Набирает обороты: все больше потребителей используют цифровые инструменты для открытия счетов и управления кредитами.

Каждый день для всё большей части потребителей доцифровая эпоха открытия счетов уменьшается в зеркале заднего вида. Среди растущей демографии миллениалов и поколения Z идея посещения физического офиса для открытия финансового счёта может показаться почти старой.

Но о каком же числе потребителей идёт речь? Чтобы узнать больше о причинах создания и поддержания финансовых основ своей повседневной цифровой жизни, Finicity объединилась с PYMNTS для публикации книги «Открытие счетов и обслуживание кредитов в цифровой среде». 

Этот отчет, основанный на опросе более 2300 американских потребителей в декабре 2021 года, иллюстрирует растущее число потребителей, открывающих счета в цифровом формате, их уровень комфорта при управлении своими финансами на экране, а также особую роль, которую цифровые технологии играют в различных типах счетов.

Статистика показывает, что потребители быстро осваивают онлайн-банковские услуги вместо посещения традиционных отделений. За последние 12 месяцев около 151 миллиона взрослых жителей США открыли новый финансовый счет, и более трех четвертей из них сделали это в цифровом формате.

Банковское дело также сильно перешло на мобильность. Больше потребителей, чем когда-либо, выбирают банки из любой точки: согласно предыдущим исследованиям PYMNTS, 69% всех потребителей выбирают банки с дивана, тротуара, ресторанов — где угодно — с помощью мобильных приложений своих финансовых учреждений. За последний год 76% всех новых финансовых счетов были открыты цифровыми средствами.

Кроме того, почти восемь из десяти потребителей поколения Z сообщили, что чувствуют себя «очень» или «чрезвычайно» комфортно при открытии финансового счета с помощью мобильного приложения. Это целое поколение, для которого мобильный банкинг — просто норма.

Значительная часть потребителей — 36% — заявила, что открытие счёта в цифровом формате более безопасно, чем традиционными способами, а молодые группы чаще всего считают, что чувствуют себя в большей безопасности, предоставляя финансовые данные, такие как подтверждение дохода и трудоустройство, через открытые банковские каналы.

Обслуживание кредитов тоже переходит на цифровое телевидение. У большинства потребителей открыт как минимум один непогашенный кредитный счет, и большинство из них также управляют этими кредитами в цифровом формате, будь то на компьютере или мобильном устройстве.

В наших данных по управлению кредитами наблюдается значительный разрыв между поколениями: потребители старшего возраста составляют большую часть тех, кто имеет кредиты, и в целом проявляют меньший комфорт в отношении цифровых финансов. Опасения по поводу безопасности данных являются главной причиной, по которой потребители отказываются от управления кредитом в цифровом формате.

С другой стороны, доля потребителей, которые «больше» или «намного чаще» используют цифровой финансовый счет для управления кредитами, выросла на 54% за последние два года, и потребители отмечают, что чувствуют себя гораздо увереннее при открытии нового счета онлайн.

Потребители также проявляют интерес к одному из главных преимуществ открытого банкинга — удобству. Половина потребителей заявляет, что они с большей вероятностью откроют новый счет, если необходимая финансовая информация — например, подтверждение дохода и занятости — будет автоматически передаваться в рамках процесса. Проверка требует времени и усилий, а открытые финансовые решения позволяют как потребителям, так и кредиторам избежать огромного количества бумажной работы при открытии счета.

Это лишь верхушка айсберга. Давно ясно, что будущее финансового управления — цифровое. PYMNTS и Finicity предоставили вам данные, показывающие, насколько быстро развивается ситуация в этой области.