Finicity выпустила новое решение для проверки доходов и занятости для кредиторов

Продукт устанавливает новые стандарты успеха в оценке доходов и занятости, а также дополняет набор цифровых решений Finicity

СОЛТ-ЛЕЙК-СИТИ, Юта – 18 сентября 2019 года – Finicity, ведущий поставщик доступа к финансовым данным в реальном времени и аналитических данных, сегодня объявила о выпуске нового решения Verification of Income and Employment (VOIE) с использованием технологии TXVerifyTM, находящейся в патенте, которая ускорит проверку заемщиков и ещё больше продвинет переход отрасли к полностью цифровому опыту.

Решение Finicity VOIE цифровым образом извлекает данные из расчетной ведомости заемщика и затем перекрёстно проверяет эти ключевые данные с их доходными операциями от финансовых учреждений. Благодаря технологии TXVerify этот детальный процесс отбора создаёт реальную картину доходов и трудоустройства заявителя для быстрых и точных отчетов. Решение достигает этого, используя самые ценные данные — напрямую из банков — а также скан, фотографию или PDF платежных ведомостей заемщика. Этот процесс значительно меняет существующую парадигму с преимущественно ручного на полностью цифровый, одновременно снижая риски мошенничества и повышая доверие к процессу андеррайтинга.

«Ожидается, что наш VOIE станет новым золотым стандартом проверки доходов и занятости», — сказал Стив Смит, генеральный директор Finicity. «Мы уверены, что это будет быстро принято ключевыми игроками отрасли, стремящимися быть на передовой технологий кредитования. Поскольку VOIE развивает наше текущее решение по верификации активов, кредиторы теперь смогут использовать Finicity как универсальный сервис для цифровой верификации.»

Устаревшие решения отличались низким уровнем успеха и иногда возвращают устаревшую информацию. Такие решения опираются на данные по расчету заработной платы, предоставляемые работодателями, многие из которых редко предоставляют информацию. Кроме того, работодатели, предоставляющие данные, обычно представляют собой только крупнейшие предприятия, тогда как большинство американцев работают в малом и среднем бизнесе. Технология VOIE от Finicity получает доступ к данным в реальном времени, собранным непосредственно с банковских счетов сотрудника. Finicity использует данные по заработной плате с прямым депозитом, которые охватывают более 90% американских работников, чтобы значительно повысить уровень успешности автоматизированной проверки доходов и занятости. Хотя уровень успеха существующих автоматизированных решений составляет около 15–25%, ожидается, что решение VOIE от Finicity обеспечит успешное покрытие по проверке доходов и занятости более 70%. Цифровые верификации могут сократить процесс оформления до 12-14 дней, что помогает быстро закрыть отрасль с большей точностью и повысить прибыльность.

Хотя решение Finicity VOIE доступно для кредиторов, обслуживающих все рынки кредитных решений, таких как авто, личные кредиты и кредитные карты, оно было разработано для того, чтобы выдерживать высочайший уровень проверки и строгие требования ипотечного рынка США. Поскольку этот рынок требует принятия решений по высокой сумме, строгого регуляторного контроля и требовательных инвесторов — включая государственные предприятия (GSE) — он считается высшей полигоном для процессов кредитного принятия решений и продуктов. Отчёт и данные Finicity по VOA уже лежат в основе подавляющего большинства проверок цифровых активов на ипотечном рынке благодаря высокому качеству данных и сертифицированным связям с самым широким спектром финансовых учреждений. Решение VOIE от Finicity основывается на этом техническом и информационном лидерском опыте.

Freddie Mac Loan Product® Advisor Asset and Income Modeler (AIM) использует данные сторонних сервисных провайдеров, таких как Finicity, чтобы автоматизировать ручные процессы оценки активов и доходов заемщиков, упростить процесс оформления кредитов, повысить эффективность и улучшить опыт для кредиторов и заемщиков.

Сегодня AIM использует технологию Finicity для получения данных, необходимых для оценки активов заемщиков и оценки дохода от прямых депозитов (с ограниченным доступом). Добавление сервиса Finicity VOIE к AIM (ограниченный выпуск) позволяет дополнить информацию о прямых депозитах данными из расчетных листков, что еще больше расширяет возможности кредитора по оценке платежеспособности заемщика, снижает объем необходимой документации и экономит время и деньги.

