платежи со счёта на счёт

A2A-платежи — это цифровые переводы, осуществляемые напрямую между двумя банковскими счетами без посредников, таких как карты или бумажные чеки. Они используют безопасные платежные каналы и стандарты обмена сообщениями (например, ISO 20022 для обеспечения быстрых, насыщенных данными транзакций. Эти платежи могут обрабатываться в реальном времени или запланированными пакетами, в зависимости от инфраструктуры и сценария использования.

Примеры включают переводы между физическими лицами (P2P), оплату счетов, выплаты заработной платы, государственные пособия, платежи продавцам через QR-коды и транзакции между предприятиями (B2B). ‘Новые сценарии использования также включают выплаты самозанятым в экономике фриланса, оплату покупок в интернет-магазинах, трансграничные денежные переводы и цифровые валюты в некоторых регионах мира.

Не совсем. A2A обозначает тип платежа — прямые переводы между счетами, — тогда как мгновенные платежи описывают скорость обработки. Многие A2A-платежи осуществляются в реальном времени, но некоторые, например массовые выплаты заработной платы, запланированы. Мгновенные платежные сервисы (IPS, также известные как сервисы в режиме реального времени (RTP) или быстрые платежные сервисы (FPS)) позволяют осуществлять транзакции A2A за считанные секунды, круглосуточно, 365 дней в году. Расчеты также могут происходить за секунды, хотя на некоторых рынках есть системы мгновенных платежей с отложенным нетто-урегулированием.

Mastercard обеспечивает критически важную инфраструктуру национального уровня для мгновенных и массовых платежей со счета на счет, дополненную дополнительными услугами, такими как Служба каталога платежных идентификаторов для платежей по псевдонимам, и инструментами предотвращения мошенничества. Услуги с добавленной стоимостью включают оптимизацию ликвидности, верификацию счетов, предотвращение мошенничества и управление им, а также трансграничную совместимость; все это предоставляется в рамках модели управляемых услуг для обеспечения устойчивости и масштабируемости.

A2A-платежи повышают скорость, безопасность и эффективность по всей цепочке создания стоимости.
Финансовые учреждения могут получить выгоду от мгновенных расчетов, улучшенной ликвидности, более полных данных ISO 20022 для более эффективного обнаружения мошенничества и обеспечения соответствия требованиям, а также бесшовной внутренней и трансграничной совместимости.
Сторонние поставщики платежных услуг могут получить Access к счетам без балансового риска, инициировать платежи (где это разрешено в стране) и/или данные и информацию о балансе с согласия клиента, а также внедрять инновации на безопасных, регулируемых платформах с более низким уровнем затрат на безопасность и соблюдение нормативных требований.
Крупные компании и предприятия малого и среднего бизнеса могут получить более быстрый Access к средствам, снижение затрат на платежи и обработку, меньше споров, а также улучшенное согласование и качество данных.
Потребители и микропредприятия могут получить мгновенную определенность, больший контроль над сроками платежей, меньший риск раскрытия конфиденциальных данных и часто более низкие комиссии.