Három évvel a ChatGPT nyilvános debütálása után a generatív AI megbízható társsá vált az ünnepek tervezésétől kezdve az élelmiszervásárláson és a tartalomkészítésen át a személyes pénzügyek kezeléséig mindenben. A mindennapi életbe való integrálása mélyreható változást tükröz abban, ahogyan az emberek a technológiával interakcióba lépnek, a hagyományos keresőmotoroktól és a kézi kereséstől a mesterséges intelligencia által vezérelt, személyre szabott útmutatás felé mozdulva el.

A vállalkozások soha nem látott ütemben alkalmazzák a technológiát. A McKinsey State of AI in 2025 című tanulmánya szerint a szervezetek 88% már legalább egy üzleti funkcióban alkalmaznak mesterséges intelligenciát - szemben a 2023-as mindössze 55% -vel. A fogyasztói magatartás ugyanilyen gyorsan változik: a Capgemini szerint a fogyasztók közel 60% a hagyományos keresőmotorok helyett ma már generatív AI eszközöket használ termékajánlásokhoz (2024).

A Mastercard Economics Institute (MEI) e gyorsulás megragadására és összehasonlítására fejlesztette ki a MEI AI Enthusiasm Indexet, amely nyomon követi az országok részesedését a globális AI-kiadásokból, az AI részesedését a teljes szoftverkiadásokból és az egy főre jutó AI-eszközökbe történő befektetéseket. 

Európában Dánia vezeti az indexet, ahol a növekedést a vállalati elfogadás hajtja. Az Eurostat adatai azt is mutatják, hogy 2024-ben a dán vállalkozások 27,6% legalább egy mesterséges intelligencia technológiát használnak, ami kétszerese az uniós átlagnak. Ezek a megállapítások a Mastercard Economics Institute Economic Outlook 2026 című jelentéséből származnak, amely a jövőbeli globális növekedés fő mozgatórugójaként a mélyebb mesterséges intelligencia-integrációt és a célzott költségvetési ösztönzőket emeli ki.

A mesterséges intelligencia mély nyomot hagy a pénzügyi világban, átalakítja az intézmények működését, a fogyasztók pénzkezelését és a tranzakciók lebonyolítását. Íme, néhány a legfontosabb módok közül, ahogyan a mesterséges intelligencia napjainkban átalakítja a pénzügyi szférát.

A mesterséges intelligencia kezd többet tenni az információk elemzésénél, kezd a felhasználók nevében cselekedni. Ezek az ügynöki mesterséges intelligencia néven ismert rendszerek képesek a feladatok lebontására és automatikus elvégzésére az elejétől a végéig. Egy AI-ügynök például megtervezhet és lefoglalhat egy olaszországi családi nyaralást, összehasonlítva a különböző platformokon található szálláshelyeket, közlekedési eszközöket és tevékenységeket, figyelembe véve az időbeosztást, a költségeket és a preferenciákat, és megjegyezve ezeket a választásokat a következő alkalomra.

Ahogy egyre több ilyen feladatot adunk át a mesterséges intelligenciának, a bizalom és az elszámoltathatóság kritikus fontosságú. A hibák, a csalás vagy a nem szándékos kötelezettségvállalások megelőzése érdekében egyértelmű védőkorlátokra van szükség. Áprilisban a Mastercard elindította az Agent Payt, valamint egy új elfogadási keretrendszert a biztonságos, ügynöki kezdeményezésű fizetések támogatására. 

Brice van de Walle, a Mastercard Europe EVP Core Payments Europe igazgatója szerint "Az ügynöki kereskedelem alapvető változást jelent az emberek vásárlási szokásaiban. A statikus keresések és pénztárak helyett az AI-ügynökök gördülékenyebbé és biztonságosabbá teszik a folyamatot, zökkenőmentesen kezelik a fizetéseket, miközben az ügyfelek kézben tartják az irányítást. Az Agent Pay segít összekapcsolni mindent, és az átláthatóság beépítésével támogatja a bizalmat mind az ügyfelek, mind a partnerek számára."

2026-ra az ügynöki kereskedelem világszerte és Európában várhatóan tovább fog terjedni, amit a több ügynökből álló, egyetlen feladat elvégzése érdekében együttműködő rendszerek fognak ösztönözni. 