«Добавление решения VOIE от Finicity — это следующий шаг в эволюции AIM», — сказал Кевин Кауффман, старший директор по интеграции технологий в Freddie Mac. «А наше партнёрство с Finicity помогло создать подход, похожий на водопад, добавив данные о расчетных ведомствах к нашей возможности AIM, используя точные и проверяемые данные, соответствующие нашим стандартам андеррайтинга. Это означает больше возможностей для представительства и снятия гарантийных обязательств, а также большую экономию средств для кредиторов, одновременно обеспечивая более качественный опыт кредитования для заемщиков.»

Клиенты и партнеры Finicity уже высказываются по поводу VOIE:

Quicken Loans

«Мы всегда ищем способы упростить процесс оформления ипотеки, избавив от тревог, которые могут возникнуть при сложной финансовой операции», — сказала Хизер Ловье, исполнительный вице-президент по работе с клиентами в Quicken Loans.  «Чтобы помочь этому достичь, мы создаём революционные инновации и взаимодействуем с прогрессивными партнёрами, такими как Finicity. VOIE — это важнейший следующий шаг в развитии ипотечного процесса, и мы с нетерпением ждём его более широкого внедрения в отрасли.»

Experian

«Данные с разрешения потребителей, такие как новые VOIE от Finicity и Experian Boost, дают потребителям возможность взять контроль», — сказала Мишель Бодда, генеральный директор Experian Mortgage. «Эта инновационная цифровизация данных и аналитики — важный шаг в модернизации ипотечного процесса и создании решения, которое помогает оптимизировать процесс для большего числа заемщиков, чем когда-либо прежде.»

Элли Мэй

«Решения для проверки исходного кода становятся всё более важными для наших клиентов, которые ищут более быстрые и удобные процессы цифровых приложений», — сказал Парвеш Сахи, старший вице-президент по развитию бизнеса в Ellie Mae. «В июле мы объявили, что цифровое решение Finicity для проверки активов (VoA) доступно через нашу платформу цифрового кредитования Encompass. С запуском решения VOIE они ещё больше совершенствуют цифровые решения для верификации для более быстрого и точного процесса.»

MortgageHippo

«Мы очень рады предложить новое решение Finicity VOIE нашим клиентам-кредиторам. Это решение предоставит широкий спектр преимуществ как для кредиторов, так и для заемщиков», — сказал Майкл Саличс, президент и операционный директор MortgageHippo. «Это не только сократит ручной труд и мошенничество для наших кредиторов, но и увидит более короткие сроки закрытия, меньше разочарования и большую точность.»

SimpleNexus

«Цифровые кредитные решения становятся всё более важными для кредиторов, которые стремятся к более быстрым и удобным процессам подачи заявок», — сказал Мэтт Хансен, генеральный директор Simple Nexus. «В будущем этот процесс может помочь заемщикам пройти процесс верификации, полностью цифровой, без какой-либо рутинной ручной работы, необходимой сегодня. Решение Finicity по верификации доходов и занятости помогает приблизить отрасль к этой цели.»  

Synergy One

«За последний год мы добились больших успехов, предлагая потребительскую верификацию цифровых активов как ключевую часть упрощения процесса подачи заявки и одобрения ипотеки», — сказал Стив Маджерус, президент Synergy One Lending. «Доход и занятость — следующий шаг в цифровой верификации, и нам нравится инновация, которую демонстрирует Finicity с внедрением своего решения.»

Vellum Mortgage

«Программа VoIE от Fincity — это огромный шаг вперед в области цифровой проверки доходов и занятости», — сказал Патрик Гарднер, руководитель Vellum Mortgage.  «Это не только ускоряет и упрощает процесс оформления кредита для заемщика, но и сокращает время обработки заявок и андеррайтинга». Партнерство с Finicity сыграло решающую роль в достижении компанией Vellum целей по внедрению технологий, которые приносят результаты нашим клиентам».

О компании Finicity: Миссия Finicity — помогать частным лицам, семьям и организациям принимать более взвешенные финансовые решения, обеспечивая безопасный и надежный доступ к быстрым и качественным данным. Компания, запустившая свой первый финансовый продукт в 2000 году и с тех пор выросшая до поставщика API для финансовых данных, инструментов принятия кредитных решений и решений по финансовому благополучию, сотрудничает как с влиятельными финансовыми учреждениями, так и с инновационными финтех-провайдерами, чтобы помочь потребителям ориентироваться в сложном финансовом мире. Компания Finicity была удостоена награды API World «Финансовый API года 2016» и вошла в список HousingWire Tech100 в 2018 и 2019 годах.