Finicity и Fiserv: обеспечение безопасности экосистемы открытого банкинга

Для эффективной работы инновационных финансовых приложений необходимо удовлетворять потребности своих клиентов. Одним из ключевых компонентов приложений следующего поколения являются точные и актуальные финансовые данные. С помощью этих данных приложения могут трансформировать опыт финансовых услуг пользователей, позволяя направлять платежи и получать представление о сбережениях и расходах. Приложения даже могут устранить трение при подаче заявки на кредит. 

Задача — найти безопасный способ обеспечить доступ к этим крайне важным данным.

Согласно опросу Mastercard «Rise of Open Bank» , девять из десяти потребителей уже используют технологии для управления своими финансами. Приложения, такие как Experian Boost, помогающие потребителям улучшить свой кредитный рейтинг, или Quicken, предоставляющие всесторонний обзор финансов, экономят время потребителей и делают их жизнь удобнее. Платформы открытого банкинга, позволяющие пользователям предоставлять третьим лицам доступ к своим банковским данным, обеспечивают функциональность этих приложений.

Основа открытого банкинга — дать потребителям и малому и среднему бизнесу возможность безопасно обмениваться данными. Устаревшие технологии сыграли в этом важную роль. Однако этот опыт обмена данными всё чаще становится возможным благодаря модели подключения API, которая ещё больше повышает безопасность и улучшает доступ к данным.

Mastercard сотрудничает с Fiserv для продвижения этой модели открытого банкинга вперёд. 

Fiserv позволяет тысячам банков легко и легко внедрять цифровые возможности и услуги. AllData® Connect от Fiserv позволяет потребителям предоставлять разрешение через свой банк на обмен данными с нужными ими приложениями. 

Банк затем выпускает токен, который можно использовать для аутентификации обмена финансовой информацией потребителя с приложениями, которые они используют через открытую банковскую платформу Mastercard. Это разрешение прозрачно для потребителя и может легко управляться и отзываться. 

Почти 40% банков США используют основную технологию Fiserv, партнерство с Mastercard расширяет доступ потребителей к безопасным и удобным возможностям токенизации и стремится ускорить рост новых финансовых возможностей благодаря этому безопасному прямому доступу через API.

Партнёрство между обеими компаниями представляет собой значительный шаг вперёд на пути к цели полностью токенизированного, прямого доступа к API и выводу из эксплуатации устаревших технологий. Mastercard, благодаря приобретению Finicity, давно занимает лидирующую роль в внедрении API connectivity и перевела большую часть своего трафика на эти соединения. 

«Основная цель этого соглашения — устранить необходимость для потребителей делиться своими банковскими именами пользователями и паролями третьим лицам для доступа к их финансовой информации», — говорит Пол Дигельман, вице-президент по цифровым платежам и агрегации данных в Fiserv. «Возможность финтех-приложений получать информацию через прямые API также снижает необходимость скрейпинга экрана, одновременно улучшая пользовательский опыт потребителя.»

AllData Connect от Fiserv облегчает банкам обмен данными от имени своих клиентов. Fiserv управляет интеграцией технологий для банков, экономя им время и расходы, связанные с самостоятельной внедрением и обслуживанием технологии. AllData Connect также предоставляет банкам больше информации о приложениях, которые используют их клиенты, чтобы одновременно защищать данные и предоставлять услуги, создающие лояльные связи между клиентом и банком.   

«Mastercard уже много лет предоставляет кредитные и дебетовые решения для экосистемы Fiserv», — говорит Райан Кристиансен, старший вице-президент Mastercard по партнёрству в области доступа к данным. «Теперь благодаря этому соглашению мы углубляем наши отношения, предоставляя надёжные возможности обмена данными, которые поддерживают опыт следующего поколения финансовых услуг, таких как расширение вариантов оплаты, бюджетирование и кредитование для потребителей и малого бизнеса через финансовые учреждения, поддерживаемые Fiserv.»

Узнайте больше о принципах и инновациях Finicity, компании Mastercard , здесь.