Skip to main content

Kisvállalkozói program

február 27, 2024

     

Minden dollár számít - különösen, ha kisvállalati hitelezésről van szó

A kanadai székhelyű Uplinq startup cég több milliárd adatpontot használ fel arra, hogy segítsen a hitelezőknek világszerte hiteleket nyújtani a hátrányos helyzetű vállalkozóknak.

Julia Ross

Specialist, Communications

Ron Benegbi sorozatos vállalkozó küldetése, hogy segítsen a kisvállalkozóknak mindenhol tisztességes hitelhez jutni. Most az ötödik startup vállalkozásán dolgozik, és új megközelítést alkalmaz a hitelképesség-értékelés és -pontozás terén, hogy a hitelezők számára lehetővé tegye a hitelezést, és beindítsa a vállalkozók álmait.  

"A kisvállalkozói ökoszisztéma személyes ügyem" - mondja Benegbi. Családja az 1970-es évek elején vándorolt Kanadába, és apja éjszakánként pékként dolgozott, hogy megéljen. De arról álmodott, hogy saját üzletet nyit - egy vegyesboltot, élelmiszerboltot, terményeket és készételeket, ami akkoriban szokatlan volt Toronto külvárosában. Hitelért folyamodott a helyi bankjánál, és azt mondták neki, hogy nem kaphat hitelt.

Ám ekkor a fiókvezető olyasmit mondott, ami megváltoztatta apja életét: "Hiszek az emberekben, és van benned valami".   

Az 5000 dolláros kölcsönből egy kis üzletlánc lett, és ugródeszka a középosztályba.  

Ma Benegbi az Uplinq alapítója és vezérigazgatója, egy globális hitelértékelési és pontozási platform a kisvállalkozói hitelezők számára, amely lehetővé teszi számukra, hogy jóváhagyják és kezeljék a hitelek kockázatait, amelyeket egyébként elutasítanának. Az Uplinq javítja a hitelbírálati kritériumokat azáltal, hogy környezeti, piaci és közösségi adatokat vesz fel az adott hiteligénylő jobb megértése érdekében, és az információkat API-kon keresztül zökkenőmentesen továbbítja a hitelezőknek.  

A kis- és középvállalkozások óriási hatással vannak a világgazdaságra. Az összes vállalkozás 90% -át képviselik, világszerte az összes munkavállaló nagyjából 70% -ét foglalkoztatják, és éves szinten akár 50 billió dollár értékben költenek, de sokan küzdenek a hitelhez jutásért. A Goldman Sachs 2023-as felméréséből kiderült, hogy a kisvállalkozók több mint 75% aggódik a hitelhez jutás miatt. 

"Minden dollárért meg kell küzdened."

Ron Benegbi

A kisvállalkozások a Benegbi által "hiányzó középső" kategóriába tartoznak - túl nagyok ahhoz, hogy a mikrofinanszírozási intézmények kiszolgálják őket, de túl kicsik és magas kockázatúak ahhoz, hogy a hivatalos bankszektor kiszolgálja őket. Azon tűnődött, hogy "hogyan segíthetünk a kisvállalkozói hitelezőknek abban, hogy a kockázatot új szemüvegen keresztül jobban felmérjék és értékeljék?". 

Ez a kérdés késztette Benegbit arra, hogy kapcsolatba lépjen Pat Reilyvel, a pénzügyi szolgáltatások veteránjával, aki 2006-ban elindított egy mesterséges intelligenciával működő, bankok számára kifejlesztett hitelbírálati platformot, amelyet világszerte több mint 1,5 billió dollárnyi hitel felvételére használtak. Együtt alapították az Uplinq-ot, hogy a bankok számára a mérlegen túli nagyobb képet mutassák meg. Több milliárd helyileg hitelesített adatpontot használ fel 15 év alatt, hogy fejlett, korlátozott kockázatú hitelajánlatokat tegyen.  

Januárban a vállalat, amely immár harmadik éve működik, csatlakozott a Mastercard Start Path Small Business programjához, a vállalat startup programjához, amely az alapítóknak segít a vállalkozásuk növekedésében és méretének növelésében a megfelelő támogatással, beleértve a vállalati partnerségre való felkészítő képzést, egy saját mentort, a Mastercard partnereinek bemutatkozását és a technológiai együttműködés lehetőségeit.  

Akárcsak az emberek, akiket a platformja végül is szolgál, Benegbi számára sem idegen egy vállalkozás alapjaitól való elindítása - most az ötödik vállalkozásánál tart, és valószínűleg az utolsó, nevet, ha a felesége is így akarja. "Munkanélküli vagyok - soha nem tudnék vállalati munkakörben dolgozni" - mondja őszintén. "Az innováció élvonalában kell lennem, az innováció frontján, és izgalmas kihívást jelent valaminek az építése."  

Mit tanácsol a jövőbeli startup alapítóknak? Nem számít, hogy mennyire lesz sikeres a vállalkozásod, mondja: "Minden dollárért meg kell küzdened".