A kis- és középvállalkozások körében a mesterséges intelligencia folyamatosan teret nyer, bár az elfogadás továbbra is egyenetlen. A Mastercard nemrégiben végzett kutatásából kiderült, hogy az európai kkv-alapítók körülbelül 39% használja rendszeresen a mesterséges intelligenciát a vállalkozásában, a legnagyobb arányban Norvégiában (62%), Dániában (56%) és Görögországban (52%). A fiatalabb vállalkozók vezetik a váltást: a Z generációs alapítók 58% használja rendszeresen a mesterséges intelligenciát, míg az idősebb generációk esetében ez az arány 40%.

Bár az alapítók több mint fele felismeri a mesterséges intelligenciában rejlő lehetőségeket, sokan még nem ültették át a gyakorlatba. Azok körében, akik igen, a mesterséges intelligenciát egyre gyakrabban használják döntéshozatali eszközként: tízből majdnem négyen konzultálnak vele, amikor bizonytalanok a legjobb cselekvési irányban, és ez a Z generációs alapítók körében több mint a felére emelkedik. A társalgási mesterséges intelligencia hozzájárult az elfogadáshoz, mivel a technológiát hozzáférhetőbbé és intuitívabbá tette. 40% azt állítja, hogy a beszélgetési képességek miatt gyakrabban használnak mesterséges intelligenciát. 

A gyakorlati előnyök is egyre világosabbá válnak, a tartalomkészítéstől a hatékonyságnövelésig. 28% az írásbeli munkák nagy részében mesterséges intelligenciát használ, és 39% jelentős költség- vagy időmegtakarításról számolt be, különösen a skandináv országokban és Görögországban.

Tulsi Narayan, a Mastercard Europe kereskedelmi és új fizetési folyamatokért felelős EVP-je szerint "az AI megváltoztathatja a kisvállalkozások életét, segíthet a rutinfeladatok automatizálásában, a felismerések felszabadításában és a digitális gazdaságban való hatékonyabb versenyben. Mivel sok alapító látja a mesterséges intelligenciában rejlő lehetőségeket, de még nem használja, a megfelelő eszközökkel való digitális bizalom kiépítése már nem opcionális, hanem elengedhetetlen az okosabb és gyorsabb skálázáshoz."

Ahogy az AI-eszközök egyre erősebbé válnak, elkerülhetetlenül felmerül a kérdés: ha a vállalkozások használhatják őket, akkor a hackerek és a csalók is. Az e-kereskedelemre és digitális fizetésekre épülő vállalatok számára egyetlen kiberincidens következményei súlyosak lehetnek, a hírnévkárosodástól kezdve a vásárlói bizalom végleges elvesztéséig.

A mesterséges intelligencia sajnos a kiberbűnözőket is hatékonyabbá teszi. A mesterséges intelligenciával működő eszközök segítségével gyorsan és egyszerűen tudnak meggyőző adathalász e-maileket, szövegeket és közösségi média posztokat, valamint hang- és videóhamisításokat létrehozni. A Mastercard által megrendelt, 5000 európai fogyasztó körében végzett felmérés szerint, bár a mesterséges intelligencia által generált hamis tartalmak jelentik az európai fogyasztók legnagyobb aggodalmát a jövőbeni átverésekkel kapcsolatban, csak 8% bízik abban, hogy képesek felismerni a mesterséges intelligencia által generált fenyegetéseket vagy átveréseket, ha azok célpontjává válnak.  

Ezzel párhuzamosan a kiberbiztonsági cégek saját, mesterséges intelligenciával vezérelt védelmi eszközeiket fejlesztik, intelligensebb eszközöket készítenek, amelyeket a vállalkozások számára egyszerűbbé és megfizethetőbbé tesznek. A technológiai megoldások önmagukban azonban nem elegendőek.

"A mesterséges intelligencia minden iparágban felgyorsítja az innovációt, ugyanakkor felnagyítja a kiberfenyegetések mértékét és kifinomultságát. A vállalkozások és a fogyasztók védelme nem csupán a mesterséges intelligenciával működő védelmi eszközök telepítéséről szól - emberi szakértelemre van szükség a kontextus biztosításához, folyamatos megfigyelésre a felmerülő kockázatok észleléséhez, és olyan adaptív stratégiákra, amelyek a fenyegetésekkel együtt fejlődnek" - mondta Michele Centemero, a Mastercard Europe EVP Services igazgatója.