, без необходимости какой-либо настройки со стороны кредитора. Если вы уже используете отчет по активам MVS, данные, необходимые для оценки арендной платы, будут автоматически отправлены.

Платформа открытого банкинга Mastercard(предоставляемая дочерней компанией Mastercard, Finicity) является назначенным поставщиком услуг, предлагающим цифровое решение от одного поставщика для управления активами, доходами и занятостью через Freddie Mac и Fannie Mae. Автоматизировав процесс оценки активов и доходов, мы также можем предоставлять данные о транзакциях, включая историю арендных платежей, прямые депозиты и отчеты за 10 дней до закрытия сделки для подтверждения занятости. Эти решения помогают оптимизировать процесс одобрения кредитов кредиторами и расширить возможности приобретения жилья для заемщиков, отвечающих установленным критериям.

Благодаря огромному количеству миллениалов определяют тенденции современного рынка жилья. Согласно новому отчету Национальной ассоциации риэлторов, эта возрастная группа сейчас составляет 43% всех покупателей жилья в 2022 году. Поскольку примерно треть этой демографической группы невидима по кредиту, есть возможность включить дополнительные источники данных для подтверждения кредитоспособности и возможности погашения кредита. Интеграция истории платежей по аренде в процесс ипотечного кредитования может быть полезной для покупателей жилья, которые имеют сильную историю своевременной оплаты аренды, открывая новый путь к владению жильём и при этом способствуя безопасному кредитованию.

В дополнение к объявлению Freddie Mac на этой неделе, Fannie Mae с 18 сентября 2021 года включила арендные платежи в свой автоматизированный процесс принятия решений по ипотечному кредитованию в Desktop Underwriter ® (DU ® ). Компания Fannie Mae выявила повторяющиеся арендные платежи, зафиксированные в банковских выписках и данных о транзакциях, как фактор, который может обеспечить более полную оценку кредитоспособности.

Fannie Mae заявила, что 17% заявителей, которые не владели домом последние три года и не получили благоприятную рекомендацию по ипотеке, могли бы вместо этого получить рекомендацию «одобренная» или «подходящая» рекомендация, если бы учтена их история арендных платежей. 

Чтобы воспользоваться функцией истории оплаты аренды, Mastercard предоставляет отчёты о верификации активов и доходов (VOAI) и проверке активов (VOA) через службу проверки ипотеки (MVS), которые включают данные о транзакциях за 12 или 24 месяца, которые Freddie Mac и Fannie Mae могут использовать для выявления истории платежей по аренде, что может дать более благоприятную кредитную оценку.

При использовании отчета VOA кредиторы имеют возможность получать доступ к данным за два или двенадцать месяцев, чтобы соответствовать своим собственным требованиям к андеррайтингу. Отчеты можно вызывать напрямую через API, или они уже доступны в системах ICE Encompass и Encompass Consumer Connect, а также в платформе SimpleNexus для обработки ипотечных платежей (POS).

Mastercard является поставщиком услуг для автоматизированной системы андеррайтинга Freddie Mac, LPA, которая автоматизирует оценку активов, доходов и занятости заемщиков с помощью LPA asset and income modeler (AIM). Используя опыт поставщиков услуг, AIM помогает обеспечить более простой и эффективный процесс оформления кредитов.

Сервис валидации DU от Fannie Mae также принимает наши услуги по верификации ипотеки для самостоятельной проверки данных о активах, доходах и занятости заемщиков — обеспечивая уверенность в первый® день по валидированным компонентам кредита. Цифровая проверка защищённых сторонних данных через DU помогает избавиться от бумажной погони и быстрее получить одобрение заёмщиков.

Узнайте больше об услугах проверки ипотечных кредитов здесь или запросите демонстрацию у одного из наших экспертов по открытому банкингу.